La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado. Conocer las diferentes coberturas que puedes encontrar en una póliza de seguro automotriz te permitirá conocer las distintas excepciones que pueden incluir las aseguradoras.
Tipos de Pólizas de Seguro Automotriz
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
- Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces.
- Cobertura completa o full: Tienes acceso a múltiples asistencias, como por ejemplo el taller de marca.
Toda póliza de Seguro Automotriz incluye la cobertura de responsabilidad civil, que incluye cualquier tipo de gasto que afecte a un tercero y que sea producido bajo tu responsabilidad. Por otro lado, el seguro por pérdida total se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo.
Coberturas Adicionales del Seguro Automotriz
Además de las coberturas básicas, existen adicionales que pueden ser de gran utilidad:
- Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
- Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur, se llama RCI - Seguro Mercosur.
- Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
- Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro.
Cobertura por Daños Parciales
Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”.
- El imprevisto sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios.
- El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños.
- Mientras que las causas directas, se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria.
Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones. Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo. Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
¿Qué hacer ante el rechazo de la cobertura del seguro?
Sin embargo, en algunos casos, es posible que la cobertura sea rechazada por diferentes motivos. Cuando el asegurado aumenta el riesgo por negligencia o irresponsabilidad al no comportase en forma diligente en el cuidado del bien asegurado, Por ejemplo, conducir sin licencia o bajo la influencia del alcohol o drogas con resultado de accidente, participar de carreras clandestinas, etc. Por otro lado, la falta de un reporte inmediato, constancia o denuncia del siniestro se entenderá como un incumplimiento de las obligaciones del asegurado. Todas estas obligaciones están claramente detalladas en el contrato de seguro.
Si eres asegurado y tienes problemas con el seguro de vehículo motorizado, debes seguir el conductor regular y en caso que te rechacen el siniestro debes impugnar en informe de liquidación que redacta el liquidador de seguros. En caso que se persista en el rechazo, debes demandar cuanto antes. Si como tercero afectado el seguro no te responde o te paga muy poco, debes una vez agotadas las negociaciones con el liquidador de seguros, presentar cuanto antes la demanda para que te paguen lo justo.
Impugnación del Informe de Liquidación
Cuando se trata de impugnar un informe de liquidación en Chile, es crucial que estés bien informado sobre el proceso. En particular, las alternativas disponibles, la asesoría técnica de expertos y las posibilidades de éxito.
Existen varias alternativas para impugnar un informe de liquidación en Chile:
- La impugnación al informe de liquidación es la «apelación» de tu caso, ante la aseguradora o liquidador externo.
- En el Derecho aplicable, debes conocer: toda la normativa de las pólizas de vehículos motorizados en Chile.
Las posibilidades de éxito al impugnar un informe de liquidación varían según cada caso en particular. En resumen, somos Abogados expertos con años de trayectoria en impugnaciones.
Demandas a Concesionarias o Autopistas
Si se cruzó un animal en la ruta, si existe mala señalización, si existen objetos en la vía, si hay problemas de seguridad en el servicio, puedes demandar a la Concesionaria o autopista. Conserva el ticket del peaje, para acompañarlo en el juicio. Saca fotos de los daños del vehículo, del lugar de los hechos, haz un video, reúne testigos y haz la denuncia en la concesionaria y en Carabineros de Chile. Si no hay respuesta, deberás demandar.
Seguros en Estacionamientos
Ten en cuenta que la ley obliga a las empresas de estacionamientos a contratar un seguro de responsabilidad civil en caso de robo. Acude a ellos y sométete al procedimiento del liquidador. Esto se aplica a cualquier lugar en donde estaciones y se pague por el servicio.
Problemas con el Combustible
En caso de error en la carga de combustible, de contaminación de combustible, daños al motor y piezas, daños al vehículo, por negligencia del personal de la bomba de bencina, la ley te protege. Debes pedir que te solucionen el problema. Lo más probable es que tengan un seguro asociado, por lo que te deberán pagar cuánto antes. En caso que no encuentre solución, habrá que presentar la demanda lo antes posible para que te paguen los daños causados.
Garantía del Vehículo
En este caso, debes ocupar la garantía del vehículo que es mayor a la legal. Debes exigir que te cambien las piezas dañadas o te cambien el vehículo si el daño es mayor. En caso que no haya acuerdo, deberán cuanto antes demandar para exigir tus derechos como consumidor.
Problemas con Talleres Mecánicos
En este caso, debes lograr un entendimiento con el taller mecánico, para que se logre solucionar tu problema. Exige que te cambien las piezas dañadas o se acceda a lo solicitado y que se cumpla con la prestación de servicios ofrecida. En caso que no haya acuerdo, deberán cuanto antes demandar para exigir tus derechos como consumidor.
¿Qué hacer si sufres un accidente de tránsito?
Muchas veces es difícil saber cómo se debe proceder para reclamar una indemnización de accidente de tránsito o choque. Abogados del Maule le va a ofrecer un grupo de abogados especializados en la reclamación de accidentes de tránsito, no sólo para obtener una indemnización por el daño material sufrido, sino también una indemnización por el daño moral y el eventual daño que puede haberse generado por concepto de lucro cesante.
Para obtener una indemnización por el accidente usted tiene dos vías: una extrajudicial y otra judicial. La vía extrajudicial es cuando el perjudicado no quiere llevar el accidente a tribunales y decide negociar con el otro involucrado en el accidente. La otra vía, y la que recomendamos nosotros para que el damnificado pueda conseguir la máxima indemnización, es ir por vía judicial en la que habrá un juicio y el abogado defenderá la causa de su cliente.
Recomendaciones en caso de Choque o Accidente de Tránsito
Si has participado en un accidente automovilístico o bien has participado de una colisión de la cual has sufrido daños materiales, sigue estos consejos que de seguro te servirán. Todos los días vemos algún accidente en las calles ya sea afuera de nuestros hogares o transitando en la vías públicas, carreteras o autopistas, y resulta bastante engorroso saber qué medidas adoptar cuando somos los protagonistas.
Si los daños se ocasionaron a raíz del descuido e imprudencia de otro conductor y en donde no se ha visto comprometida la salud o integridad física de alguna persona, sigue los siguientes pasos:
- Llama a Carabineros para que acudan al lugar o espera a que lleguen.
- No muevas el vehículo del lugar en donde ocurrió el accidente, puesto que es vital para posteriormente ejercitar una buena defensa. Ni siquiera lo traslades a orilla del camino, dejalo tal cual ocurrió el accidente.
- Observa con detención que daños sufriste a causa del accidente y la hora en que ocurrió. Observa el color del o los automóviles involucrados, las señales del tránsito que haya en el lugar, no solo letreros y semáforos sino también las del camino. Observa asimismo las condiciones del tránsito y del clima, a modo de ejemplo puedes decir que el tránsito estaba lento, llovía y el choque se produjo a unos 50 metros del semáforo de una esquina.
- Toma fotografías del lugar, de los vehículos, panorámicas u otras que muestren con claridad como ocurrió el accidente.
- Si hay testigos en el lugar acércate a ellos a fin de que puedan concurrir a declarar al tribunal, toma su nombre completo, dirección y teléfono.
- Durante la declaración que se efectúa ante Carabineros de Chile, entrega la mayor cantidad de información que recuerdes, principalmente el nombre de la calle por donde transitabas, la vía y la dirección del tránsito en que circulabas; si efectuaste maniobras de viraje o adelantamiento, expresa si estas fueron señalizadas, así como tambien indicar la velocidad aproximada en que se realizaron las maniobras.
- Si hay seguros comprometidos, es necesario solicitar una copia del parte de Carabineros o que te den el número del mismo para presentar el siniestro a la compañía de seguros, a fin de que respondan por tus daños y ellos ejerciten las acciones que correspondan contra el culpable del accidente.
Es muy importante que dejes constancia de todo lo ocurrido el mismo día que ocurre el accidente, tanto por el seguro si cuentas con el, como también si no cuentas con seguro, la base de tu defensa estará contenida en el parte policial y es fundamental que no haya discrepancias en los trámites que posteriormente tienes que realizar, tales como la declaración indagatoria y la denuncia o querella.
Procedimiento Legal Tras un Accidente
Una vez ocurrido el accidente indicamos que lo primero es denunciar llamando a carabineros y manteniendo el vehículo en el mismo lugar. De forma posterior si no existen daños personales y estos solo se refieren al vehículo como consecuencia de la infracción de la ley del tránsito, serás citado al Juzgado de Policía Local de la comuna en que ocurrió el accidente.
Así, una vez que ocurre el accidente, debes procurar asesoría de un abogado en forma rápida y en lo posible antes de que prestes tu declaración indagatoria, pues él te aconsejará sobre que detalles debes decir y darle importancia, a fin de que posteriormente puedas ejercer acciones en contra del o los responsables del accidente.
El abogado lo que hará será determinar la responsabilidad por el accidente por medio de tu relato y las pruebas que le presentes y posteriormente deducirá una demanda civil, que tiene por objeto que el tribunal que conoce del asunto condene al responsable de la infracción a la Ley del Tránsito, por los daños ocasionados por ella. La indemnización incluye el daño emergente, el lucro cesante y el daño moral.
Reclamos contra Aseguradoras
Aunque los seguros son productos que nos dan respaldo en caso de que suceda algún siniestro o emergencia o en caso que algo falle en una compra, no siempre funcionan como se espera.
Algunas de las razones que alegan las aseguradoras para no pagar son:
- Las causas del vencimiento de la cobertura.
- Que el evento, objeto del reclamo, no está cubierto por la póliza y aquí utilizan interpretaciones de las cláusulas de “exclusiones”, si estás no tienen claridad en su descripción.
- Que la póliza no se pagó en el tiempo estipulado.
- En pólizas de salud, las aseguradoras recurren frecuentemente a la preexistencia de enfermedades antes de la firma del contrato.
Pasos para Presentar un Reclamo
- Presente el reclamo frente a su compañía aseguradora mediante una carta donde exponga su caso. La aseguradora tendrá 20 días para darle respuesta.
- En caso de que esta respuesta no sea satisfactoria o no consiga respuesta a su solicitud, el siguiente paso es realizar el reclamo ante los organismos mencionados.
Consejos antes de Contratar un Seguro
Antes de contratar a una aseguradora tome en cuenta los siguientes consejos para evitar minimizar los riesgos de contratar empresas que no respondan.
- No haga contratos directos con la aseguradora. Lo más recomendable es contratar sus seguros a través de un corredor de seguros independiente que trabaje con varias compañías aseguradoras.
- Lea hasta la letra más pequeña. Recuerde que los contratos de pólizas son redactados por la misma compañía de seguros, por lo que anteponen sus propios intereses a los del cliente.
- No contrate pólizas de forma obligatoria. En el caso de hipotecas y préstamos, muchos bancos le dicen a sus clientes que es obligatorio contratar un seguro de una compañía específica.
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