En la vida hay momentos únicos y de gran emoción, como la compra de tu primer auto. Comprarse un automóvil es sin dudas una de las mejores inversiones que podemos hacer. Sin embargo, sabemos que no todos tienen la capacidad de hacer un pago inicial significativo, lo que lleva a explorar opciones como adquirir un auto sin pie inicial.
En este artículo, te contamos a detalle qué significa comprar un auto sin pie inicial, las opciones disponibles, los requisitos y los pasos necesarios para obtener un crédito automotriz sin pie en estas condiciones.
¿Qué Significa Comprar un Auto sin Pie?
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.
Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones de Financiamiento Automotriz si no has Podido Ahorrar para el Pie
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
1. Comprar un Auto con Tarjeta de Crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito.
Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
- Tarjeta de Crédito Legend Tasa preferencial de 0,79%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
- Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature Tasa preferencial de 0,89%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Puedes pagar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
- Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum Tasa preferencial de 1,09%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
2. Dar Auto en Parte de Pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
3. Pedir un Crédito de Consumo Bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
- Crédito de consumo en Banco de Chile: Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945. Cuota mensual: $352.312. Impuestos y notaría: $85.330. Impuesto de timbre y estampilla: $83.330. Gastos notariales: $2.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%. Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual. Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
- Crédito de consumo en Banco Santander: Cuota mensual: $290.495. Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%. Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
- Crédito de consumo en Banco Falabella: Cuota mensual: $351.714. Seguro Desgravamen: $420.209. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%. Tasa interés mensual: 2,09%. Impuesto: $84.042. Gastos Notariales: $965. Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
- Crédito de consumo en Scotiabank: Cuota mensual: $311.229. Tasa de interés mensual: 1,71%. Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%. Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
- Crédito de consumo en Banco BCI: Cuota mensual: $306.189. Tasa de interés: 1,63%. Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%. Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
- Crédito de consumo en Banco Estado: Cuota mensual: $305.978. Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%. Impuestos: $80.651. Gastos notariales: $700. Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
- Crédito de consumo en Banco BICE: Cuota mensual: $272.849. Tasa de interés: 1,10%. Carga Anual Equivalente: $13,92%. Intereses: $3.015.245. Gastos operacionales: $81.507. Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
- Crédito de consumo en Consorcio: Cuota mensual: $336.132. Tasa de interés: 2,1%. Impuestos: $79.540. Gastos notariales: $1.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
4. Arrendar un Auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
- Chilean Rent a Car: Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
Renault Kwid: $429.900 mensual.
Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
Suzuki Swift: $469.900 mensual.
Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
Hyundai Accent: $559.900 mensual.
MG ZS: $589.900 mensual.
Kia Seltos: $669.900 mensual.
Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
Toyota Hilux: $1.229.900 mensual. - Kinto: Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
Toyota Hilux: $760.723 mensual. - Smartycar:
Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de Crédito Online para Calcular las Cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un Crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo. Al comprar un vehículo por medio de un crédito automotriz, generalmente, se “requiere dar el pie”, es decir, un porcentaje del valor total del activo que estás adquiriendo. En la mayoría de los casos este valor corresponde al 20% del precio del auto, por lo que depende de la valorización de los modelos.
Según el Informe Edición Automotriz de Equifax, entre 2014 y 2024, el número de propietarios de autos en Chile aumentó de 4 millones a 6,3 millones. El acceso a financiamiento automotriz ha sido clave en este crecimiento, permitiendo que muchas personas cumplan el objetivo de tener un auto propio.
Crédito Automotriz Autocred Express
Autocred nació a fines de 2019 con el objetivo de acompañar, facilitar y financiar la compra o venta de vehículos usados entre personas. Luego de su primera etapa, han sumado a FORUM como un socio estratégico, incorporando servicios y apuntando a las transferencias digitales y móviles.
Detalles:
- CAE: Sujeto a evaluación
- Pie: Desde 40%
- Tipo de vehículo: Usados
- Periodo de gracia: Sin meses de gracia
Beneficios:
- Aprobación en 7 minutos
- Evaluación lista solo en 5 minutos
- Plataforma permite pagos con tarjeta de crédito y financiamiento
- El abono llega a tu cuenta al firmar la transferencia
Requisitos:
- Antigüedad Vehículo: Máximo 6 años.
- Pie mínimo: 40%.
- Monto mínimo a financiar: $5.000.000.
- No presentar atrasos o moras en el sistema financiero.
- Cédula de Identidad nacional o extranjera vigente.
- Acreditar domicilio y cuenta corriente
Observaciones:
- El plazo máximo del crédito variará según el año del vehículo según este detalle:
- 2018-22 (48 cuotas máximo)
- 2016-2017 (36 meses máximo)
- 2013-2015 (24 meses máximo)
