Tener un auto es una decisión que debes pensar antes de aventurarte a comprarlo. La forma en cómo lo pagarás es una de las principales interrogantes a evaluar antes de adquirir un vehículo, ya que conlleva un gasto más que antes no estaba contemplado. Sin embargo, gracias al crédito automotriz, existe una alternativa más que hace posible tener un auto propio.
Un Auto Nuevo a Tu Alcance
En DercoCenter sabemos que comprar un auto nuevo es uno de los sueños que tiene una gran parte de la población. Por lo mismo, queremos que todos tengan la posibilidad de cumplirlo de una manera fácil, amigable y evitando trámites engorrosos.
Pero antes de elegir la manera de financiar tu auto, debes considerar cuál se adapta a tus necesidades. Si buscas el auto más comprado o con más espacio, quizás termines comprando un bien que no se ajusta a tus necesidades y te endeudarás de más. Por ende, revisa cuál es el uso que le quieres dar a este vehículo: si es para el trabajo, para traslados cortos, extensos, para tu empresa, para salir a terrenos sin pavimentar, etc. De esta manera, podrás saber exactamente cuál es para ti.
Puede ser un city car, ideal para la ciudad y los traslados diarios que existen en ella. Además, recomendado por sus asequibles precios. Si buscas algo juvenil y versátil, un hatchback es tu auto perfecto, por su estilo moderno y la flexibilidad de su maletero. Para la familia, los SUV son los reyes indiscutibles. Su gran espacio y seguridad, lo transforman en el aliado perfecto para viajes familiares. Pero si recién estás empezando a formar tu familia, un sedán también ofrece seguridad, elegancia atemporal y una importante maleta para llevar todo lo necesario.
Ahora, si quieres algo para tu negocio, existe una amplia gama de vehículos comerciales y pick-ups que son perfectos para largos y constantes trayectos que requieren autos con una gran capacidad de carga. Ya conocido su uso, es importante saber si el costo-beneficio será favorable una vez comprado. Si quieres tu auto para grandes trayectos y constantes viajes, quizás lo recomendable será un auto diésel.
En DercoCenter conocemos sobre las distintas necesidades que pueden presentar las personas a la hora de querer comprar un auto. Por lo mismo, contamos con acceso a diversos modos de financiamiento automotriz y seguros. En nuestros concesionarios, puedes conseguir tu nuevo vehículo con múltiples formas de pago adecuadas a tus necesidades.
¿Qué es el Crédito Automotriz?
El crédito automotriz es un método de compra pensado exclusivamente para la adquisición de un vehículo en cuotas, facilitado por una entidad financiera. Para revisar qué crédito te conviene más, deberás evaluar si son flexibles (esto es si las cuotas son lineales o diferentes durante el periodo del crédito), si cuentan con meses de gracia, y cuánto se demoran en aprobarlo.
También debes comparar CAE (“Carga Anual Equivalente”, en otras palabras, corresponde a la tasa real del crédito sumado los gastos asociados) y la cantidad de cuotas a las que puedes acceder para saber si esta compra desbalanceará mucho tus finanzas o no.
En DercoCenter ofrecemos financiamiento automotriz competitivo, evaluando las alternativas de pie, plazo y modalidad de crédito. Encontrar una solución a las necesidades financieras de nuestros clientes nos mueve a entregar una variada cartera de soluciones de crédito automotriz aprovechables en la totalidad de la Red de Concesionarios DercoCenter. Parte de los beneficios de financiamiento que encontrarás en DercoCenter, es su rápida respuesta por parte de nuestros ejecutivos, flexibilidad en pagos, firma en el concesionario, evitando la realización de trámites en distintas instituciones, entre otros.
Tipos de Créditos Automotrices
Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.
Crédito Convencional
Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida.
Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas. En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor. Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.
Auto en Parte de Pago
Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptamos la venta de tu auto.
En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.
Con Tarjeta de Crédito
Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales. Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.
Arrendamiento Automotriz (Leasing)
Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él. Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.
¿Qué Significa Comprar un Auto Sin Pie?
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.
Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones de Financiamiento Automotriz Sin Pie
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un Auto con Tarjeta de Crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
- Tarjeta de Crédito Legend
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
- Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
- Tasa preferencial de 0,89%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Puedes pagar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
- Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
- Tasa preferencial de 1,09%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar Auto con Tarjeta de Crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar Auto en Parte de Pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un Crédito de Consumo Bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
| Banco | Cuota Mensual | Tasa de Interés (Mensual) | CAE | CTC |
|---|---|---|---|---|
| Banco de Chile | $352.312 | 2,15% | 27,29% | $16.911.189 |
| Banco Santander | $290.495 | 1,39% | 17,38% | $13.943.760 |
| Banco Falabella | $351.714 | 2,09% | 28,55% | $16.881.006 |
| Scotiabank | $311.229 | 1,71% | 21,29% | $14.938.992 |
| Banco BCI | $306.189 | 1,63% | 20,35% | $14.697.058 |
| Banco Estado | $305.978 | 1,65% | 19,40% | $14.686.967 |
| Banco BICE | $272.849 | 1,10% | 13,92% | $13.096.752 |
| Consorcio | $336.132 | 2,1% | 28,42% | $16.134.353 |
Arrendar un Auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
Chilean Rent a Car
Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
- Renault Kwid: $429.900 mensual.
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Suzuki Swift: $469.900 mensual.
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
- Hyundai Accent: $559.900 mensual.
- MG ZS: $589.900 mensual.
- Kia Seltos: $669.900 mensual.
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
Kinto
Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
- Toyota Hilux: $760.723 mensual.
Smartycar
En Smarycar, estos son los precios mensuales:
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de Crédito Online para Calcular las Cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un Crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo.
- Al ser evaluado por múltiples instituciones financieras, se amplían significativamente las oportunidades de aprobación del financiamiento automotriz. Esto permite comparar diferentes tasas de interés, tipos de créditos y opciones de pago.
- El proceso es rápido y eficiente, con una gestión ágil del financiamiento y una reducción considerable de trámites. También podemos empezar el pago en pocos pasos. Esto incluye usar tarjetas de crédito o transferencias electrónicas.
- Puedes contratar tu seguro automotriz y los servicios de asistencia directamente en el mismo lugar donde gestionas tu financiamiento. Esto hace más fácil el proceso. Además, hay opciones de pago flexibles y seguras que cumplen con estándares como PCI DSS.
Gildemeister Autos ofrece crédito gestionado por Amicar y otorgado por una tercera entidad financiera. Todo crédito puede ser prepagado, de acuerdo a la Ley 18.010. Para poder pre-pagar tu crédito automotriz, debes gestionarlo directamente con la entidad financiera que te otorgó el crédito.
El alzamiento de prenda lo realiza la entidad financiera que te otorgó el crédito automotriz. Este proceso se inicia automáticamente, y la documentación respectiva y según la norma se encontrará disponible transcurridos 45 días de haber pagado el total de tu crédito automotriz.
