Comprar un auto es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar en tu vida. Sin embargo, sabemos que no todos tienen la capacidad de hacer un pago inicial significativo, lo que lleva a explorar opciones como adquirir un auto sin pie inicial. Comprar un auto sin pie inicial se puede usar para comprar autos nuevos o usados sin tener que hacer el pago de la deuda por adelantado. En este artículo, te contamos a detalle qué significa comprar un auto sin pie inicial, las opciones disponibles, los requisitos y los pasos necesarios para obtener un crédito automotriz sin pie en estas condiciones.
¿Qué es un Crédito de Auto sin Pie Inicial?
Un crédito de auto sin pie inicial es aquel que puedes adquirir sin necesidad de hacer un pago inicial o un “pie” al momento de la compra. Esto significa que el financiamiento cubre el 100% del costo del vehículo, permitiendo que comiences a pagar en cuotas mensuales desde el primer mes.
Ventajas y Desventajas de Comprar un Auto sin Pie Inicial
Si aún tienes dudas sobre qué es un crédito automotriz y cómo funciona, puedes consultar: ¿Qué es un crédito automotriz?
Ventajas
Desventajas
¿Es Posible Comprar un Auto Usado sin Pie Inicial?
Sí, es posible comprar un auto usado sin pie inicial.
Crédito Automotriz sin Pie Inicial
Descubre los principales requisitos que necesitarás al momento de comprar autos nuevos o usados en Chile, así como las opciones de financiación disponibles. Las opciones para comprar autos en Chile son amplias y variadas, ya que tienes la posibilidad de adquirir unidades desde 28 orígenes distintos.
En el año 2021 fue el segundo mercado del sector automotor de la región después de Brasil. Por su parte, los autos usados han mostrado una disminución de sus ventas al normalizarse la oferta de unidades nuevas, lo que sin duda incide en una reducción de los precios. Así que este puede ser un buen momento para adquirir ese auto que tanto necesitas.
Si vas a comprar un auto nuevo en efectivo, el proceso es muy sencillo. Una vez que escoges el modelo, debes realizar la firma del contrato de compraventa en el concesionario para que te emitan la factura. Si vas a comprar un auto usado debes cumplir algunos procesos para que sea una transacción legal. Puedes comprarlo a un particular, en un concesionario o en una subasta.
Comprar autos usados en un concesionario siempre será la opción más fiable, ya que se rigen por reglamentos vigentes. El financiamiento es una excelente opción cuando no tienes presupuesto para comprar autos automáticos nuevos o manuales. Para adquirir autos nuevos o usados con un crédito convencional necesitas tener un porcentaje del total del costo del vehículo, conocido como “pie”, que normalmente es del 20% del monto.
Si ya cuentas con un auto y quieres cambiarlo, puedes entregarlo como parte de pago o como “pie”. Si no cuentas con pie ni un auto para entregar, puedes pagar el pie en cuotas con tu tarjeta de crédito. Deberás contar con un excelente historial bancario y límite suficiente en tu tarjeta. Uno de los principales requisitos para adquirir un auto con financiamiento es poder demostrar tu solvencia económica.
En Sergio Escobar te asesoramos y ayudamos a adquirir tu auto nuevo o usado de forma fácil y segura. Contamos con una amplia variedad de autos automáticos nuevos o usados, de 7 reconocidas marcas. También modelos de transmisión manual, camionetas, SUV, sedan, deportivos, comerciales o eléctricos. Y por supuesto, nos encargamos de todos los trámites para garantizar tu inversión.
Opciones Disponibles
Para adquirir un auto sin pie, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar:
- Comprar con Tarjeta de Crédito: Algunos bancos ofrecen la opción de comprar un auto directamente con tu tarjeta de crédito, permitiéndote financiar el valor total del vehículo.
- Dar tu Auto en Parte de Pago: Si ya posees un vehículo, puedes entregarlo como parte del pago para el nuevo auto, cubriendo así el pie inicial.
- Crédito de Consumo Bancario: Solicitar un crédito de consumo en un banco puede ser una excelente opción para financiar la compra del auto sin necesidad de un pie.
- Arrendar un Auto (Leasing): Optar por el arrendamiento a largo plazo te permite utilizar un vehículo sin tener que realizar un pago inicial.
Requisitos
Para acceder a un crédito automotriz, es fundamental cumplir con ciertos requisitos básicos. En Salazar Israel te brindamos información sobre los requisitos básicos que se necesitan para solicitar el crédito automotriz.
- Ser Mayor de Edad: Generalmente, se exige tener más de 20 o 25 años.
- Tener un Buen Historial Crediticio: Un historial positivo es crucial para la aprobación del crédito.
- Ser Ciudadano Nativo o Residente: Se requiere ser ciudadano chileno o extranjero con visa de residente.
- Contar con Ingresos Estables y Antigüedad Laboral: Se evalúan los ingresos mensuales y la antigüedad laboral para asegurar la capacidad de pago.
¿Puedo Pedir un Crédito Automotriz con Dicom?
El DICOM es una base de datos que registra tu historial crediticio. Tener un DICOM negativo puede dificultar la obtención de un crédito automotriz, ya que las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de impago. Si tienes dudas sobre solicitar un crédito automotriz con DICOM, puedes consultar: ¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
Pasos para Obtener un Crédito Automotriz sin Pie Inicial
Aquí te presentamos los pasos esenciales para obtener un crédito automotriz sin pie inicial:
Paso 1: Evalúa tu Situación Financiera
Antes de solicitar un crédito automotriz, es crucial revisar tu situación financiera para asegurarte de que puedes asumir las cuotas mensuales.
Paso 2: Investiga Diferentes Entidades Financieras
No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. No olvides que en Compara tienes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Paso 3: Revisa las Condiciones del Crédito
Lee detenidamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles comisiones.
Paso 4: Presenta la Documentación Necesaria
Asegúrate de tener toda la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación y cualquier otro documento solicitado por la entidad financiera.
¿Qué Debes Tener en Cuenta al Comprar un Auto sin Pie Inicial?
Es importante que consideres factores como la tasa de interés, el plazo del crédito y los costos adicionales al momento de comprar un auto sin pie inicial.
Alternativas al Crédito Automotriz Tradicional
Si buscas opciones diferentes al crédito automotriz tradicional, considera las siguientes alternativas:
Leasing
El leasing es una opción donde pagas por usar el auto durante un período determinado, con la opción de comprarlo al final del contrato. Se trata de un financiamiento diseñado específicamente para empresas, que representa una interesante alternativa frente a comprar auto con financiamiento convencional. Mediante el leasing, no compras un auto, sino que una institución financiera te lo arrienda a cambio de un pago mensual. En este acuerdo se suele incluir una promesa de compraventa. Por lo tanto, al finalizar el plazo acordado, tienes la opción de adquirir el vehículo utilizado a un precio conveniente.
Renting
El renting es similar al leasing, pero incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguro.
Errores Comunes al Solicitar un Crédito Automotriz sin Pie Inicial
Consejos para Obtener el Mejor Acuerdo
Ejemplos de Financiamiento con Tarjeta de Crédito
Algunos bancos ofrecen la posibilidad de financiar la compra de un auto con tarjeta de crédito. Aquí te presentamos ejemplos de algunos bancos en Chile:
| Banco | Tasa Preferencial | Plazo de Pago | Ejemplo de Compra |
|---|---|---|---|
| Banco de Chile | 0,99% mensual | 13 a 36 cuotas | $15.000.000 en 36 cuotas: Cuota de $499.793; CAE del 12,75%; CTC de $18.112.553 |
| Banco Itaú | 0,79% a 1,09% mensual (según tarjeta) | 24 a 36 cuotas | Ejemplo con Tarjeta Legend: $10.000.000 en 36 cuotas: Cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497 |
| Banco Santander | 0,99% mensual | 25 a 48 cuotas | $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778 |
| Banco BICE | 0,79% mensual | 25 a 48 horas | $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522 |
Ejemplos de Crédito de Consumo Bancario
Otra alternativa es solicitar un crédito de consumo bancario. A continuación, se muestran ejemplos de costos al solicitar un crédito de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas:
| Banco | Cuota Mensual | Tasa de Interés | CAE | CTC |
|---|---|---|---|---|
| Banco de Chile | $352.312 | 2,15% mensual | 27,29% | $16.911.189 |
| Banco Santander | $290.495 | 1,39% mensual | 17,38% | $13.943.760 |
| Banco Falabella | $351.714 | 2,09% mensual | 28,55% | $16.881.006 |
| Scotiabank | $311.229 | 1,71% mensual | 21,29% | $14.938.992 |
| Banco BCI | $306.189 | 1,63% mensual | 20,35% | $14.697.058 |
| Banco Estado | $305.978 | 1,65% mensual | 19,40% | $14.686.967 |
| Banco BICE | $272.849 | 1,10% mensual | 13,92% | $13.096.752 |
| Consorcio | $336.132 | 2,10% mensual | 28,42% | $16.134.353 |
Ejemplos de Arriendo de Autos a Largo Plazo
El arriendo de autos a largo plazo es otra alternativa. A continuación, se presentan ejemplos de precios mensuales ofrecidos por diferentes empresas:
Chilean Rent a Car
- Renault Kwid: $429.900 mensual
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual
- Suzuki Swift: $469.900 mensual
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual
- Hyundai Accent: $559.900 mensual
- MG ZS: $589.900 mensual
- Kia Seltos: $669.900 mensual
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual
Kinto
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual
- Toyota Hilux: $760.723 mensual
Smartycar
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 mensual
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.000 mensual
¿Es Rentable Comprar un Auto sin Pie Inicial?
Depende de tu situación financiera y de las condiciones del crédito. Puede ser rentable si consigues un buen acuerdo y puedes manejar las cuotas mensuales sin problemas.
