No todas las personas pueden comprarse un auto al contado, por lo que es muy común recurrir a un crédito automotriz para adquirir un vehículo. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los chilenos compra sus autos con deuda.
Por ello es que existen varios tipos de crédito automotriz a los que puedes optar, dependiendo de cuál te acomode más:
- Crédito automotriz convencional.
- Crédito automotriz inteligente.
- Leasing o arrendamiento automotriz.
- Crédito automotriz flexible.
- Financiamiento instantáneo.
- Tarjeta de crédito.
Lo que debes tener en cuenta es que todos los créditos automotrices tienen tasas de interés, y siempre terminarás pagando mucho más.
Crédito automotriz convencional
El crédito automotriz convencional es el más antiguo y el más frecuente de todos, ofrecido por entidades financieras y por las concesionarias, en convenio con algún banco, en las que compras el vehículo.
Estas son las características del crédito convencional automotriz:
- Tienes que dar un pie inicial, es decir, tienes que pagar un porcentaje del valor del auto. Este porcentaje usualmente es entre el 20% y el 40%.
- El valor restante del vehículo, que sería el monto a solicitar, lo pagas en la cantidad de cuotas fijas (generalmente entre 6 y 60) que escojas, con una tasa de interés de la que debes estar previamente informado.
- Cuando termines de pagar las cuotas del crédito, pasarás a ser el propietario del auto.
En muchas ocasiones, cuando tomas el crédito automotriz de una automotora, te ofrecerán el “bono marca” y el “bono financiamiento”, que te ofrecen un descuento en el valor total del auto. Aun cuando parezca conveniente, debes poner atención en el valor total final que pagarás por el auto, es decir, el Costo Total del Crédito (CTC). Así también, mientras más cuotas pagues, más alto será el CTC, debido a que aumentará la tasa de interés.
Crédito automotriz inteligente
Esta puede ser una buena alternativa para aquellas personas que buscan renovar el vehículo de manera frecuente.
Leasing o arrendamiento automotriz
El leasing es un contrato de arrendamiento automotriz, generalmente dirigido a empresas, y cumple con estas características:
- Durante el periodo de leasing, pagas cuotas mensuales por el uso del vehículo, pero no por la propiedad.
- Al final del contrato, tienes la opción de comprar el auto por un valor restante previamente acordado, renovar el contrato o regresar el vehículo.
El beneficio tributario para las empresas de contratar un sistema de leasing automotriz es que no pagarían IVA y pueden ingresar las cuotas como gastos.
Crédito automotriz flexible
El crédito flexible permite ajustar las cuotas según tu capacidad de pago. Es decir, puedes pagar cuotas más bajas en ciertos periodos e, incluso, posponer algunos pagos.
Al igual que en los otros créditos, tienes que pagar un porcentaje de pie y, luego, pactar en cuántos meses quieres pagar el total del crédito.
Financiamiento instantáneo
En el financiamiento instantáneo, entregas tu auto como parte de pago al inicio, en forma de pie o abono. El valor que cubrirá la entrega de tu auto se determina a través de una tasación previa y la verificación de los aspectos técnicos y el estado del auto.
Pero, si no quieres o no puedes dar tu auto como pie, tienes que pagar el 50% del valor del vehículo al inicio, y el resto lo puedes pagar en cuotas en un plazo no superior a 48 meses.
Tarjeta de crédito
Algunas concesionarias, y tu banco, te pueden dar la opción de comprar un auto con tarjeta de crédito, siempre y cuando tengas un buen historial bancario y el cupo suficiente en tu tarjeta de crédito.
La tarjeta de crédito es el producto bancario que ofrece un cupo específico de acuerdo a los ingresos del cliente, y la posibilidad de comprar en cuotas o hacer avances en efectivo, con algunos intereses, tal y como si fuera un crédito de consumo. Esta tarjeta debe pagarse mes a mes, o de lo contrario, se generan deudas e intereses.
Cada tarjeta de crédito, dependiendo del banco, tiene sus propias tasas de interés.
Tipos de tarjeta de crédito que se aceptan en el comercio chileno
De acuerdo con el Portal de Educación Financiera de Chile, en el mercado nacional operan varios sistemas de tarjetas de crédito emitidas por bancos o casas comerciales, incluyendo marcas internacionales como Visa, Mastercard, Diners, American Express, y nacionales como CMR y Presto.
¿Se puede comprar un auto con tarjeta de crédito?: Los bancos y sus intereses
Sí, puedes comprar un auto con tarjeta de crédito. Sin embargo, tienes que tener el cupo necesario, que es bastante alto, y estar dispuesto a pagar los intereses que esto conlleva, además de cumplir con ciertos requisitos.
Algunos bancos ofrecen ciertas promociones y tasas de interés preferenciales si compras un auto con tarjeta de crédito. Para que estés al tanto, te dejamos las facilidades que te ofrece cada banco, junto con las tasas de interés vigentes al momento de la edición de este contenido para comprar un auto con tarjeta de crédito:
Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco BICE
Tarjeta de Crédito Visa Gold, Platinum, Signature e Infinite Visa Banco BICE en comercios pertenecientes al rubro automotriz.
- Excluidas de la promoción las Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- De 25 a 48 cuotas.
- Tasa promocional de 0,79%.
- Acumulación de dólares BICE.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 48 cuotas: Cuota mensual de $251.136, CAE del 9,9%, Costo Total del Crédito de $12.134.522.
Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco Itaú
- Tarjeta de Crédito Legend
- Tasa preferencial de 0,79% de interés mensual.
- De 24 a 36 cuotas.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: CAE del 10,03%, valor de la cuota de $320.236 y monto total a pagar de $11.608.497.
- Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
- Tasa preferencial de 0,89% de interés mensual.
- De 24 a 36 cuotas.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: CAE del 12.26%, valor de la cuota mensual de $330.743 y monto total a pagar de $11.986.746.
- Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
- Tasa preferencial del 1,09% de interés mensual.
- De 24 a 36 cuotas.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: CAE del 14.92%, valor de la cuota mensual de $343.508 y monto total a pagar de $12.446.285.
Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco BCI
Tarjetas de Crédito Bci Signature, Infinite y Black, tasa de interés mensual de 0,79%, con tope de $20.000.000.
Tarjetas de Crédito Bci Gold, Platinum y empresario, tasa de interés mensual de 0,99%, con tope de $10.000.000.
En todo el rubro automotriz, para compras de autos o motos nuevas o usadas. De 18 a 36 cuotas.
Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco Edwards y Banco de Chile
Tasa preferencial de 0,99% mensual.
De 24 a 36 cuotas.
Tarjetas de Crédito del Banco de Chile y Banco Edwards, pagando directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $472.479, CAE del 13,18%, Costo Total del Crédito de $11.419.498.
Ventajas y desventajas de comprar un auto con tarjeta de crédito
Comprar un auto con tarjeta de crédito se trata de una gran inversión, por lo que no es llegar y hacerlo. Primero, se deben mirar con detención los pros y contras de realizar esta compra y adquirir una deuda con el banco.
Ventajas de comprar un auto con tarjeta de crédito
- Es rápido y fácil de usar.
- Si no cuentas con el pie inicial para solicitar un crédito, entonces esta forma de pago es muy conveniente.
- Puedes hacer pagos mensuales más pequeños, pero también tienes la opción de pagar el saldo total de la tarjeta en cualquier momento.
- Tienes la opción de ser recompensado con puntos o los beneficios que tenga tu tarjeta de crédito, ya que estos se ganan por medio de las compras que se hacen.
Desventajas de comprar un auto con tarjeta de crédito
- Las tasas de interés pueden ser más altas que otros tipos de financiamientos vehiculares, por lo que al final te saldría mucho más caro.
- Necesitas tener el cupo necesario para la compra de un auto.
- Si tienes un cupo muy limitado en tu tarjeta de crédito, puede que te quedes sin cupo o con muy poco al comprar el auto.
En general, pagar un auto con tarjeta de crédito puede resultar bastante conveniente para algunas personas.
Consejos para un buen uso de la tarjeta de crédito
Es muy importante que uses tu tarjeta de crédito de forma responsable, ya que terminar endeudado y sin poder pagarla no es la idea. Para ello, ya dejamos con algunos consejos que te serán útiles:
- Siempre revisa la tasa de interés, las comisiones, los recargos por morosidad, el CAE, el Costo Total del Crédito y toda la información sobre la compra que harás.
- Paga el monto total del mes, nunca pagues el monto mínimo, ya que los intereses que se generan son muy altos.
- Cuando compres en cuotas, asegúrate de si tiene alguna opción de cuotas a precio contado, es decir, sin interés.
Tener un auto es una decisión que debes pensar antes de aventurarte a comprarlo. La forma en cómo lo pagarás es una de lasprincipales interrogantes a evaluar antes de adquirir un vehículo, ya que conlleva un gasto más que antes no estaba contemplado. Sin embargo, gracias al crédito automotriz, existe una alternativa más que hace posible tener un auto propio.
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