Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Un seguro de auto contra robos, portonazos, accidentes siempre será útil.
¿Cómo Funciona un Seguro de Auto?
Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
¿Qué Debo Considerar al Contratar un Seguro Automotriz?
Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción. Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente.
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas
- Valores tope de cada cobertura
- Deducible
- Valor de cuota mensual
Coberturas Esenciales de un Seguro Automotriz
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque
- Coberturas en caso de accidente de tránsito
- Cobertura por pérdida total
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros)
- Cobertura por robo del auto
- Vehículo de reemplazo
- Servicio de remolque
- Asistencia
- Reparación in situ
- Conductor de reemplazo
Detalles de Algunas Coberturas Clave
- Cobertura por daños materiales: Puede incluir daños por granizos, riesgos de la naturaleza, sismos, actos maliciosos, huelga, terrorismo, daños durante viajes al extranjero, daños causados por la propia carga y accidentes de tránsito.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque: Puede incluir reembolso de gastos médicos, tanto por lesiones como por fallecimiento.
- Cobertura de reparación del vehículo en caso de accidente: Permite optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros): Es fundamental que tu póliza cubra los daños a terceros en caso de accidente, incluyendo Daño Emergente, Daño Moral y Lucro Cesante.
- Cobertura por robo del auto: Puede cubrir robo de accesorios, robo, hurto o uso no autorizado, y reposición de auto 0 kilómetros por robo.
¿Qué es el Deducible?
Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente. El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
¿Qué es la Responsabilidad Civil?
Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
Auto de Reemplazo
Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea
Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025.
Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía.
Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
Ejemplo de Simulación con Compara Online
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Simuladores de Otras Compañías
- Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros: En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo.
- Simulador de seguro automotriz de Consorcio: Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar.
- Simulador de seguro automotriz de Mapfre: En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar.
- Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros: El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas.
- Simulador de seguro automotriz de Ripley: Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías.
- Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros: Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
¿Cómo Contratar tu Seguro Automotriz en HDI Seguros?
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Contrata tus seguros en hdi.cl de forma rápida, fácil y 100% online. Mantén tu vehículo al día con nuestro Seguro Obligatorio SOAP, que puedes comprar en pocos minutos. Si planeas viajar, no olvides contratar un Seguro de Viajes para disfrutar con total tranquilidad. Protege tu hogar y tu familia con nuestro Seguro de Hogar, y si eres amante del deporte o las bicicletas, asegúrate con nuestro Seguro de Deportes o Seguro de Bicicleta, diseñados para que disfrutes con total seguridad. ¡En hdi.cl te acompañamos en cada paso!
SOAP es la abreviación de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y es de carácter obligatorio para circular por el país. Simular un seguro de autoEn Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.
¿Qué Hacer en Caso de Siniestro?
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña. Ahorra tiempo con nuestro portal de denuncios. Allí podrás denunciar tu siniestro a cualquier hora y desde cualquier lugar.
En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención. Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
Consideraciones Adicionales
El Seguro Automotriz no protege tu auto fuera del país.
En caso de imposibilidad del beneficiario para conducir el vehículo debido a un accidente, y si ninguno de los acompañantes puede sustituirlo, la póliza proporciona un conductor profesional para trasladar el vehículo con sus ocupantes hasta el domicilio habitual o el punto de destino previsto, siempre que esté dentro del ámbito territorial cubierto por la póliza. Para ello, debes acceder desde nuestro home en la sección de “Inicia Sesión”.
La compañía que cubre el riesgo es HDI Seguros S.A., según Condiciones Generales de la Póliza inscrita en el Registro de Pólizas de la CMF bajo el código POL120140295 y las cláusulas adicionales (CAD) que sean contratadas y sus condiciones particulares.
En HDI Seguros rechazamos cualquier actividad ilegal y tenemos reglas estrictas para prevenir delitos económicos, ambientales y financieros (MPD). Además, no entregamos cobertura ni realizamos pagos si ello expone a sanciones de organismos internacionales (ONU, la UE, Reino Unido o EE.
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