En Chile, contar con un seguro de auto es fundamental para proteger tu vehículo y a terceros en caso de accidentes. Aunque el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es mandatorio para circular, este no cubre los daños materiales a tu auto. Por lo tanto, contratar un seguro automotriz complementario es una decisión inteligente para obtener mayor protección.
Afortunadamente, existen diversas herramientas en línea que te permiten simular y calcular el costo de un seguro de automóvil de manera rápida y sencilla. Estas herramientas te brindan información valiosa para comparar precios y coberturas de diferentes compañías aseguradoras, facilitando la elección del seguro que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
¿Qué es el Seguro Obligatorio SOAP?
SOAP es la abreviación de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y es de carácter obligatorio para circular por el país. Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025. El SOAP cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto.
Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
A continuación, te presentamos algunos ejemplos de simuladores de seguro automotriz disponibles en Chile:
Simulador de Compara Online
Con Compara Online, puedes obtener cotizaciones de diferentes compañías aseguradoras. Por ejemplo, al simular un seguro para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF, se obtienen las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Simulador de HDI Seguros
En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo. En este caso, los datos que brindamos para realizar la cotización fueron los siguientes:
- Suzuki Swift nuevo.
- Deducible de 10 UF ($384.240).
- Responsabilidad Civil de 500 UF ($19.212.000).
- Auto de reemplazo por 15 días.
Con ello, la simulación indica que pagarías $36.652 al mes por un seguro automotriz con estas características en HDI Seguros.
Simulador de Consorcio
Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar. Para realizar una simulación, brindamos los siguientes datos:
- Chevrolet Groove nuevo.
- Pago anual.
- Deducible de 10 UF ($384.240).
Con ello, puedes optar por una cobertura media de $41.882 mensual, o alta de $43.803 mensual, las cuales puedes personalizar según tus necesidades.
Simulador de Mapfre
En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar, quedando los siguientes valores mensuales:
- Deducible de 3 UF ($115.272): 4,74 UF ($182.130).
- Deducible de 5 UF ($192.120): 4,36 UF ($167.529).
- Deducible de 10 UF (382.240): 3,92 UF ($150.622).
Simulador de BCI Seguros
El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual:
- Seguro de auto plan estándar: $59.940.
- Seguro de auto plan estándar +: $63.400.
- Seguro de auto plan full: $66.474.
- Seguro de auto plan pro: $69.548.
Simulador de RipleySeguros
Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías. Por ejemplo, para un MG ZS nuevo con deducible de 10 UF ($384.240), Seguros Ripley arroja las siguientes opciones para pagar con tu tarjeta de Banco Ripley de manera mensual:
- Seguros BCI: 0,76 UF ($29.202).
- Consorcio Seguros: 1,07 UF ($41.114).
- SURA Seguros: 1,7 UF ($65.321).
- Reale Seguros: 1,16 UF ($45.937).
- HDI Seguros: 1,17 UF ($44.956).
- Zurich Seguros: 1,9 UF ($73.006).
- FID Seguros: 1,36 UF ($52.257).
- Liberty Seguros: 1,45 UF ($54.597).
Simulador de Zenit Seguros
Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
¿En qué fijarse al comparar seguros de auto?
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas.
- Valores tope de cada cobertura.
- Deducible.
- Valor de cuota mensual.
Las coberturas que no pueden faltar en un seguro de auto
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito.
- Cobertura por pérdida total.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
- Cobertura por robo del auto.
- Vehículo de reemplazo.
- Servicio de remolque.
- Asistencia.
- Reparación in situ.
- Conductor de reemplazo.
Cobertura por daños materiales
Una cobertura por daños materiales puede incluir:
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños materiales por accidente de tránsito.
Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque
Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:
- Reembolso de gastos médicos.
- Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.
Cobertura de reparación del vehículo en caso de accidente
Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.
Coberturas en caso de accidente de tránsito
Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:
- Muerte accidental.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
Cobertura por pérdida total
Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
- Pérdida total por accidente.
- Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.
Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros)
Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:
- Responsabilidad Civil Daño Emergente: La Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) define el daño emergente como "el empobrecimiento real y efectivo que sufre el patrimonio de una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
- Responsabilidad Civil Daño Moral: La CMF define el daño moral como "el sufrimiento, en el trastorno psicológico, o la afectación espiritual que sufre una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
- Responsabilidad Civil Lucro Cesante: La CMF defina luco cesante como "la utilidad que deja de percibirse por la persona afectada, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
Cobertura por robo del auto
Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Reposición auto 0 kilómetros por robo.
Vehículo de reemplazo
Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.
Servicio de remolque
La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.
Asistencia
Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.
Reparación in situ
Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.
¿Cómo Funciona un Seguro de Auto?
Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. Un seguro de auto contra robos, portonazos, accidentes siempre será útil.
¿Qué es el deducible?
Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente. El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
Coberturas Adicionales y Beneficios
Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Ejemplos de Coberturas Adicionales
| Cobertura | Descripción |
|---|---|
| Robo del vehículo | Indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km bajo ciertas condiciones. |
| Pérdida total | Valor comercial en caso de daños mayores al 65%-75% del valor, o robo sin aparición. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km bajo ciertas condiciones. |
| Daños a terceros | Cubre daños emergentes, morales y lucro cesante a terceros afectados por un siniestro del que eres responsable. |
| Tipo de taller | Permite reparar tu auto en un taller oficial de la marca mientras dure la garantía. |
| Auto de reemplazo | Disponibilidad de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere reparación por más de 24 horas. |
¿En qué debo fijarme a la hora de contratar un Seguro Automotriz?
Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo.
¿Cómo Contratar un Seguro Automotriz Online?
- Ingresa los datos de tu vehículo, completa tus datos y la información de tu tarjeta de crédito para dejar asociado el pago de tu Seguro Automotriz.
- ¡Listo! Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
Consideraciones Finales
Recuerda que el Seguro Automotriz no protege tu auto fuera del país. Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas.
En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención. Ahorra tiempo con nuestro portal de denuncios. Allí podrás denunciar tu siniestro a cualquier hora y desde cualquier lugar.
¿Cómo funciona un seguro de auto? Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo.
En Seguros SURA queremos que puedas moverte con tranquilidad en la ciudad. En SURA queremos que te muevas sin miedo.
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