Comprar un coche es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar. Sin embargo, no todos tienen la capacidad de hacer un pago inicial significativo, lo que lleva a explorar opciones como adquirir un coche sin entrada inicial. En este artículo, te contamos en detalle qué significa comprar un coche sin entrada inicial, las opciones disponibles, los requisitos y los pasos necesarios para obtener un crédito automotriz sin entrada en estas condiciones.
¿Qué significa comprar un coche sin entrada?
Cuando compras un coche por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar una entrada inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.
Entonces, comprar un coche sin entrada significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para la entrada
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un coche sin entrada, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un coche con tarjeta de crédito.
- Dar tu coche en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un coche.
Comprar un coche con tarjeta de crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un coche por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un coche sin entrada con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el coche.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un coche con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar coche con tarjeta de crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un coche con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar coche con tarjeta de crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un coche con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
Tarjeta de Crédito Legend
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
- Tasa preferencial de 0,89%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Puedes pagar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
- Tasa preferencial de 1,09%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar coche con tarjeta de crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un coche con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar coche con tarjeta de crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un coche con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar coche en parte de pago
Otra opción es que des tu coche en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu coche como entrada inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden coches usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu coche en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del coche nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un coche con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un crédito de consumo bancario
Otra alternativa para comprar un coche sin entrada es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para la entrada, podría ser una buena opción para ti financiar tu coche por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
Crédito de consumo en Banco de Chile
En el Banco de Chile un crédito de consumo para comprar un coche sin entrada queda así:
- Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945.
- Cuota mensual: $352.312.
- Impuestos y notaría: $85.330.
- Impuesto de timbre y estampilla: $83.330.
- Gastos notariales: $2.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%.
- Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
Crédito de consumo en Banco Santander
Comprar un coche sin entrada por medio de un crédito de consumo en el Banco Santander tiene los siguientes costos:
- Cuota mensual: $290.495.
- Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
Crédito de consumo en Banco Falabella
También puedes comprar un coche sin entrada en Banco Falabella solicitando un crédito de consumo bancario, el que tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $351.714.
- Seguro Desgravamen: $420.209.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%.
- Tasa interés mensual: 2,09%.
- Impuesto: $84.042.
- Gastos Notariales: $965.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
Crédito de consumo en Scotiabank
El simulador de crédito de consumo bancario en Scotiabank indica que al solicitarlo, estos serían los costos:
- Cuota mensual: $311.229.
- Tasa de interés mensual: 1,71%.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%.
- Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
Crédito de consumo en Banco BCI
El crédito de consumo en Banco BCI con seguro de desgravamen queda con los siguientes costos:
- Cuota mensual: $306.189.
- Tasa de interés: 1,63%.
- Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
Crédito de consumo en Banco Estado
Un crédito de consumo en Banco Estado con seguro de desgravamen tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $305.978.
- Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%.
- Impuestos: $80.651.
- Gastos notariales: $700.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
Crédito de consumo en Banco BICE
Para comprar un coche sin entrada por medio del crédito de consumo del Banco BICE, tendrías que pagar los siguientes costos, incluyendo el seguro de desgravamen:
- Cuota mensual: $272.849.
- Tasa de interés: 1,10%.
- Carga Anual Equivalente: $13,92%.
- Intereses: $3.015.245.
- Gastos operacionales: $81.507.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
Crédito de consumo en Consorcio
En Consorcio, un crédito de consumo para comprar un coche sin entrada, o para lo que desees, cuenta con estas características:
- Cuota mensual: $336.132.
- Tasa de interés: 2,1%.
- Impuestos: $79.540.
- Gastos notariales: $1.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un coche
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar una entrada inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el coche en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al coche, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
Chilean Rent a Car
Para arrendar un coche mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
- Renault Kwid: $429.900 mensual.
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Suzuki Swift: $469.900 mensual.
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
- Hyundai Accent: $559.900 mensual.
- MG ZS: $589.900 mensual.
- Kia Seltos: $669.900 mensual.
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
Kinto
Para arrendar un coche Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
- Toyota Hilux: $760.723 mensual.
Smartycar
En Smarycar, estos son los precios mensuales:
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de crédito online para calcular las cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo. Descubre las principales instituciones en las que puedes solicitar financiamiento de coches. Gracias a estos créditos te será más fácil comprar un vehículo.
Entonces, ¿cómo financiar la compra de un coche si estoy en Dicom?
Si por distintas razones no te es posible salir del registro de Dicom, hay algunas alternativas que puedes barajar para acceder a un crédito que te permita concretar la compra de un vehículo.
Cajas de compensación
Una opción son las cajas de compensación, en las que si bien se realiza una evaluación caso a caso, aparecer en el Boletín Comercial no es excluyente a la hora de solicitar un crédito.
Se debe considerar, eso sí, que para acceder al préstamo, primero se debe estar afiliado a una determinada caja y cumplir con los requisitos que esa entidad establezca. Generalmente, las condiciones para acceder a un préstamo en la caja de compensación son las siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Nacionalidad chilena o tener residencia definitiva, en el caso de extranjeros.
- Estar afiliado a la caja de compensación.
- Antigüedad laboral mínima. Dependiendo de la caja, los meses de antigüedad pueden variar según el tipo de contrato o formato laboral (contrato indefinido, contrato a plazo fijo o trabajo independiente).
- Dependiendo del monto, podrían pedirte un aval que también se encuentre afiliado a la misa entidad.
- Cotizaciones previsionales.
¿Cómo puedo salir de Dicom?
Una vez que has detectado las deudas que te llevaron a Dicom, algunas alternativas que tienes para salir del boletín, son las siguientes:
Pagar la deuda
Aunque sea la menos atractiva de las opciones, el salir de tus deudas te proporcionará tranquilidad y solvencia financiera. Si puedes priorizar el pago de tus préstamos atrasados por sobre otros gastos que no son de primera necesidad, procura hacerlo de forma diligente, para así liberar tu historial en el boletín.
Repactar la deuda
Si no estás en condiciones financieras de pagar un alto monto de una sola vez, otra alternativa puede ser renegociar la deuda con las entidades donde tienes pagos pendientes. Debes saber que esto encarece tu deuda, porque te sumarán nuevos intereses sobre la mora, pero al menos podrás gestionar tu salida de Dicom.
Vender tus deudas
Hay empresas financieras que, previa evaluación, compran tu cartera de deudas y tú solamente quedas pagando un compromiso crediticio con la empresa que adquirió tu adeudo. En esta negociación es importante que tengas en cuenta los siguientes factores:
- El monto total que suman las deudas que venderás.
- La tasa de interés, la Carga Anual Equivalente, CAE, que se aplicará sobre tu nuevo crédito y el costo total de tu préstamo.
- El plazo de pago.
- El monto mensual de la cuota que deberás pagar.
Ventajas y desventajas de comprar un coche sin entrada inicial
Comprar un coche sin entrada inicial se puede usar para comprar coches nuevos o usados sin tener que hacer el pago de la deuda por adelantado. Pero, ¿realmente conviene?
Un crédito de coche sin entrada inicial es aquel que puedes adquirir sin necesidad de hacer un pago inicial o un "pie" al momento de la compra. Esto significa que el financiamiento cubre el 100% del costo del vehículo, permitiendo que comiences a pagar en cuotas mensuales desde el primer mes.
¿Es posible comprar un coche usado sin entrada inicial?
Sí, es posible comprar un coche usado sin entrada inicial.
¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
El DICOM es una base de datos que registra tu historial crediticio. Tener un DICOM negativo puede dificultar la obtención de un crédito automotriz, ya que las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de impago. Si tienes dudas sobre solicitar un crédito automotriz con DICOM, puedes consultar: ¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
Pasos para obtener un crédito automotriz sin entrada inicial
Paso 1: Evalúa tu situación financiera
Antes de solicitar un crédito automotriz, es crucial revisar tu situación financiera para asegurarte de que puedes asumir las cuotas mensuales.
Paso 2: Investiga diferentes entidades financieras
No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. No olvides que en Compara tienes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Paso 3: Revisa las condiciones del crédito
Lee detenidamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles comisiones.
Paso 4: Presenta la documentación necesaria
Asegúrate de tener toda la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación y cualquier otro documento solicitado por la entidad financiera.
¿Qué debes tener en cuenta al comprar un coche sin entrada inicial?
Es importante que consideres factores como la tasa de interés, el plazo del crédito y los costos adicionales al momento de comprar un coche sin entrada inicial.
Alternativas al Crédito Automotriz Tradicional
Leasing
El leasing es una opción donde pagas por usar el coche durante un período determinado, con la opción de comprarlo al final del contrato.
Renting
El renting es similar al leasing, pero incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguro.
Errores comunes al solicitar un crédito automotriz sin entrada inicial
Consejos para obtener el mejor acuerdo
¿Es rentable comprar un coche sin entrada inicial?
Depende de tu situación financiera y de las condiciones del crédito. Puede ser rentable si consigues un buen acuerdo y puedes manejar las cuotas mensuales sin problemas.
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