¿Alguna vez te preguntaste qué es el deducible de un seguro? ¿y cómo funciona? En este artículo hablamos acerca de qué es el deducible de un seguro de auto, para que sepas cómo funciona con claridad. Así podrás elegir la mejor cobertura para tu vehículo, sin pagar de más.
¿Qué es el deducible de un seguro automotriz?
Un deducible en un seguro automotriz es la cantidad fija que el asegurado debe pagar en caso de que su vehículo sufra daños. El deducible es una cantidad fija de dinero que el propietario del vehículo debe pagar en caso de que su automóvil sufra algún tipo de daño y deba hacer uso del seguro. Este concepto representa una parte del costo total del daño que el asegurado asume como responsabilidad propia antes de que la aseguradora cubra el resto. Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar un Seguro Automotriz.
En términos simples, un deducible es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente. Debes considerar también, que el valor del deducible dependerá del valor del seguro de un auto determinado. Como se mencionó anteriormente, el valor del seguro de un auto dependerá del tipo de póliza y lo que se pacte en esta al momento de contratarlo. En el caso de los seguros que cuentan con deducibles, el pago mensual que se hace a la aseguradora dependerá del valor del deducible que se estipule en el contrato.
Tipos de deducibles
Deducibles en UF
En Chile, habitualmente, los deducibles suelen expresarse en unidades de fomento (UF) y pueden variar considerablemente. Los deducibles, como la mayoría de los valores en el mundo de los seguros, se miden en UF.
¿Cómo se calcula el deducible de un seguro de auto? El valor del deducible de un seguro se expresa en Unidades de Fomento (UF). El precio de esta unidad varía todos los días y se puede revisar en la página de Servicio de Impuestos Internos, SII.
Por ejemplo, para calcular el costo de un deducible, simularemos la siguiente situación: Un conductor tiene un seguro cuyo deducible es de 5 UF, choca en auto y el arreglo cuesta $800.000. Entonces, al multiplicar 5 x $38.784 (precio de la UF al 9 de marzo de 2025), el usuario deberá pagar un total de $193.920.
Deducibles Inteligentes
También puede ser que hayas escuchado hablar del deducible inteligente. Hoy en día, cada vez más compañías aseguradoras ofrecen lo que se conoce como deducible inteligente. Este término hace referencia a una cláusula que incluye la póliza de un seguro automotriz y tiene que ver con la posibilidad de eximir al asegurado del pago del deducible en caso de que un accidente sea ocasionado por un tercero que se sea culpable de chocar por atrás al vehículo asegurado o no respeta la señal del tránsito “Ceda el Paso ” o “Disco Pare”.
El deducible inteligente es la cláusula del contrato del seguro de autos que permite eximir el pago del deducible acordado en la póliza en el caso de que un tercero involucrado sea culpable del siniestro en cuestión. Para que esto suceda, es imprescindible que el tercero esté debidamente identificado; esto quiere decir que deberá conocerse su número de RUT, nombre completo y número de teléfono, para poder contactarlo, y, además, la marca, modelo y patente de su vehículo. Para poder ejecutar el deducible inteligente, resulta fundamental contar con los datos de identificación de esa persona: nombre completo, número de RUT, número de teléfono, marca, modelo y patente de su vehículo.
El asegurado, al efectuar la declaración jurada del siniestro sea ante la Compañía o Carabineros de Chile, debe identificar al tercero culpable con todos los datos mencionados en el punto anterior y la Compañía constate que el accidente de tránsito denunciado fue causado por: por haber chocado por atrás al vehículo que quiera activar la cláusula inteligente del contrato o por no haber respetado la señal de tránsito “Pare” o “Ceda el Paso”. Sin importar cuál de las tres causales mencionadas invoca el asegurado, es fundamental que esté debidamente estipulada en la declaración jurada, para que la compañía aseguradora anule el pago del deducible.
Con respecto a la declaración jurada ante Carabineros de Chile, en estos casos Carabineros realiza el parte policial únicamente si existen personas heridas o con lesiones graves producto del accidente o si alguno de los conductores implicados realizó un acto ilegal, como conducir en estado de ebriedad o ser menor de edad o conducir sin licencia competente.
El deducible inteligente es una cláusula que resulta muy conveniente en caso de sufrir un accidente en el que participa un tercero que chocó por detrás al vehículo asegurado, no respetó la señal de tránsito “Ceda el Paso” o “Disco Pare”. Sin embargo, es imprescindible conocer en detalle la póliza antes de contratar un seguro, para saber exactamente cuáles son las condiciones con las que se activará esta cláusula. De esta manera, se evitará tener tener aún más inconvenientes en caso de que se produzca un accidente.
¿Existen los seguros sin deducible?
Sí, es posible acceder a un seguro sin deducible. En el mercado también existen los seguros con deducible cero. En el caso de una póliza de Seguro Automotriz sin deducible (0 UF), la aseguradora se hace cargo de los daños materiales en caso de accidente o siniestro. Esto quiere decir que, en caso de siniestros, la aseguradora se hace cargo de todos los daños.
La elección entre un seguro con o sin deducible depende de la preferencia individual y la capacidad económica. Los seguros con deducible suelen tener primas más bajas, ya que el asegurado comparte una parte del riesgo. En caso de siniestro, el asegurado paga el monto del deducible acordado y la aseguradora cubre el resto.
Muchas veces, un seguro que nos cubra de cualquier accidente puede sonar atractivo, pero el consejo general a la hora de contratar estos servicios es no “sobre asegurarse”.
Cómo elegir el mejor deducible
Elegir el mejor deducible para tu seguro de auto depende de varios factores, entre los cuales destacan tu situación financiera, tu historial de manejo y tus preferencias personales.
Evalúa tu capacidad financiera: Considera cuánto podrías pagar de tu propio bolsillo en caso de un accidente. Analiza tu historial de manejo: Si eres un conductor experimentado, es probable que estés dispuesto a asumir un deducible más alto, ya que el riesgo de tener que pagar esa cantidad es menor. Compara diferentes opciones de seguros: Pide cotizaciones de varias compañías de seguros y compara cómo cambia la prima mensual en función del deducible.
El deducible perfecto para tu vehículo depende de tus necesidades y tu presupuesto. Lo más aconsejable es que realices comparaciones con diferentes niveles de deducibles. Esto te permite ver la diferencia de la prima mensual con diversas cantidades deducibles. Ten en cuenta también que el precio de tu Seguro Automotriz depende de muchos factores. Por ejemplo, de tu historial como conductor, el modelo de tu vehículo, tu edad e incluso tu estado civil.
En conclusión, la mejor forma de obtener un deducible acorde a tus necesidades es cotizar entre las distintas opciones que se ofrecen en el mercado.
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