En la actualidad, la adquisición de un vehículo se ha convertido en una decisión relevante en la vida de muchas personas, por lo que debes saber que existen dos alternativas: una es el crédito automotriz inteligente y la otra es el crédito automotriz convencional.
Uno de los aspectos cruciales a considerar al tomar esta decisión es el tipo de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades. En este artículo, exploraremos las diferencias entre el crédito automotriz inteligente y el crédito automotriz convencional para ayudarte a determinar cuál es la opción más adecuada para ti.
¿Qué es la Compra Inteligente de Autos?
¿Te gustaría tener la libertad de renovar tu auto cada cierto tiempo y elegir uno de última generación? Solo necesitas saber qué es la compra inteligente. Estás pensando en comprar un auto o en cambiar nuevamente el tuyo, pero tienes la sospecha de que dentro de unos años tu familia ya habrá crecido mucho y probablemente necesites renovarlo. En este caso, tienes otra alternativa al crédito automotriz convencional: la compra inteligente.
Está pensado para aquellos conductores que prefieren cambiar su vehículo con relativa frecuencia, normalmente cada dos o tres años. La compra inteligente de autos está diseñado para los que les gusta cambiar de auto con frecuencia. Con esto en mente, una alternativa mucho más conveniente es poder elegir un vehículo, pero sin la obligación de comprometerte con él para siempre.
La compra inteligente de autos te permite pagar en cuotas entre el 30% y el 40% del vehículo en un plazo de 24 o 36 meses, según lo prefieras.
Crédito Automotriz Convencional
Se adapta a aquellos consumidores que prefieren adquirir un vehículo a su nombre mediante el pago completo. Se prefiere este tipo de financiamiento para aquellos casos en que el comprador no tiene urgencias de cambiar el vehículo.
En un crédito tradicional, el comprador financia el 100% del valor del auto y, al finalizar el contrato, este debe ser pagado en su totalidad.
Las cuotas son las mismas durante el plazo del crédito, el que puede ir desde los 6 hasta los 60 meses, y en general se exige el pago de un pie mínimo.
¿Cómo Funciona el Crédito Inteligente?
Este tipo de financiamiento te permite pagar desde el 20% del valor del auto como pie inicial. A partir de ahí, pagarás (en caso de haber pagado el pie del 20%), otro 30% en un plazo de dos o tres años (24 o 36 cuotas).
El crédito inteligente es un tipo de financiamiento con el que puedes estrenar un auto cero kilómetros cada 2 a 3 años. En este sentido, mantiene similitudes con un arriendo a largo plazo, excepto que las cuotas que irás pagando te dan derecho de propiedad sobre el vehículo si al final decides quedarte con él.
Este crédito se recomienda para quienes se encuentran progresando en su carrera profesional, o para aquellas familias que van creciendo y necesitan cambiar el vehículo a uno más grande en el futuro. Los requisitos de un crédito automotriz para este caso son diferentes, puesto que puedes optar a unas cuotas más bajas, en distinto plazo, y ofreciéndote distintas alternativas de posesión del auto al pagar la última cuota.
Este tipo de financiamiento permite cambiar el auto cada pocos años, lo que resulta ideal para quienes prefieren conducir vehículos siempre nuevos o equipados con la última tecnología. Así, lo normal es que quieras tener un auto equipado con las últimas novedades para tu bienestar y el de tu familia. Sin duda, con la compra inteligente cumples tu meta de tener el auto que quieres, pero con el beneficio de poder estrenar un nuevo vehículo cada cierto tiempo y sin tener que preocuparte por el deterioro.
En cambio, el crédito inteligente permite una cuota inicial más baja, y las mensualidades también suelen ser menores. De esta forma, el crédito inteligente destaca por su flexibilidad, ofreciendo la posibilidad de renovar el vehículo tras pocos años de uso.
Características de la Compra Automotriz Inteligente
Una de sus propiedades más importantes es que el último pago mensual representa entre el 40 y el 50% del valor total del auto, lo que al mismo tiempo abre la posibilidad de que las cuotas anteriores que pagues sean más bajas. En general se pide pagar un pie dentro de un rango del 20% del total, aunque puede variar entre 0 y 50%. El total de cuotas puede ser de 24 o 36, siendo el “cuotón” número 25 o 37 el último gran pago.
Opciones al Finalizar el Crédito Inteligente
Al financiar un vehículo con el crédito automotriz inteligente, también tienes la opción de quedarte con él, luego de haber pagado todas las cuotas. Finalizado este periodo, tienes la opción de quedarte con él o cambiarlo.
Respecto al último cuotón, el crédito con opción de compra inteligente te ofrece 3 alternativas:
- Quedártelo. Al abonar el último pago mensual del 40 o 50% del total, luego de haber pagado las 24 o 36 cuotas, el vehículo pasa a ser tuyo. Para hacerlo, tienes que pagar un cuotón que equivale al 50% o 40% del valor total del auto cuando estaba nuevo. El cuotón lo puedes refinanciar, pagar con recursos propios o solicitar un crédito a otra institución financiera.
- Renovarlo. Con esta opción puedes optar por un nuevo 0 km que se adapte más a la condición actual de tu familia. La automotora tasa el valor del auto antiguo y lo recibe como parte de pago de acuerdo al saldo que tienes, pudiendo optar al descuento del cuotón final respecto al total. Dependiendo de la tasación, si quedas con dinero a favor tuyo, éste se puede utilizar para pagar el pie del auto nuevo. En este caso, la automotora tasa el auto para recibirlo como parte de pago del saldo que tienes. La gran ventaja es sacarle provecho a un auto durante sus mejores años y luego optar nuevamente por un 0 km con cuotas cómodas. Para esta transacción la automotora tasa tu auto para recibirlo como parte de pago y saldar tu crédito.
- Devolverlo. Retornas el auto a la automotora, quedando sin deuda y eximiéndote de la necesidad de pagar el último cuotón. Si al tasar el vehículo la automotora obtiene un resultado con dinero a favor tuyo, éste te será devuelto. Si se decide devolver el auto al finalizar el contrato, se podrá evitar el pago de la cuota final siempre que el vehículo cumpla con ciertas condiciones pactadas. Es importante tener en cuenta las condiciones que rigen en el contrato del crédito automotriz inteligente para que sea válida la devolución del vehículo. En caso de que el auto presente daños o haya recorrido más kilómetros de los permitidos, la entidad financiera podría aplicar cargos adicionales.
Beneficios del Crédito con Compra Inteligente
El crédito con compra inteligente te ofrece distintas ventajas de acuerdo a la decisión que tomes con respecto al cuotón final. Éstas son las más relevantes:
- Puedes ir renovando tu auto cada 2 o 3 años y disfrutar de uno nuevo todo el tiempo, con las últimas tecnologías incorporadas.
- Si necesitas cambiar tu auto porque requieres más espacio, podrás optar por unas cuotas más convenientes.
- Te permite obtener un auto nuevo sin tener que pagar nuevamente un pie.
- Se te garantiza la opción que más te acomode luego de pagar las cuotas.
Pros y Contras del Financiamiento por Crédito Inteligente
Como has podido ver, en este contenido te hemos presentado una situación real, con todo lo que puede implicar adquirir un vehículo con crédito inteligente. A partir de nuestra experiencia y de las investigaciones que hemos realizado, a continuación te presentamos las ventajas y desventajas de este sistema de financiamiento automotriz:
Ventajas del Crédito Inteligente
- Por una parte, es una manera de pagar cuotas más bajas respecto a otros créditos.
- Además, si al final de los dos años la automotora te lo retoma, o consigues venderlo por tu cuenta un buen precio, los costes se reducen considerablemente y puedes plantearte comenzar otro ciclo con un nuevo vehículo.
- Además, la empresa encargada de la financiación asegura que esa modalidad de crédito no aparece en el sistema financiero.
- Puedes pensar que lo que haces durante estos dos años es arrendar un auto por ese tiempo y su usufructo se paga a plazos, además del pie inicial.
- Hay gente que prefiere esta modalidad para poder tener el auto que quiere y cambiarlo continuamente, sin tener que pagar una alta cantidad de dinero de una vez.
Inconvenientes de Comprar un Vehículo con Crédito Inteligente
- Sin embargo, hay varios contras que conviene conocer antes de contratar un crédito inteligente.
- Para empezar el auto queda en prenda durante los dos o tres primeros años que dure el financiamiento.
- Restricciones contractuales: Los contratos de compra inteligente suelen imponer limitaciones en cuanto al kilometraje anual y el estado del vehículo.
Requisitos para Pedir un Crédito Inteligente
- Tener una renta mayor a $500.000.
- Ser mayor de 24 años.
- Acreditar ingresos y patrimonio.
- Tener antigüedad laboral en una empresa.
- Presentar un “buen comportamiento” financiero.
¿Qué Recomienda Autofact?
Autofact no recomienda un crédito frente a otros. Está claro que lo ideal es no depender de los financiamientos para no pagar más costos además del precio del auto. Pero esta opción no está disponible para la mayoría de los chilenos.
Así pues, te recomendamos que revises la letra chica de cada contrato. Intenta cotizar varios tipos de financiamiento para poder compararlos tranquilamente antes de decidirte por uno de ellos.
Además, intenta tener claro tu presupuesto total a partir del cual no puedes subir más. Esto te ayudará a saber hasta donde podrás aceptar, y además incluye en este presupuesto todos los costos asociados a la compra.
En definitiva, ten sentido común. Determinar cuál de los dos tipos de crédito es el mejor para ti, depende en gran medida de tu estado financiero actual y cómo lo proyectas durante el tiempo que vas a pagar el financiamiento.
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