El crédito automotriz es una excelente opción para adquirir un auto sin tener que desembolsar todo el capital en un solo pago. Gracias a las facilidades de financiación, este crédito se ha transformado en un producto muy demandado, especialmente para la compra del primer vehículo o para renovar el auto de forma frecuente. Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental.
¿Qué es un Crédito Automotriz?
El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo, o puede usarse para la venta entre particulares. El préstamo lo puedes gestionar en instituciones financieras, donde se suele dejar el auto propio como garantía y así acceder a descuentos en los intereses del crédito. Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras.
¿Cuáles Son los Requisitos del Crédito Automotriz?
Las entidades financieras establecen determinados requisitos para otorgar un crédito automotriz. A continuación, se detallan los requisitos más comunes:
Ser Mayor de Edad
La edad es uno de los requisitos específicos para solicitar el crédito automotriz. Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.
Tener un Buen Historial Crediticio
El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.
Ser Ciudadano Nativo o Residente
Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
Contar con Ingresos Estables y Antigüedad Laboral
Para evaluar la posibilidad del crédito, se analizan los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También se solicita un año de antigüedad laboral.
Beneficios de Pedir un Crédito Automotriz
Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.
¿Qué es el Crédito Automotriz Inteligente?
Es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades.
Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.).
Lo mejor de todo es que esta opción te da libertad al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.
Requisitos para Sacar Crédito Automotriz
Al momento de adquirir un auto financiado, es esencial contar con la documentación necesaria para garantizar un proceso rápido y sin contratiempos. Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.
Trabajador Dependiente
Si eres trabajador dependiente, los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.
Trabajadores Independientes
Para los trabajadores independientes, los requisitos difieren, ya que se enfocan en la actividad económica que desarrollas. En este caso, necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.
Empresas
Si eres una empresa, deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa. Pero no es lo único, son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.
Si estás considerando sacar crédito automotriz, asegurarte de tener toda la documentación en regla te permitirá avanzar de manera eficiente en el proceso de financiamiento y acercarte a la meta de adquirir tu auto propio.
¿Cómo Pedir un Crédito Automotriz Inteligente?
Ya sabes qué es el crédito automotriz inteligente y los requisitos que debes cumplir para solicitarlo. Pero ¿cómo realizas el trámite? Es muy fácil. En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación.
Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado. Mientras tanto, el concesionario irá realizando todos los trámites de matrícula y patente. Y en el momento en que la entidad financiera le desembolse el monto del préstamo, recibirás las llaves para que salgas conduciendo.
Tasa de Interés: ¿Qué es y Cómo Influye?
Cuando solicitas un crédito automotriz, aceptas que deberás pagar una tasa de interés, es decir, un monto extra por el préstamo del dinero. Entonces, finalmente terminarás pagando un monto superior al que solicitaste, conocido como Costo Total del Crédito (CTC). Estas y otras variables dependerán del banco o entidad financiera en la que pidas tu crédito automotriz.
¿Qué es la Tasa de Interés?
Esta tasa de interés es un porcentaje del crédito que debe ser pagado en retribución por el préstamo de dinero recibido. Es decir, a medida que vas pagando las cuotas, no pagas solo el dinero que solicitaste, sino también un porcentaje adicional como retribución por ese préstamo.
En cuanto a esto, la Ley 18010, ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, estableciendo un nivel superior que puede alcanzar la tasa de interés aplicada en un crédito. Este valor se fija por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el sobrepasarlo tiene una sanción.
Este valor se da a conocer durante la primera quincena de cada mes, por medio del Diario Oficial. La última cifra entregada por la CMF fue el 15 de marzo de 2025.
Tasas de Interés Máximas Convencionales (Marzo 2025)
| Operaciones | Interés máximo anual |
|---|---|
| Inferiores o iguales al equivalente de 50 unidades de fomento (UF), que equivale a $1.946.961. | 39,44% |
| Inferiores o iguales al equivalente de 200 UF ($7.787.844) y superiores al equivalente de 50 UF ($1.946.961) | 32,44% |
| Inferiores o iguales al equivalente de 5.000 UF ($194.696.100) y superiores al equivalente de 200 UF ($7.787.844) | 27,66% |
| Operaciones cuyo mecanismo de pago consista en la deducción de las respectivas cuotas directamente de la pensión del deudor. | 25,44% |
*El monto en peso fue calculado según el valor de la UF al 9 de abril de 2025.
¿Qué Factores Influyen en la Tasa de Interés de un Crédito Automotriz?
Para determinar una tasa de interés, hay una serie de factores que influirán y que debes tener en consideración:
- Monto total a financiar.
- Número de cuotas.
- Comportamiento financiero.
- Contexto económico.
1. Monto Total a Financiar
Como ya te contamos, el valor total del monto a financiar es el factor más importante y que más afecta el cálculo de la tasa de interés. Mientras más alto sea el valor solicitado, mayor será la tasa de interés.
2. Número de Cuotas
Pedir un alto número de cuotas para poder disminuir el valor mensual del pago puede parecer tentador, sin embargo, eso solo hace crecer la tasa de interés, haciendo que el monto final de tu crédito sea mucho más alto.
3. Comportamiento Financiero
En general, si tienes un buen historial crediticio y un buen comportamiento comercial, es posible que puedas obtener tasas de interés más convenientes, ya que estas características validan tu responsabilidad como prestatario.
4. Contexto Económico
Otro aspecto relevante es el momento económico, mundial y nacional, puesto que los intereses, al igual que los valores del mercado, suben y bajan en función de las condiciones económicas. Por ejemplo, ante una situación complicada, es posible que las tasas sean más bajas para incentivar a las personas a pedir préstamos. Y cuando la economía está fuerte y estable, los intereses suelen subir para ayudar a frenar o impedir una inflación.
Tipos de Créditos Automotrices
Existen diferentes modalidades de crédito automotriz, dependiendo de tus necesidades:
- Crédito Tradicional: Se paga un pie inicial y el resto del valor del vehículo se financia a través de cuotas fijas que incluyen capital e intereses. Es la opción más común.
- Compra Inteligente: Este esquema ofrece cuotas mensuales más bajas, pero al final del período existe una "cuota balón", que es una gran cuota final que el comprador debe pagar para quedarse con el auto. Otras opciones son refinanciar esta cuota o devolver el vehículo.
- Leasing o Arrendamiento con Opción de Compra: En este esquema, el auto es arrendado por un período de tiempo, con la opción de comprarlo al final del contrato. Es ideal para quienes quieren cambiar de vehículo con frecuencia.
Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz
Aunque los requisitos pueden variar entre instituciones, algunos de los más comunes incluyen:
- Edad Mínima: Generalmente, debes tener al menos 18 años para solicitar un crédito automotriz.
- Documentación: Se requieren documentos como tu cédula de identidad y comprobantes de ingresos (liquidaciones de sueldo o declaraciones de impuestos si eres independiente) y de residencia en el país.
- Antigüedad Laboral: Se suele pedir una antigüedad mínima en el empleo actual.
- Historial Crediticio: Tu historial crediticio juega un papel clave. Un buen historial te permitirá acceder a mejores tasas de interés.
- Pie Inicial: Aunque algunas instituciones financian el 100% del vehículo, es común que se solicite un pie del 10% al 30% del valor total del automóvil.
¿Cómo Preaprobar un Crédito Automotriz?
La preaprobación es un proceso preliminar en el cual la entidad financiera evalúa tu capacidad de obtener un crédito, sin ser una aprobación definitiva. Obtener una preaprobación te facilita la búsqueda del vehículo adecuado y te da una ventaja a la hora de negociar con concesionarios. Estos son los pasos principales para obtener una preaprobación:
- Presentar Documentación: Debes entregar documentos como tu cédula de identidad, comprobantes de ingresos y, en algunos casos, tus antecedentes crediticios.
- Evaluación del Historial Crediticio: La entidad revisará tu historial crediticio para determinar tu nivel de riesgo y capacidad de pago.
- Monto Preaprobado: En base a tu capacidad financiera, se te otorgará una preaprobación con el monto máximo que podrías financiar.
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