Adquirir un vehículo es una decisión que conlleva muchos beneficios, pero también algunos riesgos. Tener un seguro automotriz es un respaldo permanente cada vez que usas tu auto, pero ¿conoces los pasos para hacerlo efectivo? Si tienes una póliza de seguro automotriz, es importante conocer los pasos para hacerlo efectivo en caso de necesitarlo. Encuentra aquí los detalles.
La Importancia de un Seguro Automotriz
Un accidente de tránsito puede ocurrir en cualquier momento y tener muchas implicaciones. De manera que, al cotizar seguro automotriz y contratar esta protección, consigues un respaldo para cuidar la inversión que hiciste al comprar tu auto. En Chile, contar con un seguro automotriz es una medida esencial para protegerte frente a accidentes, daños materiales o incluso robos.
Si bien los seguros complementarios son de contratación voluntaria, te ofrecen muchos beneficios que el seguro obligatorio no entrega. Por ejemplo, cobertura frente a cualquier daño material que sufra tu vehículo. Por lo que si quieres asegurar tu auto deberás de contratar un seguro automotriz donde podrás acceder a beneficios como cobertura pérdida total e indemnización por robo o uso no autorizado.
Tener una protección adicional al seguro obligatorio automotriz te permite responder ante las consecuencias legales de un accidente y protege tu vehículo de diversos riesgos, como la pérdida total. Lo más importante es evaluar cada tipo de cobertura para elegir la más conveniente en tu caso, y obtener el nivel de protección que necesitas.
Tipos de Cobertura de Seguros Automotrices
Actualmente, existen diversos tipos de seguros automotrices, entre los que podemos destacar las siguientes coberturas:
- Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP): Esencial para cubrir gastos médicos en caso de accidentes.
- Seguro de Pérdida Total: Protege en situaciones donde el vehículo sufre daños irreparables o es robado.
- Seguro Automotriz contra Daños Materiales: Cubre los costos de reparación de tu vehículo en caso de colisiones u otros incidentes.
- Seguro de Responsabilidad Civil: Paga los daños causados por tu vehículo a la propiedad de otra persona.
Adicionalmente, existen coberturas contra robo, que en caso de robo o vandalismo, esta cobertura puede reembolsarte los bienes sustraídos o vandalizados, como neumáticos y sistemas de radio.
Pasos para Cobrar tu Seguro Automotriz
Aunque cada compañía tiene sus propias políticas, el camino para cobrar un seguro es similar. Saber cómo funcionan los seguros de auto y qué hacer en caso de siniestro con un automóvil es importante para usarlo correctamente en caso de un accidente. En este artículo, revisamos el paso a paso del proceso para cobrar un seguro automotriz de manera efectiva cuando llega el momento de hacerlo.
1. Llamar a la Aseguradora
Es muy importante que le informes a tu compañía de seguros que tuviste un accidente lo antes posible. Esto lo puedes hacer por teléfono o chat, según el método que sea más accesible para ti en el momento. Ten a mano los datos de tu póliza y llama por teléfono a la compañía de seguros apenas te encuentres fuera del peligro inicial, ya sea en caso de un accidente de tránsito como para que te indiquen los pasos y requisitos que ellos exigen. Un agente te ayudará a resolver cualquier duda que tengas del procedimiento para cobrar tu seguro y qué hacer primero.
Ten presente que también puedes solicitar la asistencia en ruta, en caso de que hayas contratado un seguro contra accidentes. Algunos servicios de esta cobertura pueden ser el servicio de grúa y transporte, alojamiento para ti y/o para los ocupantes del vehículo. Para ello, es conveniente que revises bien las condiciones generales y particulares del contrato de seguros y hagas valer todos los derechos que te otorga.
2. Denuncia a Carabineros
Lo siguiente que debes hacer, sobre todo en casos de accidentes de tránsito y robos, es hacer la denuncia directamente en Carabineros de Chile. En esta declaración deberás incluir todos los detalles del incidente para que la justicia actúe, más allá de la cobertura del seguro.
La aseguradora exige esta constancia para que puedas hacer efectivo el seguro de tu auto. También se debe presentar la denuncia cuando alguno de los conductores involucrados comete un acto ilícito, como conducir en estado de ebriedad, ser menor de edad, no tener licencia de conducir u otros.
El documento de la denuncia deberás guardarlo, pues sirve como prueba y muchas veces es exigido por las aseguradoras como parte del papeleo que hay que entregar para cobrar un seguro automotriz.
3. Declaración de Siniestro y Documentación
Lo siguiente será declarar formalmente el siniestro llevando a tu compañía de seguros la documentación requerida. Generalmente, necesitarás una constancia de Carabineros que dé cuenta de los detalles del accidente. En cualquier caso, deberás presentar lo más pronto posible una declaración de siniestro, acompañada, en primer lugar, del certificado en original emitido por la Comisaría de Carabineros con los detalles del accidente.
Documentos que podrías necesitar:
- Parte policial o certificado de Carabineros.
- Declaraciones de testigos (si las hay).
- Comprobantes de pago de los gastos médicos (si hubo lesiones).
- Certificado médico con el grado y naturaleza de la incapacidad (si la hay).
4. Evaluación y Reembolso
Luego de presentar la declaración, la compañía de seguros asignará a un ejecutivo que se encargará de llevar tu caso y hacer la gestión del trámite para el reembolso. Los daños deberán ser evaluados por un perito de la aseguradora, quien analizará la profundidad del daño.
Una vez presentado el reclamo, la compañía de seguros debería pagar las indemnizaciones a los beneficiarios dentro de los diez días siguientes. En el caso de daños en el vehículo, la compañía debe enviar un perito para evaluarlos y autorizar la reparación en el taller que tú elijas (que puedes seleccionar también de una lista que la propia aseguradora te suministre).
Recuerda que, además de los daños materiales y las lesiones, es posible reclamar, dependiendo de la póliza de tu seguro contra accidentes, la pérdida de salarios y el sufrimiento emocional.
5. Impugnación y Cobros Tras la Denuncia al Seguro Automotriz
En Chile, las aseguradoras pueden gestionar la reclamación de una póliza directamente o asignarla a un tercero para que la resuelva. El asegurado y la compañía de seguros recibirán copias del informe del perito el mismo día, y tendrán 10 días para impugnarlo. Si el liquidador y el asegurado no llegan a un acuerdo, el liquidador debe notificar una resolución definitiva en 5 días hábiles.
Para la denuncia al seguro automotriz y el cobro de forma eficaz, no alcanza con preguntarse sólo “qué hacer si choco y tengo seguro”. También es necesario tener una aseguradora con un buen servicio de post venta y los mejores beneficios en caso de accidentes.
Robo de Vehículo: Pasos a Seguir
Uno de los casos en los que actúa el seguro automotriz es en el caso de robos. Los pasos a seguir son:
- Denuncia ante Carabineros: Lo primero que debes hacer es denunciar el robo ante Carabineros. Esta denuncia es esencial, ya que se trata de un delito y es un requisito para el proceso de reclamación del seguro. Dependiendo del tipo de robo, puedes ir a una comisaría o llamar a emergencias.
- Ingresar siniestro ante la aseguradora: Con la constancia de la denuncia policial, debes notificar el robo a tu compañía de seguros dentro del plazo establecido en tu póliza, que generalmente es de 10 días o menos. Este proceso puede realizarse en línea o por teléfono.
- Evaluación y respuesta de la aseguradora: La compañía de seguros evaluará el caso y, en caso de robo confirmado, indemnizará al asegurado con el valor de mercado del vehículo robado, descontando el deducible establecido en la póliza.
¿Qué hacer si choco y tengo seguro?
Una de las dudas más frecuentes en relación a seguros de auto es qué hacer si choco y tengo seguro. Conocer cuál es el procedimiento en caso de siniestro de un automóvil es fundamental para hacer valer la póliza frente a la compañía aseguradora. Los procesos son diferentes si se trata de un robo, un incidente simple o un accidente con lesionados.
- Si en el accidente de tránsito resultan personas lesionadas o heridos de gravedad, debes hacer la denuncia en Carabineros.
- Si es un incidente sin lesionados y no se trata de un robo parcial o completo, no necesitas denunciar en Carabineros. De todas maneras, siempre es importante denunciar el siniestro ante la compañía aseguradora lo más pronto posible. Recuerda que ellos evalúan los hechos para luego concluir si el caso aplica para la cobertura del seguro automotriz que contrataste. Además, siempre te pueden respaldar con otros servicios, como el de grúa, asistencia jurídica o apoyo en ruta, en caso de que los tengas contratados y los necesites.
Para hacer efectivo el seguro de auto, tienes que comunicarte directamente con la aseguradora por los medios que ponga a tu disposición (revisa tu póliza). Es importante que al momento de denunciar, describas los hechos tal cual como sucedieron. Ten en cuenta que mentir en la denuncia del siniestro de autos puede invalidar la cobertura de tu póliza de manera definitiva. Para realizar el aviso a la aseguradora, requieres la documentación del vehículo, una declaración jurada simple y los datos del tercero (si lo hay). Desde ese momento, la aseguradora o el corredor de seguros intermediario, tiene un plazo máximo de 45 días corridos para entregar su informe sobre el siniestro y la resolución de las coberturas que aplican para el caso específico. Luego de los 45 días corridos, o su prórroga, tanto la aseguradora como tú reciben el informe de liquidación del seguro de manera simultánea. En caso de no estar de acuerdo con los resultados, puedes impugnar la decisión en un plazo máximo de 10 días hábiles. Si impugnas el informe de liquidación, la entidad que lo realizó tendrá seis días para evaluar y corregir lo que cuestionaste.
¿Cuánto tiempo hay para denunciar un siniestro?
De todas maneras, siempre es importante denunciar el siniestro ante la compañía aseguradora lo más pronto posible.
¿Cómo cotizar y contratar un seguro de auto en línea?
Para cotizar y contratar tu seguro de auto en línea, solo tienes que ingresar al cotizador del Seguro Automotriz y llenar los campos con la información de tu vehículo.
