Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover, como vehículos, animales o máquinas. En el contexto de créditos para vehículos, la prenda es una garantía frecuente, y surgen dudas sobre su significado e implicaciones durante su vigencia.
Si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para poder disponer libremente de ese bien.
Tipos de Prenda
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Alzamiento de Prenda Específica: Una prenda específica está asociada a un solo crédito.
- Alzamiento de Prenda General: Se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito.
Prenda Específica
Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
Prenda General
Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Plazos para el Levantamiento de la Prenda
Una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué Ocurre Si Se Liquida la Deuda Anticipadamente?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué Hacer Si el Proveedor Se Niega a Efectuar el Alzamiento?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Se Puede Transferir un Vehículo Durante el Proceso de Levantamiento de Prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
¿Qué Hacer Si el Acreedor Ya No Existe?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las Deudas por Prendas Prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
¿Pueden Quitar un Auto Prendado por Otra Deuda?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
¿Qué Significa Que un Auto Esté en Prenda?
Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Cómo Evitar el Remate del Auto?
Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre.
Opciones para Evitar el Remate
- Pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
- Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo.
Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda).
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda.
Vender un Auto con Prenda
Si tienes un auto en prenda y quieres venderlo, puede que te enfrentes a algunas dificultades. La prenda es una garantía que se le da al acreedor para asegurar el pago de una deuda. Si no pagas la deuda, el acreedor puede quedarse con el auto.
Lo primero que debes hacer es consultar con el acreedor si te permite vender el auto en prenda. Algunos contratos de prenda prohíben expresamente la venta del vehículo sin el consentimiento del acreedor.
Pasos para Vender un Auto con Prenda
- Firmar un contrato de compraventa con el comprador, donde se especifique que el auto está en prenda y se indique el monto de la deuda y quién se hará cargo de ella.
- Pagar la deuda al acreedor o entregarle al comprador una carta poder para que él pueda pagarla.
- Inscribir la transferencia del auto en el Registro Civil, presentando el contrato de compraventa, el certificado de dominio vigente, el certificado de anotaciones vigentes y el certificado de levantamiento de prenda (si lo tienes).
- Entregar el auto al acreedor como dación en pago, es decir, como forma de cancelar la deuda.
Vender un auto en prenda es posible, pero requiere de una serie de requisitos y precauciones que debes tener en cuenta. Si decides vender tu auto en prenda, debes informarte bien sobre el contrato de prenda, los documentos necesarios, los pasos a seguir y los riesgos involucrados. Si no estás seguro de vender tu auto en prenda, puedes evaluar otras opciones para solucionar tu situación financiera.
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