Si estás pensando en comprar un auto usado, o si tienes deudas y te preocupa perder tu vehículo, es crucial que sepas cómo averiguar si un auto tiene orden de embargo. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre el embargo de vehículos, cómo evitarlo y qué hacer si ya te han embargado el auto.
¿Qué es un Embargo y Cuándo Puede Ocurrir?
Un embargo es la retención de algunos bienes del deudor para garantizar el pago de una deuda. Si una persona no cumple con sus obligaciones financieras (créditos hipotecarios, de consumo, vehiculares, deudas impagas, etc.), sus acreedores pueden solicitar un embargo de sus bienes. Por su valor, los vehículos están entre los bienes más atractivos para embargar, ya que podrían cubrir parte o la totalidad de la deuda.
El proceso de embargo es largo y quien tiene una deuda puede llegar a un acuerdo para no perder bienes importantes como propiedades y vehículos. Cuando el acreedor no logra cobrar deudas a través de los procesos directos, pueden acudir a la justicia a través de una demanda en la que debe demostrar que determinada persona mantiene una deuda válida impaga con ellos, pidiendo medidas extra para recuperar su dinero.
Si el Juez aprueba la demanda, se autoriza a liquidar bienes del deudor para cubrir la deuda. Esto se conoce como embargo, proceso en que se busca utilizar propiedades de una persona para satisfacer obligaciones financieras incumplidas.
¿Cómo Saber si un Auto Tiene Orden de Embargo?
Para saber si el auto que deseas comprar posee una orden de embargo, o si tu auto está embargado, puedes obtener dicha información sacando el Certificado de Anotaciones Vigentes, ya que allí aparecen todas las limitaciones sobre su dominio incluyendo los embargos en curso. Este certificado se obtiene en el Registro Civil, ya sea de forma presencial u online indicando la patente del vehículo.
Puedes saber si un auto tiene órdenes de embargo revisando el Informe Autofact. Autofact recopila esta información, junto con antecedentes de otras fuentes, para entregarte un completo informe del vehículo, que te permitirá realizar la compra de un auto usado con total seguridad.
¿Qué Hacer si Embargan Mi Vehículo?
Si el juez autoriza el embargo, ordena a un receptor judicial hacer un inventario de los bienes embargables del deudor, los que pueden ir desde casas a autos, pasando por objetos como televisores, electrodomésticos y muebles entre otros. En caso de decidir embargar el auto, se pone una prenda sobre este impidiendo que su propietario actual pueda venderlo. Eso no significa que le quiten el vehículo de inmediato, ya que para ello debe pasar un tiempo.
Los embargos no se dan de un día a otro, sino que son el resultado de un proceso extenso y que incluye no solo la demanda judicial, sino que también un catastro de bienes y tiempo para volver a negociar.
Si se no se logra llegar a un acuerdo, ya sea pagando la deuda o renegociando, ese auto embargado será rematado, y el dinero que se obtenga en su venta irá a cubrir la deuda.
¿Qué Pasa si Compro un Auto con Orden de Embargo?
Como todas las limitaciones al dominio, en el caso de comprar un vehículo con orden de embargo, no podrás hacer efectiva la posesión de este inmediatamente. Es decir, no podrás inscribir el vehículo a tu nombre aunque el propietario anterior te haya pasado las llaves del auto y tú hayas hecho el pago por el vehículo.
El fin de la orden de embargo es justamente impedir la venta del auto. El destino de un auto con orden de embargo es ser entregado a un martillero público para que este lo remate en una subasta pública. Es posible entonces poder adjudicarte el auto en esa instancia, pero el auto no pasará a tu nombre inmediatamente.
¿Cómo Evitar el Embargo del Auto?
Cuando se inició el proceso de embargo y el vehículo queda dentro del inventario de bienes a embargar, tanto deudor como acreedor tienen la oportunidad de evitar su remate, periodo en el cual la persona que debe dinero podrá seguir usando su automóvil. La negociación entre las partes depende de la voluntad de ambas: Si el monto es grande, pero el deudor muestra interés en pagar, es probable que puedan renegociar la deuda, evitando así la liquidación de ese vehículo.
Cuando se logra repactarla a través de una negociación, es común que se pida poner una garantía, ya sea con un aval o un bien para satisfacer la deuda en caso de que nuevamente quede impaga. Si es que el auto queda en garantía, se le impondrá una prohibición para su venta o traspaso.
Una vez que se paga la deuda, esa prenda se levanta y el dueño del automóvil puede disponer de este sin restricciones.
Como ven, es posible evitar el embargo de nuestro auto, aún cuando el proceso judicial ya esté en marcha, siendo conveniente negociar ya que el valor que le impondrán al vehículo será menor al de mercado por lo que el dueño estará perdiendo dinero.
Se recomienda consultar con un abogado si se cree que ese embargo no corresponde o es injusto, ya que muchas veces las empresas se aprovechan del desconocimiento de la gente, y si se toman las medidas correspondientes, podrán proteger sus bienes.
Si Embargan Tu Auto
Si nos vamos al otro lado de la vereda, pensando en que tú eres el propietario de un auto con orden de embargo, debes tener en cuenta dos aspectos:
- Regulariza tu situación: Si no quieres perder este bien, deberás ponerte al día o buscar alguna forma de repactar la deuda que dio origen a la orden de embargo sobre tu vehículo.
- Cuidado con la venta: No intentes vender tu auto, pues de acuerdo con el artículo 1464 del Código Civil, esto constituye un objeto ilícito de la enajenación.
¿Qué Significa que un Auto Esté en Prenda?
En Chile, la prenda de un auto corresponde a una limitación al dominio que, en algunos casos, como la prenda sin desplazamiento, permite su uso, pero restringe su propiedad.
Tipos de Prendas Vehiculares
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
¿Se Puede Vender un Vehículo que Está en Prenda?
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
Situaciones en las que un Auto Puede Estar en Prenda
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros. Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Qué Pasa si Compro un Auto en Prenda?
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. Por otra parte, si el vendedor no te trasparenta esta información y el auto tiene sus obligaciones atrasadas, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia. En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo.
¿Cómo Saber si un Auto Está en Prenda?
Las prendas que pueda tener un vehículo se encuentran anotadas en el Registro Civil. En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto. Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil.
¿Qué Se Necesita para Resolver las Prendas?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda.
Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
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