En tu búsqueda del auto de tus sueños, puedes llegar a encontrarte con ofertas de vehículos en prenda a un buen precio. Por ello, puede que te preguntes: ¿qué pasa si compro un auto en prenda?
¿Qué significa que mi auto esté en prenda?
Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
Lo primero que debes saber es que las prendas son una garantía para el pago de deudas ante instituciones financieras. Si esto ocurre, la entidad puede confiscar el bien en prenda y recuperar de esta manera el dinero que había sido prestado. Este mismo principio también aplica a los autos. ¿Por qué motivo? Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago.
Limitación al dominio
El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo. Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de este ni inscribirlo a nombre del comprador.
Riesgos de comprar un auto en prenda
Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada. Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes.
Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no.
Comprar un auto en prenda es complicado, sobre todo para el nuevo comprador. Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado. Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
¿Cómo saber si un auto está en prenda?
Puedes saber si el auto está en prenda, introduciendo la placa patente en algunas páginas autorizadas por el registro civil. También puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil. El costo de este trámite tiene un valor de $1.090.
Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente.
Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo.
En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto. Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil.
¿Qué hacer si mi auto está en prenda y no puedo pagar?
Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse. En otros contextos, con un previo acuerdo entre las partes, el dueño original paga la deuda con el monto total recibido por el vehículo.
¿Cómo evitar el remate del auto?
Sí, se puede. Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre. Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo. Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda).
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda.
¿Cómo alzar una prenda?
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata: Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud. Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa. Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. La respuesta es no.
Tipos de prendas vehiculares
Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Puede haber dos tipos de prenda: Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos, por lo que se generan muchas dudas acerca de estas entre las personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento y la gente no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
Situaciones en las que un auto puede estar en prenda
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros.
Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito. Los créditos inteligentes son el más claro ejemplo de este tipo de situaciones. En estos créditos, generalmente se paga el 20% como pie, el siguiente 30% se paga en dos a tres años y para el restante 50% se puede tener la opción de devolver el auto, liquidar la cuota o tomar otro crédito inteligente. Mientras no se liquide la cuota final, el auto siempre estará en prenda.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
Alternativas y recomendaciones
Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial. Una vez que se paguen todas las obligaciones, el proceso de alzamiento de la prenda se iniciará de forma automática. Como podrás concluir, no conviene mucho comprar un auto en prenda.
Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
¿Cuánto demora una prenda en levantarse?
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Se puede vender un vehículo que está en prenda?
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
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