En Chile, la prenda de un auto corresponde a una limitación al dominio que, en algunos casos, como la prenda sin desplazamiento, permite su uso, pero restringe su propiedad. Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
¿Qué significa que un auto esté en prenda?
Un auto en prenda implica que el vehículo tiene una deuda asociada a un crédito automotriz que fue solicitado para su compra. La entidad financiera que otorgó el crédito mantiene un derecho sobre el bien hasta que la deuda sea saldada en su totalidad. Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo.
¿Qué tipos de prendas vehiculares existen?
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor. Puede haber dos tipos de prenda:
- Prenda sin desplazamiento: Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos.
- [No especificado en el texto]
¿Cómo saber si un auto está en prenda?
Por eso, nada como saber si un vehículo está en prenda antes de comprarlo. Puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil o en algunas páginas autorizadas por el registro civil. Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente. Sacar este certificado es fácil, solo se requiere la patente del vehículo e ingresar al sitio del Registro Civil para solicitarlo, trámite que también se puede realizar en sus oficinas.
En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto. Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil.
El costo de este trámite tiene un valor de $1.090.
Antes de comprar un auto, es importante revisar si este está sujeto a algún tipo de limitación producto de una prenda. Para saber si un vehículo está en prenda, hay que pedir el Certificado de anotaciones vigentes de vehículos motorizados, donde no solo aparecen los nombres de sus dueños, en caso de haber tenido más de uno, sino que también las limitaciones de dominio que pesan sobre ese auto.
¿En qué tipos de situaciones un auto puede estar en prenda?
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros.Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito. Los créditos inteligentes son el más claro ejemplo de este tipo de situaciones. En estos créditos, generalmente se paga el 20% como pie, el siguiente 30% se paga en dos a tres años y para el restante 50% se puede tener la opción de devolver el auto, liquidar la cuota o tomar otro crédito inteligente. Mientras no se liquide la cuota final, el auto siempre estará en prenda.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Se puede vender un vehículo que está en prenda?
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar. Aunque se puede comprar vehículo en prenda, es un proceso para el que se requiere la autorización de la entidad acreedora, y que implica que la obligación financiera es traspasada al nuevo propietario, hasta que pague la deuda. En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse.
Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial.
¿Qué pasa si compro un auto en prenda?
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo. Si esto ocurre, la entidad puede confiscar el bien en prenda y recuperar de esta manera el dinero que había sido prestado. Este mismo principio también aplica a los autos. ¿Por qué motivo? Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago.
Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada. Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes. Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no.
¿Qué se necesita para resolver las prendas?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda. Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
¿Cuánto tarda en alzarse una prenda?
Al tomar un crédito para comprar un vehículo, este queda como garantía hasta que su dueño termina de pagarlo. En el intertanto se dice que el auto está en prenda, condición que no permite venderlo directamente. Una vez que se paguen todas las obligaciones, el proceso de alzamiento de la prenda se iniciará de forma automática. Si bien existen diferentes tipos de prendas aplicables a los automóviles, todas se pueden alzar a través de un proceso que realiza la institución que prestó el dinero.
Al llegar a un acuerdo y una vez satisfechas las obligaciones, ellos tienen un plazo de 45 días para realizar el trámite legal de alzamiento de prenda. Una vez que se inscribe el alzamiento de prenda, el dueño del auto puede venderlo y traspasarlo a un tercero.
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
- Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito". Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor. En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal. Esto se debe a que la prenda constituye una carga sobre el dominio del vehículo, lo que impide su libre disposición hasta que sea eliminada.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá. Las deudas por prendas no prescriben, lo que significa que no desaparecen con el tiempo. Hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, la prenda seguirá vigente sobre el bien.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Recomendaciones Finales
- Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
- Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
- Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal. Aquí es donde el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) cobra relevancia.
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