Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover, como vehículos, animales y máquinas. Es fundamental entender qué implica una prenda y sus efectos durante su vigencia, especialmente al comprar un auto usado con financiamiento.
Tipos de Prenda
Puede haber dos tipos de prenda:
- Alzamiento de Prenda Específica
- Alzamiento de Prenda General
La prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito.
Prenda Específica
Una prenda específica está ligada a un único crédito. Una vez que este se paga por completo, la ley establece que la institución financiera debe otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación, asumiendo los costos correspondientes.
El proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda para realizar este trámite. Además, debe informar al consumidor por escrito sobre esta situación dentro de los 30 días siguientes a la cancelación.
Prenda General
La prenda general se mantiene vigente para múltiples créditos. Para levantar este tipo de prenda, es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal, avalista, fiador o codeudor solidario. En otras palabras, no debe existir ninguna deuda pendiente con la institución financiera que otorgó el crédito.
Una vez saldadas todas las deudas, el deudor puede solicitar el alzamiento. La institución financiera tiene 45 días para realizar el trámite desde la solicitud, asumiendo los costos correspondientes.
Proceso de Alzamiento de Prenda
Las instituciones financieras son las encargadas de realizar el levantamiento de la prenda en el tiempo determinado, así como de notificar al consumidor por escrito.
Plazos para el Levantamiento
Una vez pagado el crédito por completo, existe un plazo de 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud para levantar la prenda sobre el bien.
Pago Anticipado de la Deuda
Si se liquida la deuda del auto antes de lo previsto, el proceso de alzamiento de prenda sigue siendo el mismo. La institución financiera debe realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y plazos.
Negativa del Proveedor a Efectuar el Alzamiento
En caso de que la institución financiera se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez extinguidas las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento, además de las sanciones e indemnizaciones correspondientes según la Ley del Consumidor.
En este caso, se puede denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa de hasta 50 UTM.
Transferencia del Vehículo Durante el Proceso de Levantamiento
No es posible transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda. Se debe esperar a que la prenda sea alzada y que el Certificado de Anotaciones Vigentes (CAV) del auto no muestre ninguna limitación al dominio para realizar la transferencia legalmente.
¿Qué Hacer Si el Acreedor Ya No Existe?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
Prescripción de Deudas por Prendas
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, no desaparecerá hasta que el acreedor apruebe su alzamiento.
Embargo del Auto Prendado por Otra Deuda
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera por otra causa.
Venta de un Auto con Prenda
Si tienes un auto en prenda y quieres venderlo, puede que te enfrentes a algunas dificultades. La prenda es una garantía que se le da al acreedor para asegurar el pago de una deuda. Si no pagas la deuda, el acreedor puede quedarse con el auto.
Lo primero que debes hacer es consultar con el acreedor si te permite vender el auto en prenda. Algunos contratos de prenda prohíben expresamente la venta del vehículo sin el consentimiento del acreedor.
Si decides vender tu auto en prenda, debes informarte bien sobre el contrato de prenda, los documentos necesarios, los pasos a seguir y los riesgos involucrados.
Pasos para vender un auto en prenda:
- Comunicarte con la entidad financiera y preguntar cuánto debes para liberar la prenda.
- Buscar un comprador interesado y explicarle la situación de la prenda.
- Realizar la venta en presencia de un notario público, quien hará constar en la escritura pública que el auto se encuentra en prenda y que el comprador asume la obligación de pagar la deuda.
- Pagar la deuda y liberar la prenda.
Alternativas para Vender un Auto con Prenda
Para lograr la transferencia de manera legal, el vehículo debe estar a tu nombre y el Certificado de Anotaciones Vigentes del vehículo no debe tener prendas o limitaciones al dominio, por ello, antes de concretar la venta, deberás resolver este impedimento.
- Saldar la deuda y levantar la prenda antes de poner en venta el auto: La primera opción en pagar la deuda completa y elevar la solicitud para gestionar el levantamiento de la prenda con la entidad financiera. Ojo, para que esto ocurra, el contrato debe estipular que es posible saldar la deuda con antelación, y si tiene o no algún castigo económico.
- Transferir la deuda al comprador: Si no cuentas con los recursos para saldar la deuda, puedes contactar a la entidad financiera para ver si es posible transferir la deuda al comprador del vehículo. Si este es el caso, el nuevo propietario deberá asumir la responsabilidad desde que se firme el acuerdo en adelante, y una vez que haya saldado la deuda, podrá solicitar el levantamiento de la prenda y poner el vehículo a su nombre.
- Acordar un traspaso tardío con el comprador: Por otro lado, hay quienes, de manera un poco más informal (y no recomendable), hacen la negociación al margen con el comprador y usan parte del dinero de la venta del auto para finiquitar la deuda del crédito automotriz. Luego, gestionan el levantamiento de la prenda con la entidad financiera para que posteriormente el vehículo pueda inscribirse a nombre del comprador.
Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal.
¿Cómo Saber Si un Auto Está en Prenda?
Puedes verificar si un auto está en prenda ingresando la placa patente en la página web del Registro Civil. El costo de este trámite es de $1.090.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Comprar un auto en prenda es complicado, sobre todo para el nuevo comprador. Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial.
Un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, y este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado.
Aquí es donde el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) cobra relevancia.
tags:
