Comparación de Compañías de Seguros de Coches en Chile

Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.

Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.

¿Cómo Comparan estas Empresas los Diferentes Seguros de Auto?

Los comparadores de seguros de auto, así como de otros tipos de seguro como el de hogar o el de asistencia en viaje, basan la información que ofrecen al contratante en una base de datos proporcionada por las mismas compañías de seguros, en las cuáles nos ofrecerán uno u otro precio, dependiendo de las respuestas que demos en el cuestionario inicial que nos van a realizar.

Muchos de nuestros alumnos nos consultan el porqué se les consultan tantos datos a la hora de recibir un presupuesto de seguro automotriz. Debes estar tranquilo pues ninguno de estos datos personales va a ser utilizado con fines comerciales o fraudulentos, únicamente se solicitan para ajustar en el máximo de lo posible el precio real de tu póliza, ya que no será el mismo para un conductor menor de 25 años, que para otro que cuenta con 20 años de experiencia al volante. Así también se tendrán en cuenta el número de partes que hemos dado en los últimos 3 años, el número de conductores y las edades de los que manejarán un vehículo, nuestra comuna, o el número de hijos a nuestro cargo.

Datos Solicitados para Comparar Seguros Vehiculares

Estos son algunas de las cuestiones más frecuentes que vas a encontrar en un comparador de seguros online como los que arriba te propones. Es necesario contestar a todas ellas de manera veraz, pues posteriormente cada compañía va a estudiar y a revisar la información proporcionada, contrastándola con el Registro de multas impagas del Ministerio del Interior y Seguridad Pública de Chile entre otros órganos.

Marca y modelo del vehículo.

Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea

En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.

Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025.

Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario. Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.

A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.

Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:

• Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
• Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
• Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
• Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
• Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
• Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
• Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
• Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
• Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
• Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
• Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
• Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
• Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
• Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
• Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).

Simulador de Seguro Automotriz de HDI Seguros

En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo.

En este caso, los datos que brindamos para realizar la cotización fueron los siguientes:

• Suzuki Swift nuevo.
• Deducible de 10 UF ($384.240).
• Responsabilidad Civil de 500 UF ($19.212.000).
• Auto de reemplazo por 15 días.

Con ello, la simulación indica que pagarías $36.652 al mes por un seguro automotriz con estas características en HDI Seguros.

Simulador de Seguro Automotriz de Consorcio

Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar. Para realizar una simulación, brindamos los siguientes datos:

• Chevrolet Groove nuevo.
• Pago anual.
• Deducible de 10 UF ($384.240).

Con ello, puedes optar por una cobertura media de $41.882 mensual, o alta de $43.803 mensual, las cuales puedes personalizar según tus necesidades.

Simulador de Seguro Automotriz de Mapfre

En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar, quedando los siguientes valores mensuales:

• Deducible de 3 UF ($115.272): 4,74 UF ($182.130).
• Deducible de 5 UF ($192.120): 4,36 UF ($167.529).
• Deducible de 10 UF (382.240): 3,92 UF ($150.622).

Simulador de Seguro Automotriz de BCI Seguros

El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual:

• Seguro de auto plan estándar: $59.940.
• Seguro de auto plan estándar +: $63.400.
• Seguro de auto plan full: $66.474.
• Seguro de auto plan pro: $69.548.

Simulador de Seguro Automotriz de Ripley

Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías. Por ejemplo, para un MG ZS nuevo con deducible de 10 UF ($384.240), Seguros Ripley arroja las siguientes opciones para pagar con tu tarjeta de Banco Ripley de manera mensual:

• Seguros BCI: 0,76 UF ($29.202).
• Consorcio Seguros: 1,07 UF ($41.114).
• SURA Seguros: 1,7 UF ($65.321).
• Reale Seguros: 1,16 UF ($45.937).
• HDI Seguros: 1,17 UF ($44.956).
• Zurich Seguros: 1,9 UF ($73.006).
• FID Seguros: 1,36 UF ($52.257).
• Liberty Seguros: 1,45 UF ($54.597).

Simulador de Seguro Automotriz de Zenit Seguros

Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.

¿En Qué Fijarse al Comparar Seguros de Auto?

Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:

• Coberturas.
• Valores tope de cada cobertura.
• Deducible.
• Valor de cuota mensual.

Coberturas Esenciales en un Seguro de Auto

Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:

• Cobertura por daños materiales.
• Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
• Coberturas en caso de accidente de tránsito.
• Cobertura por pérdida total.
• Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
• Cobertura por robo del auto.
• Vehículo de reemplazo.
• Servicio de remolque.
• Asistencia.
• Reparación in situ.
• Conductor de reemplazo.

Cobertura por Daños Materiales

Una cobertura por daños materiales puede incluir:

• Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
• Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
• Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
• Daños materiales causados por la propia carga.
• Daños materiales por accidente de tránsito.

Cobertura de Gastos Médicos en Caso de Accidente o Choque

Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:

• Reembolso de gastos médicos.
• Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.

Cobertura de Reparación del Vehículo en Caso de Accidente

Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.

Coberturas en Caso de Accidente de Tránsito

Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:

• Muerte accidental.
• Defensa jurídica.
• Fianzas en procedimientos penales.
• Orientación legal.
• Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
• Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
• Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
• Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
• Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
• Asistencia legal en gestiones de excarcelación.

Cobertura por Pérdida Total

Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:

• Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
• Pérdida total por accidente.
• Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.

Cobertura de Responsabilidad Civil (Daños a Terceros)

Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:

• Responsabilidad Civil Daño Emergente: La Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) define el daño emergente como "el empobrecimiento real y efectivo que sufre el patrimonio de una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Daño Moral: La CMF define el daño moral como "el sufrimiento, en el trastorno psicológico, o la afectación espiritual que sufre una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Lucro Cesante: La CMF defina luco cesante como "la utilidad que deja de percibirse por la persona afectada, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".

Cobertura por Robo del Auto

Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:

• Robo de accesorios.
• Robo, hurto o uso no autorizado.
• Reposición auto 0 kilómetros por robo.

Vehículo de Reemplazo

Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.

Servicio de Remolque

La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.

Asistencia

Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.

Reparación In Situ

Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.

Nuestros Seguros de Auto más Valorados

Dentro de las compañías de seguros que forman parte de AACH existen diferentes empresas que ofrecen seguros automotrices. Por nombrar algunas, están BCI Seguros, HDI, Consorcio, Zurich, Liberty, Mapfre, Zura, Zenit, FID, Renta Nacional, entre otros.

Cómo Elegir la Aseguradora de Auto Adecuada

Elegir la aseguradora de auto adecuada en Chile puede ser una tarea desafiante debido a la amplia variedad de opciones disponibles.

1. Comparar entre diversas aseguradoras: Investiga y compara las ofertas de diferentes aseguradoras. No todas las compañías ofrecen los mismos servicios ni las mismas tarifas.
2. Revisar todos los términos del contrato: Es fundamental leer y entender todos los términos y condiciones del contrato de seguro.
3. Evaluar las coberturas ofrecidas: Considera si todas las coberturas incluidas en la póliza son necesarias para ti.
4. Conocer las exclusiones: Es importante entender qué situaciones o eventos no están cubiertos por tu póliza. Las exclusiones son aquellos casos en los que la aseguradora no se hace responsable de pagar una indemnización.
5. Entender cómo se determina el precio de la póliza: El precio de la póliza de seguro se determina en función de varios factores, como el tipo de vehículo, el uso que se le da, la experiencia de conducción del asegurado, entre otros.

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