Las Mejores Compañías de Seguros de Automóviles en Chile

Elegir la aseguradora de auto adecuada en Chile puede ser una tarea desafiante debido a la amplia variedad de opciones disponibles. ¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? Para todo dueño de un automóvil estas son preguntas cruciales al momento de proteger una inversión tan importante como la compra de un auto. La verdad es que la respuesta es ambigua: depende. Como pasa frecuentemente en el mundo de los seguros, la respuesta va a depender de las necesidades y exigencias de cada persona, pues lo que a un conductor le resulta eficiente, puede que a otro no.

Dentro de las compañías de seguros que forman parte de AACH existen diferentes empresas que ofrecen seguros automotrices. Por nombrar algunas, están BCI Seguros, HDI, Consorcio, Zurich, Liberty, Mapfre, Zura, Zenit, FID, Renta Nacional, entre otros. Aquí puedes acceder al listado completo.

¿Cómo Elegir la Mejor Aseguradora de Auto?

En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:

1. Comparar entre diversas aseguradoras: Investiga y compara las ofertas de diferentes aseguradoras. No todas las compañías ofrecen los mismos servicios ni las mismas tarifas.
2. Revisar todos los términos del contrato: Es fundamental leer y entender todos los términos y condiciones del contrato de seguro.
3. Evaluar las coberturas ofrecidas: Considera si todas las coberturas incluidas en la póliza son necesarias para ti.
4. Conocer las exclusiones: Es importante entender qué situaciones o eventos no están cubiertos por tu póliza. Las exclusiones son aquellos casos en los que la aseguradora no se hace responsable de pagar una indemnización.
5. Entender cómo se determina el precio de la póliza: El precio de la póliza de seguro se determina en función de varios factores, como el tipo de vehículo, el uso que se le da, la experiencia de conducción del asegurado, entre otros.

Precauciones y Advertencias

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

• Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
• Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro
• De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
• En qué casos no pagará el seguro.
• Los requisitos para cobrar el seguro.
• El período de cobertura y vigencia del seguro.
• Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
• Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
• Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
• No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

Prima Mensual

Aquí debemos responder la pregunta: ¿cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

• La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
• Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
• La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
• El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

Cobertura de las Mejores Aseguradoras de Auto

La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.

• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 500 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del vehículo.

Asistencias y Beneficios Adicionales

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:

• Porcentaje de Pérdida Total: No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien. Si sucede algún siniestro de estas características, mejor cambiar el auto por uno nuevo a arreglar el que está roto. Y eso ocurre más fácilmente cuando el porcentaje es menor.
• Auto de reemplazo: Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo. Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.

Exclusiones de las Aseguradoras

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:

• Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
• Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
• Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
• Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.

Recomendaciones Finales

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.

Ranking de Comportamiento de las Aseguradoras (Según Sernac)

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) emitió un reporte con datos respecto a los reclamos recibidos contra empresas de seguros automotrices en Chile durante el segundo semestre de 2024. Aunque el volumen general de quejas disminuyó un 22% respecto al del año anterior, empresas como BCI Seguros y HDI Seguros concentraron la mayoría de los reclamos, especialmente en la categoría de negativa a pagar siniestros.

Entre las razones de origen de los reclamos, destacó que la "negativa a pagar siniestros" es el principal motivo de reclamo, constituyendo el 31% del total. A este le siguen "no reversar cargos mal efectuados” con 11%, y el "incumplimiento de las condiciones contratadas", también con 11%. En tanto, existió un 47% de reclamos por "otros motivos".

El informe también presentó un ranking de comportamiento de las aseguradoras, en él el Sernac identificó el volumen de reclamos de las compañías aseguradoras, así como las respuestas dadas los consumidores, aplicando una fórmula que otorgó un puntaje para cada aseguradora. A menor puntaje mejor será la posición de la compañía de seguros.

En este ranking, compañías como Reale, Consorcio Nacional y MAPFRE figuran como las de mejor comportamiento, mientras que BNP Paribas Cardif y Sura tuvieron los puntajes más bajos.

Ranking de Aseguradoras por Número de Asegurados y Reclamos

Ranking de Aseguradoras por Comportamiento

Fuente: Sernac

Seguros que ofrecen las mejores aseguradoras de autos

• Robo del vehículo: Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
• Pérdida total: El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
• Daños a terceros: Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
• Tipo de taller: Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras tenga hasta 3 años de antigüedad. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
• Auto de reemplazo: Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.

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