Características del Contrato de Seguro Vehicular

Un seguro automotriz es un respaldo importante para tu tranquilidad. Es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes.

¿Qué es la póliza de un seguro de auto?

La póliza de seguro automotriz es el contrato entre la compañía aseguradora y el asegurado, detallándose en este documento las condiciones y términos del seguro.

Según información oficial de la CMF, una póliza es el contrato del seguro, o sea, el documento que contiene los derechos y obligaciones de las partes.

Al momento de leer el documento, este consta de dos partes igual de importantes. En una póliza o contrato modelo, este tipo de condiciones generales se pueden encontrar con la nomenclatura POL. ¿Por qué? Conocer estos elementos permitirá determinar y entender con precisión el tipo de riesgo que estará cubierto y, ante el desafortunado caso de un accidente vehicular o algún siniestro, analizar sus condiciones y exclusiones.

Este documento puede incluir aspectos como:

• Coberturas, personas cubiertas y montos de cada una: Las coberturas tienen montos máximos a cubrir, dependiendo del tipo seguro que contrates. Por ejemplo, una cobertura básica cubrirá menos de responsabilidad civil que una completa.
• Deducible: Este es el monto que te comprometerás a pagar en caso de siniestro, y la aseguradora pagará lo restante. Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.

Tipos de cobertura que puede tener una póliza de seguro automotriz

Además del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), que cubre la muerte y lesiones que sean consecuencia de siniestros de tránsito, estos son los tipos de cobertura que pueden estar en la póliza de tu seguro automotriz, según lo que hayas acordado con la compañía:

• Cobertura básica.
• Cobertura media.
• Cobertura completa o full.
• Seguro por kilómetro (pagas un precio fijo más los kilómetros que conduces).

Entre las coberturas básicas, media y completa, las principales diferencias están en que la básica cubrirá menos monto que la completa en ciertos casos. Estas son las coberturas que sí o sí tiene cualquier tipo de seguro:

• Responsabilidad civil: Cobertura de todo hecho de tránsito que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
• Cobertura por Daños: Protegemos tu vehículo hasta su valor comercial.
• Robo o Uso No Autorizado: Cubrimos el valor comercial de tu auto en caso de robo, hurto o uso no autorizado. Abarca los daños y gastos resultantes del robo o hurto de partes del vehículo o del vehículo completo.
• Daños materiales del vehículo: Comúnmente reconocida en encuestas como la cobertura principal de un seguro de autos, garantiza la reparación de todos los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado como resultado directo de un accidente. El daño puede clasificarse como parcial o total. Se considera parcial si el costo de reparar los daños es menor al 75% del valor comercial del vehículo.
• Daños por Carga o Carro de Arrastre: Hasta $24.100.000 por daños a terceros causados por la carga o un carro de arrastre.
• Pérdida Total: Cobertura del valor comercial por pérdida total debido a actos maliciosos, sismos, granizo y otros riesgos naturales.
• Robo de Accesorios: Hasta $2.700.000 para reemplazo de accesorios robados.
• Indemnización a Terceros: Nos encargamos de los costos de reparación o indemnización a terceros por daños causados en un accidente.

¿Qué excluye?

Estos son algunos de los casos en que este seguro no cubrirá por lo cual no se pagará el monto asegurado:

• Los siniestros ocasionados por el/la cónyuge, ascendientes, descendientes o parientes por consanguinidad o afinidad hasta el 2º grado o trabajadores dependientes del asegurado, como consecuencia del uso no autorizado del vehículo.
• Los siniestros ocurridos mientras el vehículo asegurado esté siendo destinado a un fin diferente al declarado al contratar el seguro.
• Los siniestros que experimente o provoque el vehículo asegurado cuando participe en apuestas, desafíos, carreras o concursos de cualquier naturaleza o en las pruebas preparatorias para tales eventos o cuando el vehículo sea modificado en su cilindrada o potencia (incorporación de turbos, llantas desplazadas, alerones, etc) o cualquier artefacto que persiga tal propósito (excepto que vengan con la implementación de fábrica).
• Los daños que experimente el vehículo asegurado o que sean causados por éste cuando sea conducido por una persona bajo la influencia de cualquier droga que produzca efectos desinhibidores, alucinógenos o somníferos.

Condiciones de Asegurabilidad y servicios

• Vehículos de una antigüedad inferior a 15 años.
• En caso de vehículos nuevos, la factura no puede exceder las 48 horas desde su emisión.
• El vehículo debe ser exclusivo de uso particular.
• El asegurado debe ser mayor de 18 años.
• Que el vehículo posea una estructura 100% metálica, incluida su capota, no pudiendo ser descapotale ni contar con capota de tela.
• Vehículo únicos en Chile sin representante de marca.

¿De qué depende el costo de mi póliza de seguro automotriz?

El costo de tu póliza de seguro automotriz dependerá de los siguientes factores:

• Tipo de cobertura.
• Compañía aseguradora.
• Tipo de vehículo.
• Edad del conductor.
• Si has participado de siniestros de tránsito en el último tiempo.
• Deducible.

¿Cómo elegir una buena póliza de seguro para mi auto?

Si estás en búsqueda de un seguro para tu vehículo, es importante que no pases por alto algunos elementos como los siguientes:

Cotiza tu seguro automotriz en distintas compañías

Existen herramientas para simular seguros de auto en línea, como Compara Online. Además, puedes revisar en los sitios web de las compañías, estos son algunos de ellos:

• Seguros Zurich.
• Seguros Sura.
• Seguros BCI.
• Seguros Liberty.
• Seguros Banco Estado.
• Seguros Consorcio.
• Seguros Zenit.
• Seguros Mapfre.
• Seguros HDI.

Lee bien la póliza de seguro automotriz

Revisa muy bien la letra chica, para que tengas claro qué es lo que está cubierto por la póliza y los eventos que no están asegurados. Junto con lo anterior, conoce bien cuál es la suma asegurada y el deducible. Estos montos generalmente están en UF.

Busca que el seguro automotriz se adapte a ti

Asegúrate de que la cobertura que vas a contratar se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, si usas poco el auto, lo mejor para ti sería un seguro por kilómetro.

Es importante tener en consideración la cobertura de responsabilidad civil, debido a que en caso de que te veas involucrado en un accidente y causes daños a otras personas, será necesario contar con esta.

También es importante fijarse si la aseguradora te ofrece la opción de reparación en un taller de marca en caso de que tu vehículo sea nuevo. Frecuentemente, este período abarca un año, lo que te brinda la oportunidad de obtener una reparación con un alto estándar de calidad.

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