En Chile, es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios. Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM.
Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario. Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.
Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos.
Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
Ejemplos de Simulación de Seguros Automotrices
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF.
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF.
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF.
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF.
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF.
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF.
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF.
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF.
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF.
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF.
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF.
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF.
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF.
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF.
Simuladores de Seguro Automotriz de Diferentes Compañías
HDI Seguros
En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo. Con datos específicos, la simulación indica un pago mensual por un seguro automotriz con esas características.
Consorcio
Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar. Puedes optar por una cobertura media o alta, las cuales puedes personalizar según tus necesidades.
Mapfre
En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, la plataforma te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar, mostrando los valores mensuales correspondientes.
BCI Seguros
El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas, mostrando los posibles montos de pago mensual según el plan elegido.
Ripley Seguros
Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías, mostrando las opciones para pagar mensualmente con tu tarjeta de Banco Ripley.
Zenit Seguros
Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
¿En qué fijarse al comparar seguros de auto?
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas
- Valores tope de cada cobertura
- Deducible
- Valor de cuota mensual
Las Coberturas Esenciales de un Seguro de Auto
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque
- Coberturas en caso de accidente de tránsito
- Cobertura por pérdida total
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros)
- Cobertura por robo del auto
- Vehículo de reemplazo
- Servicio de remolque
- Asistencia
- Reparación in situ
- Conductor de reemplazo
Detalles de Algunas Coberturas Importantes
Cobertura por Daños Materiales
Una cobertura por daños materiales puede incluir:
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños materiales por accidente de tránsito.
Cobertura de Gastos Médicos en Caso de Accidente o Choque
Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:
- Reembolso de gastos médicos.
- Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.
Cobertura de Reparación del Vehículo en Caso de Accidente
Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.
Coberturas en Caso de Accidente de Tránsito
Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:
- Muerte accidental.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
Cobertura por Pérdida Total
Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
- Pérdida total por accidente.
- Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.
Cobertura de Responsabilidad Civil (Daños a Terceros)
Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:
- Responsabilidad Civil Daño Emergente
- Responsabilidad Civil Daño Moral
- Responsabilidad Civil Lucro Cesante
Cobertura por Robo del Auto
Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Reposición auto 0 kilómetros por robo.
Vehículo de Reemplazo
Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.
Servicio de Remolque
La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.
Asistencia
Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.
Reparación In Situ
Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.
Ejemplos de Coberturas y Beneficios Ofrecidos por Diferentes Compañías
A continuación, se presentan algunos ejemplos de coberturas y beneficios ofrecidos por diferentes compañías de seguros en Chile:
HDI Seguros
- Robo del vehículo: Valor comercial. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 65% del valor. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones.
- Daños a terceros: Hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
- Tipo de taller: Oficial de la marca si tiene hasta 3 años de antigüedad.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 30 días.
Seguros SURA
En Seguros SURA quieren que te muevas sin miedo, por eso ofrecen deducibles modificables y planes mejorados. Tienen un seguro para todos: particular, transporte público y carga pesada. Disfruta de coberturas especiales en caso de robo o daños.
Información Adicional
Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña. El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
Contratación Online
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Consideraciones Finales
El Seguro Automotriz no protege tu auto fuera del país. En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención. Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
La compañía que cubre el riesgo es HDI Seguros S.A., según Condiciones Generales de la Póliza inscrita en el Registro de Pólizas de la CMF bajo el código POL120140295 y las cláusulas adicionales (CAD) que sean contratadas y sus condiciones particulares. En HDI Seguros rechazamos cualquier actividad ilegal y tenemos reglas estrictas para prevenir delitos económicos, ambientales y financieros (MPD). Además, no entregamos cobertura ni realizamos pagos si ello expone a sanciones de organismos internacionales (ONU, la UE, Reino Unido o EE.
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SOAP es la abreviación de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y es de carácter obligatorio para circular por el país.
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En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.
Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025.
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