Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
¿Cómo Cotizar y Contratar un Seguro Automotriz en Línea?
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Pasos para Contratar tu Seguro Automotriz
- Ingresa los datos de tu vehículo.
- Completa tus datos.
- Ingresa la información de tu tarjeta de crédito para dejar asociado el pago de tu Seguro Automotriz.
¡Listo! Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
¿Qué Debes Considerar al Elegir tu Seguro Automotriz?
Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
- Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo.
Coberturas Esenciales de un Seguro Automotriz
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito.
- Cobertura por pérdida total.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
- Cobertura por robo del auto.
- Vehículo de reemplazo.
- Servicio de remolque.
- Asistencia.
- Reparación in situ.
- Conductor de reemplazo.
Simuladores de Seguro Automotriz en Línea
Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario. Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
Ejemplos de Simulaciones de Seguro Automotriz
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Simuladores de Seguro Automotriz de Diferentes Compañías
- Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros: En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo. Con ello, la simulación indica que pagarías $36.652 al mes por un seguro automotriz con estas características en HDI Seguros.
- Simulador de seguro automotriz de Consorcio: Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar. Con ello, puedes optar por una cobertura media de $41.882 mensual, o alta de $43.803 mensual, las cuales puedes personalizar según tus necesidades.
- Simulador de seguro automotriz de Mapfre: En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar, quedando los siguientes valores mensuales:
- Deducible de 3 UF ($115.272): 4,74 UF ($182.130).
- Deducible de 5 UF ($192.120): 4,36 UF ($167.529).
- Deducible de 10 UF (382.240): 3,92 UF ($150.622).
- Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros: El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual:
- Seguro de auto plan estándar: $59.940.
- Seguro de auto plan estándar +: $63.400.
- Seguro de auto plan full: $66.474.
- Seguro de auto plan pro: $69.548.
- Simulador de seguro automotriz de Ripley:Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías. Por ejemplo, para un MG ZS nuevo con deducible de 10 UF ($384.240), Seguros Ripley arroja las siguientes opciones para pagar con tu tarjeta de Banco Ripley de manera mensual:
- Seguros BCI: 0,76 UF ($29.202).
- Consorcio Seguros: 1,07 UF ($41.114).
- SURA Seguros: 1,7 UF ($65.321).
- Reale Seguros: 1,16 UF ($45.937).
- HDI Seguros: 1,17 UF ($44.956).
- Zurich Seguros: 1,9 UF ($73.006).
- FID Seguros: 1,36 UF ($52.257).
- Liberty Seguros: 1,45 UF ($54.597).
- Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros: Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
Consideraciones Finales al Comparar Seguros de Auto
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas.
- Valores tope de cada cobertura.
- Deducible.
- Valor de cuota mensual.
En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.
Recuerda que un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña.
Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
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