Encontrar el seguro de coche adecuado puede ser una tarea desafiante. Afortunadamente, existen herramientas en línea que facilitan la comparación de seguros, permitiéndote encontrar la mejor opción según tus necesidades y presupuesto. Aquí te explicamos cómo utilizar un comparador de seguros de coche online y qué aspectos debes tener en cuenta.
¿Cómo te ayuda un comparador de seguros?
Un comparador de seguros te ofrece en un solo lugar la información de las mejores opciones de seguros y productos financieros en pocos minutos. La idea es que consigas lo que realmente necesitas. Compara por precio, compañías, coberturas o como prefieras.
- Transparencia: Te guiamos de forma imparcial y te damos la información sin letra chica.
- Variedad de opciones: Consigue las mejores opciones del mercado.
- Asistencia: Estamos aquí para ayudarte cuando lo necesites. ¡No te quedes con dudas!
Pasos para cotizar y contratar tu seguro automotriz online
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Ingresa los datos de tu vehículo, completa tus datos y la información de tu tarjeta de crédito para dejar asociado el pago de tu Seguro Automotriz. ¡Listo! Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
Conceptos clave:
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
- Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
Simuladores de seguro automotriz disponibles en línea
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
Ejemplos de simulaciones:
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Otros simuladores:
- Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros: Puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo.
- Simulador de seguro automotriz de Consorcio: Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar.
- Simulador de seguro automotriz de Mapfre: En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar.
- Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros: El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual.
- Simulador de seguro automotriz de Ripley: Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías.
- Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros: Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
¿En qué fijarse al comparar seguros de auto?
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas.
- Valores tope de cada cobertura.
- Deducible.
- Valor de cuota mensual.
Las coberturas que no pueden faltar en un seguro de auto
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito.
- Cobertura por pérdida total.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
- Cobertura por robo del auto.
- Vehículo de reemplazo.
- Servicio de remolque.
- Asistencia.
- Reparación in situ.
- Conductor de reemplazo.
Detalles de algunas coberturas importantes:
- Cobertura por daños materiales: Puede incluir daños por granizos, riesgos de la naturaleza, sismos, actos maliciosos, huelga, terrorismo, daños durante viajes al extranjero, daños por la propia carga y accidentes de tránsito.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque: Puede incluir reembolso de gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.
- Cobertura de reparación del vehículo en caso de accidente: Puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito: Además de los daños materiales y gastos médicos, puede incluir muerte accidental, defensa jurídica, fianzas en procedimientos penales, orientación legal, estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo, servicio de estadía y desplazamiento de asegurados, transporte, depósito o custodia del vehículo, transporte o repatriación de asegurado y acompañantes, transporte del cliente fallecido y demás acompañantes, y asistencia legal en gestiones de excarcelación.
- Cobertura por pérdida total: Suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Puede incluir reposición auto 0 kilómetros por pérdida total, pérdida total por accidente, y pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros): Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. Incluye Responsabilidad Civil Daño Emergente, Responsabilidad Civil Daño Moral, y Responsabilidad Civil Lucro Cesante.
- Cobertura por robo del auto: Puede cubrir robo de accesorios, robo, hurto o uso no autorizado, y reposición auto 0 kilómetros por robo.
- Vehículo de reemplazo: Ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.
- Servicio de remolque: La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7.
- Asistencia: La mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito.
- Reparación in situ: Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.
Consideraciones Adicionales
Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña.
El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes.
¿Qué hacer en caso de siniestro o si deseas cancelar tu seguro?
En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención. Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
Seguro Obligatorio SOAP
En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios. Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.
tags:
