Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía queda obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
¿Cómo Funciona un Seguro de Auto?
Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Un seguro de auto contra robos, portonazos, accidentes siempre será útil.
Pasos para Cotizar y Contratar tu Seguro Automotriz
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Factores Clave al Cotizar un Seguro Automotriz
Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción. Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo.
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente. El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
- Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea
A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.
Ejemplos de Simulación de Seguro Automotriz
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Simuladores de Seguro Automotriz de Varias Compañías
- Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros: En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo.
- Simulador de seguro automotriz de Consorcio: Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar.
- Simulador de seguro automotriz de Mapfre: En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar.
- Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros: El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual.
- Simulador de seguro automotriz de Ripley: Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías.
- Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros: Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.
¿En Qué Fijarse al Comparar Seguros de Auto?
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas.
- Valores tope de cada cobertura.
- Deducible.
- Valor de cuota mensual.
Las Coberturas Que No Pueden Faltar en un Seguro de Auto
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito.
- Cobertura por pérdida total.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
- Cobertura por robo del auto.
- Vehículo de reemplazo.
- Servicio de remolque.
- Asistencia.
- Reparación in situ.
- Conductor de reemplazo.
Cobertura por Daños Materiales
Una cobertura por daños materiales puede incluir:
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños materiales por accidente de tránsito.
Cobertura de Gastos Médicos en Caso de Accidente o Choque
Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:
- Reembolso de gastos médicos.
- Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.
Cobertura de Reparación del Vehículo en Caso de Accidente
Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.
Coberturas en Caso de Accidente de Tránsito
Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:
- Muerte accidental.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
Cobertura por Pérdida Total
Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
- Pérdida total por accidente.
- Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.
Cobertura de Responsabilidad Civil (Daños a Terceros)
Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:
- Responsabilidad Civil Daño Emergente.
- Responsabilidad Civil Daño Moral.
- Responsabilidad Civil Lucro Cesante.
Cobertura por Robo del Auto
Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Reposición auto 0 kilómetros por robo.
Vehículo de Reemplazo
Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.
Servicio de Remolque
La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.
Asistencia
Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.
Reparación In Situ
Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.
Nuestros Seguros de Auto Más Valorados
| Característica | Opción 1 | Opción 2 | Opción 3 | Opción 4 |
|---|---|---|---|---|
| Robo del vehículo | Valor comercial (podría ser 0 Km si cumple condiciones) | Valor comercial | Valor comercial | Valor comercial (podría ser 0 Km si cumple condiciones) |
| Pérdida total | Valor comercial (daños > 70%, podría ser 0 Km si cumple condiciones) | Valor comercial (daños > 75%) | Valor comercial (daños > 75%) | Valor comercial (daños > 65%, podría ser 0 Km si cumple condiciones) |
| Daños a terceros | Hasta 1.000 UF (emergentes, morales y lucro cesante) | Emergentes 1.000 UF, morales 1.000 UF y lucro cesante 1.000 UF | Emergentes 500 UF, morales 500 UF y lucro cesante 500 UF | Hasta 1.000 UF (emergentes, morales y lucro cesante) |
| Tipo de taller | Oficial de la marca | Oficial de la marca | Oficial de la marca | Oficial de la marca (hasta 3 años de antigüedad) |
| Auto de reemplazo | Limitado hasta 10 días (copago diario de $4.000) | Limitado hasta 30 días (copago diario de $4.000) | Limitado hasta 15 días por siniestro, 30 días por pérdida total (copago diario de $4.000) | Limitado hasta 30 días (copago diario de $4.000) |
* Los valores son referenciales. Haz una cotización para obtener el precio exacto.
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