Comprar un auto a crédito es bastante frecuente en Chile. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los autos se compran con deuda en Chile, es decir, a través de créditos. Sin embargo, si vas a comprar un auto a crédito, tienes que estar informado sobre todas sus condiciones.
¿Qué es un crédito automotriz y cómo funciona?
Se trata de un tipo de crédito de consumo destinado a financiar la compra de un vehículo, el que quedará en prenda hasta que se salde la deuda.
Diferencias entre Crédito Automotriz y Crédito de Consumo
Estas son las diferencias entre un crédito automotriz y un crédito de consumo:
- Un crédito automotriz está dirigido únicamente a la compra de un auto, mientras que un crédito convencional o de consumo puede estar dirigido a la compra de cualquier tipo de bien.
- En un crédito automotriz, el vehículo queda en prenda hasta que se paga toda la deuda.
- Como el auto queda en garantía, suele haber mayor flexibilidad en los requisitos para contratar un crédito automotriz, que uno de consumo.
- Las tasas de interés del crédito automotriz pueden ser más altas en comparación con otro tipo de créditos.
Requisitos para Acceder a un Crédito Automotriz
Cada banco o automotora tiene sus propios requisitos para acceder a un crédito automotriz, pero, en general, estos son algunos de ellos:
- Ser mayor de 18 años.
- Acreditar una renta mínima. En algunos bancos puede ser de $600.000.
- Dar un porcentaje de pie mínimo.
Tasas de Interés Promedio de un Crédito Automotriz
Las tasas de interés para créditos automotrices pueden variar dependiendo de los siguientes factores:
- Tu perfil crediticio.
- El monto del crédito.
- El plazo de pago.
- El porcentaje de pie que des al comienzo.
- Tu edad.
Por ello, es recomendable comparar diferentes ofertas y considerar tanto la tasa de interés y la Carga Anual Equivalente (CAE), como el Costo Total del Crédito (CTC), que incluye otros costos asociados como seguros y comisiones.
A continuación, te dejamos con los intereses en algunas entidades financieras y automotoras que ofrecen simulaciones en línea, para financiar la compra de un Nissan Versa, que tiene un precio de lista aproximado de $16.400.000, a través de un crédito automotriz convencional:
- Forum
- 30% de pie: $4.920.000.
- Monto solicitado: $11.892.955.
- 48 cuotas de: $421.485.
- CAE: 30,72%.
- Costo Total del Crédito: $20.231.280.
- Monto extra que se paga (intereses y gastos): $8.338.325.
- Credinissan
- Precio de lista: $16.375.077.
- Precio con bono financiamiento: $14.340.000.
- 40% de pie: $5.736.000.
- Monto a financiar: $8.604.000.
- 60 cuotas de: $269.990.
- CAE: 28%.
- Costo Total del Crédito: $16.167.216.
- Monto extra que se paga (intereses y gastos): $8.023.216.
- Banco BCI
- Precio de lista: $16.375.077.
- 30% de pie: $4.912.523.
- Monto a financiar: $11.462.554.
- 48 cuotas de: $341.222.
- Tasa de interés: 1,44% mensual.
- Costo Total Crédito (CTC): $ 11.605.185.
- Monto extra que se paga (intereses y gastos): $142.631.
Tasa de Interés Máxima Convencional
La Ley 18.010 ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, estableciendo el máximo porcentaje de tasa de interés que puede aplicarse en un crédito. Este valor se fija por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y sobrepasarlo significa una sanción, por lo que si te ocurre, puedes denunciar ante el Sernac.
El valor máximo de la tasa de interés se da a conocer durante la primera quincena de cada mes, por medio del Diario Oficial. La última cifra entregada por la Comisión para el Mercado Financiero fue el 15 de abril de 2025, siendo los siguientes:
| Operaciones | Tasas de interés máxima convencional anual |
|---|---|
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de menos de 90 días, inferiores o iguales a 5.000 UF ($195.669.600) | 48,45% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de menos de 90 días, superiores a 5.000 UF ($195.669.600) | 10,02% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 50 UF ($1.956.696) | 38,20% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 200 UF ($7.826.784) y superiores a 50 UF ($1.956.696) | 31,20% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 5.000 UF ($195.669.600) y superiores a 200 UF ($7.826.784) | 25,80% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, superiores a 5.000 UF | 11,22% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de menos de 1 año | 5,80% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de 1 año o más, inferiores o iguales a 2.000 UF ($78.267.840) | 6,66% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de 1 año o más, superiores a 2.000 UF ($78.267.840) | 6,30% |
| Operaciones en moneda extranjera y expresadas en moneda extranjera, inferiores o iguales a 2.000 UF ($78.267.840) | 15,39% |
| Operaciones en moneda extranjera y expresadas en moneda extranjera, superiores a 2.000 UF ($78.267.840) | 9,57% |
| Operaciones de crédito de dinero cuyo mecanismo de pago consista en la deducción de las respectivas cuotas directamente de la pensión del deudor | 25,44% |
*El monto en pesos fue calculado según el valor de la UF el 9 de mayo de 2025, cuando 1 UF equivale a $39.133,92.
El Pie en un Crédito Automotriz
El pie es el monto inicial que se paga al momento de la compra del vehículo y muchas veces es un requisito para optar al crédito. Generalmente, las entidades financieras permiten un pie que va desde el 10% hasta el 50% del valor del vehículo.
¿Qué Pasa si No Pago el Crédito Automotriz?
De acuerdo con el sitio del Portal de Educación Financiera de la CMF, cuando existe un retraso en el pago de la deuda, “el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional”.
Junto con ello, el artículo 37 de la Ley del Consumidor, indica que la tasa de interés moratorio en caso de incumplimiento del pago del crédito, junto con el sistema de cálculo de los gastos que genere la cobranza extrajudicial, deben ser informados por el banco en el que tomaste el crédito.
Así también, se te debe informar previamente sobre los efectos de no pagar el crédito, que pueden ser el embargo, el retiro y remate de bienes, entre otros.
Recuerda que, en el caso de un crédito automotriz, el auto queda en prenda, por lo que si no pagas la deuda, la entidad crediticia puede reclamar el vehículo. Sumado a lo anterior, por no pagar un crédito automotriz puedes quedar en los registros de morosidad, como el Directorio de Información Comercial (DICOM). Esto dañará tu comportamiento crediticio, afectando el acceso a créditos o préstamos bancarios.
¿Cuántos Meses Me Puedo Atrasar con el Pago del Crédito?
También en el sitio del Portal de Educación Financiera, se indica que los bancos suelen dar la opción de postergar el pago de las cuotas de un crédito. Es el periodo de tiempo que puedes tardar en comenzar a pagar la primera cuota del crédito en una fecha posterior al primer vencimiento. Este plazo va entre 1 y 6 meses, generalmente. De igual forma, durante eses meses se acumularán los intereses correspondientes, aumentando la deuda inicial y el valor de la cuota a pagar.
Leasing Automotriz
El leasing automotriz es un préstamo que entrega una entidad financiera, basado en un contrato de arrendamiento con promesa de compra-venta. Mientras el cliente se encuentre pagando el vehículo, el mismo quedará a nombre de la entidad financiera que otorgó el leasing. En Chile hay varias instituciones financieras, tanto bancos como empresas, que ofrecen el leasing. Sin embargo, como persona natural, siempre será mejor que solicites un crédito automotriz convencional.
Pagos del Crédito Automotriz
Los pagos en este tipo de crédito serán el pie inicial y las cuotas fijas mensuales. Dependiendo del tiempo de devolución, el coste total del crédito será mayor o menor, pues cuanto menos se tarde en devolver el dinero, menor será el tiempo en que se pagarán las tasas y comisiones.
En algunos casos, los bancos te permiten dejar para la última cuota un porcentaje de la deuda, por ejemplo, el 30%. De esta manera, las cuotas mensuales a pagar son más bajas. No obstante, tienes que estar muy seguro de que podrás afrontar la última cuota más alta cuando llegue el momento.
Estas y otras variables dependerán del banco o financiera en la que pidas el crédito.
¿En qué me fijo al comparar diferentes opciones crédito automotriz?
Todos los créditos tienen una Carga Anual Equivalente (CAE) que corresponde al costo total de un crédito por cada año, e incluye todos los gastos, prepagos e intereses. Es un porcentaje que puedes usar para comparar dos créditos que tengan el mismo monto y periodo.
Además, ten en cuenta que el monto final a pagar mensualmente no solo contiene la tasa de interés, sino también los gastos operacionales, impuestos, y en algunos casos van asociados también seguros adicionales.
Es importante que te informes respecto de las diferencias entre el CAE de los distintos bancos y entidades financieras de Chile.
¿Banco o financiera automotriz?
El crédito automotriz lo puedes contratar con un banco, con la automotora que te vende el auto, o con otros grupos financieros que se dedican a esto.
Financieras donde puedes contratar un crédito automotriz en Chile
- Marubeni Credit.
- Tanner.
- CrediAutos.
- Banco Falabella.
- Banco BICE.
- Consorcio.
- Banco BCI.
- Banco de Chile.
- Banco Santander.
- Bando Estado.
Recuerda siempre revisar bien la tasa de interés, el CAE y toda la letra chica del crédito que elijas para comprar tu próximo vehículo.
¿Cuándo me conviene contratar un crédito automotriz?
Este crédito podría ser muy conveniente si vas a comprar auto usado que pretendes quedarte durante varios años, y si sabes muy bien cuál es tu presupuesto mensual para costear este préstamo.
Preguntar sobre los diferentes tipos de créditos de auto es una excelente opción para poder comparar alternativas, características y ventajas. El financiamiento automotriz es una excelente alternativa para la compra de un vehículo.
tags: #Auto #Automotriz #Credito
