El crédito automotriz es una buena opción para adquirir un auto, sin tener que colocar todo el capital en un solo pago. Gracias a las facilidades de financiación que ofrecen diversas instituciones, este crédito se ha transformado en un producto muy demandado. Generalmente los usuarios lo utilizan para la compra de su primer vehículo, así como para renovar el auto de forma frecuente. Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental.
¿Qué es un Crédito Automotriz?
El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo o puede usarse para la venta entre particulares. El préstamo lo puedes gestionar en diversas automotoras, en el cual se suele dejar el auto propio como garantía y así acceder a descuentos en los intereses del crédito. Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras.
Importancia del Crédito Automotriz en Chile
El crédito automotriz es una herramienta crucial para muchas familias y particularmente para las que buscan mejorar su movilidad sin comprometer su liquidez financiera. Gracias a estos créditos, es posible acceder a vehículos nuevos o usados con facilidades de pago que se adaptan a diferentes presupuestos.
Requisitos del Crédito Automotriz
Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en una concesionaria:
- Ser mayor de edad: Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.
- Tener un buen historial crediticio: El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.
- Ser ciudadano nativo o residente: Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
- Contar con ingresos estables y antigüedad laboral: Para evaluar la posibilidad del crédito, se analizan los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También se solicita un año de antigüedad laboral.
Documentación Necesaria
Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.
Generalmente, se solicitan los siguientes documentos:
- Las tres liquidaciones más recientes.
- Certificado AFP, últimos 3 meses.
- Comprobante de Domicilio.
- Dos últimas declaraciones de renta.
- 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
- Comprobante de patrimonio.
- Petición de financiación completa.
- Documentos de la formación legal de la organización (si aplica).
Tipos de Créditos Automotrices
Existen diferentes tipos de créditos automotrices disponibles:
- Crédito directo del banco: Los bancos te ofrecen créditos automotrices con diversas condiciones y tasas de interés. Este tipo de crédito suele ser más formal y requiere de una evaluación crediticia más rigurosa.
- Crédito automotriz de las automotoras: Las automotoras también te ofrecen financiamiento directamente.
Beneficios de Solicitar un Crédito Automotriz
Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.
Opciones para Comprar un Auto Sin Pie
En los últimos años se han flexibilizado los métodos de pago en la industria automotriz, existiendo diversas formas para comprar un auto sin necesidad de tener un pie.
- Crédito automotriz sin pie: Si no tienes ahorros, el método más directo para comprar un auto consiste en solicitar un crédito automotriz sin pie. Es recomendable analizar bien tu situación financiera, además de los intereses y plazos que te ofrecen.
- Auto en parte de pago: Si el vehículo que deseas comprar reemplazará a uno que ya tienes, puedes dejar tu actual auto en parte de pago, ya sea directamente con el concesionario o con una entidad bancaria, para acceder a un préstamo con mayores ventajas.
- Tarjeta de crédito: Si no cuentas con ahorros ni con un auto que puedas dejar en parte de pago, puedes utilizar tu tarjeta de crédito para pagar el pie del vehículo en cuotas. Esta opción es recomendable si tu historial crediticio es positivo y tienes buena capacidad de pago.
- Leasing automotriz: Si tienes un emprendimiento y necesitas un vehículo para transportar mercadería o hacer repartos, puedes considerar el leasing automotriz. Se trata de un financiamiento diseñado específicamente para empresas, que representa una interesante alternativa frente a comprar auto con financiamiento convencional.
Alternativas de Financiamiento
Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.
- Crédito convencional: Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida.
- Auto en parte de pago: Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional.
- Con tarjeta de crédito: Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales.
- Arrendamiento automotriz (leasing): Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto.
Consideraciones Adicionales
- A diferencia de los créditos de consumo, en un crédito automotriz no es necesaria una garantía para pedirlo, ya que el auto actúa como garantía de la entidad financiera hasta que este se termine de pagar.
- Algunas entidades prestadoras ofrecen atractivos incentivos para que los usuarios puedan prepararse de la mejor forma para el inicio del pago del crédito. Por lo mismo, ofrecen meses de gracia donde todavía no será necesario pagar las cuotas del préstamo.
- Según la ley 18.010, cualquier tipo de financiamiento puede prepagarse. El valor corresponderá al monto restante sumado a los intereses sobre la totalidad de lo debido.
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