Comprarse un automóvil es sin dudas una de las mejores inversiones que podemos hacer. En la vida hay momentos únicos y de gran emoción, como tu grado universitario, el nacimiento de tus hijos, la adquisición de tu primera casa y, desde luego, la compra de tu primer auto. El crédito automotriz es una buena opción para adquirir un auto, sin tener que colocar todo el capital en un solo pago. Gracias a las facilidades de financiación que ofrecemos desde Salazar Israel, este crédito se ha transformado en un producto muy demandado. Generalmente los usuarios lo utilizan para la compra de su primer vehículo, así como para renovar el auto de forma frecuente.
¿Qué es un crédito de auto sin pie inicial?
Un crédito de auto sin pie inicial es aquel que puedes adquirir sin necesidad de hacer un pago inicial o un “pie” al momento de la compra. Esto significa que el financiamiento cubre el 100% del costo del vehículo, permitiendo que comiences a pagar en cuotas mensuales desde el primer mes. Si aún tienes dudas sobre qué es un crédito automotriz y cómo funciona, puedes consultar: ¿Qué es un crédito automotriz?
¿Qué es un Crédito Automotriz?
El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo o puede usarse para la venta entre particulares. El préstamo lo puedes gestionar en Salazar Israel, en el cual se suele dejar el auto propio como garantía y así acceder a descuentos en los intereses del crédito. Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras.
Requisitos para el Crédito Automotriz
Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental. En Salazar Israel te brindamos información sobre los requisitos básicos que se necesitan para solicitar el crédito automotriz. Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en nuestra concesionaria, te los contamos:
- Ser mayor de edad: La edad es uno de los requisitos específicos para solicitar el crédito automotriz. Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.
- Tener un buen historial crediticio: El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.
- Ser ciudadano nativo o residente: Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
- Contar con ingresos estables y antigüedad laboral: Para evaluar la posibilidad del crédito, analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También solicitamos un año de antigüedad laboral.
Beneficios de pedir un crédito automotriz
Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra
En Salazar Israel puedes acceder a tu próximo auto nuevo o seminuevo. El crédito automotriz es una excelente opción para que puedas adquirir tu auto. A continuación, descubre los distintos tipos que existen. El crédito automotriz es un excelente mecanismo de financiamiento para obtener un auto propio. Estos pueden variar en la cantidad de cuotas, el pie o los requisitos para crédito automotriz. Una excelente alternativa para aquellas personas que buscan renovar su vehículo cada 3 años aproximadamente. Así, el 50% restante lo pagas en una última cuota. Aquí, entregas tu vehículo como parte de pago al inicio (pie) y no en la cuota final. Es importante que, al optar por este mecanismo, te asegures de hacerlo en instituciones debidamente reguladas. Al respecto, en Sergio Escobar encontrarás diversas opciones de financiamiento para que puedas obtener tu auto propio de una forma ágil, expedita y conveniente, haciendo más fácil el suelo de adquirir el vehículo que tanto has querido.
Ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie inicial
Ventajas
Desventajas
¿Es posible comprar un auto usado sin pie inicial?
Sí, es posible comprar un auto usado sin pie inicial.
¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
El DICOM es una base de datos que registra tu historial crediticio. Tener un DICOM negativo puede dificultar la obtención de un crédito automotriz, ya que las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de impago. Si tienes dudas sobre solicitar un crédito automotriz con DICOM, puedes consultar: ¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
Pasos para obtener un crédito automotriz sin pie inicial
- Paso 1: Evalúa tu situación financiera
Antes de solicitar un crédito automotriz, es crucial revisar tu situación financiera para asegurarte de que puedes asumir las cuotas mensuales.
- Paso 2: Investiga diferentes entidades financieras
No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. No olvides que en Compara tienes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Paso 3: Revisa las condiciones del crédito
Lee detenidamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles comisiones.
- Paso 4: Presenta la documentación necesaria
Asegúrate de tener toda la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación y cualquier otro documento solicitado por la entidad financiera.
¿Qué debes tener en cuenta al comprar un auto sin pie inicial?
Es importante que consideres factores como la tasa de interés, el plazo del crédito y los costos adicionales al momento de comprar un auto sin pie inicial.
Alternativas al Crédito Automotriz Tradicional
Leasing
El leasing es una opción donde pagas por usar el auto durante un período determinado, con la opción de comprarlo al final del contrato.
Renting
El renting es similar al leasing, pero incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguro.
Errores comunes al solicitar un crédito automotriz sin pie inicial
Consejos para obtener el mejor acuerdo
¿Es rentable comprar un auto sin pie inicial?
Depende de tu situación financiera y de las condiciones del crédito. Puede ser rentable si consigues un buen acuerdo y puedes manejar las cuotas mensuales sin problemas.
Financiamiento automotriz: múltiples opciones para comprar un vehículo
Ya sabes cómo comprar un auto sin pie. La industria automotriz ofrece diferentes métodos de financiamiento, por lo que si no tienes ahorros para cubrirlo, mantén la tranquilidad porque existen alternativas a tu disposición. En Derco Center disponemos de un conveniente crédito automotriz para comprar un auto sin pie.
Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para el pie
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un auto con tarjeta de crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
- Tarjeta de Crédito Legend Tasa preferencial de 0,79%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
- Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature Tasa preferencial de 0,89%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Puedes pagar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
- Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum Tasa preferencial de 1,09%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar auto en parte de pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un crédito de consumo bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
Crédito de consumo en Banco de Chile
En el Banco de Chile un crédito de consumo para comprar un auto sin pie queda así:
- Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945.
- Cuota mensual: $352.312.
- Impuestos y notaría: $85.330.
- Impuesto de timbre y estampilla: $83.330.
- Gastos notariales: $2.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%.
- Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
Crédito de consumo en Banco Santander
Comprar un auto sin pie por medio de un crédito de consumo en el Banco Santander tiene los siguientes costos:
- Cuota mensual: $290.495.
- Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
Crédito de consumo en Banco Falabella
También puedes comprar un auto sin pie en Banco Falabella solicitando un crédito de consumo bancario, el que tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $351.714.
- Seguro Desgravamen: $420.209.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%.
- Tasa interés mensual: 2,09%.
- Impuesto: $84.042.
- Gastos Notariales: $965.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
Crédito de consumo en Scotiabank
El simulador de crédito de consumo bancario en Scotiabank indica que al solicitarlo, estos serían los costos:
- Cuota mensual: $311.229.
- Tasa de interés mensual: 1,71%.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%.
- Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
Crédito de consumo en Banco BCI
El crédito de consumo en Banco BCI con seguro de desgravamen queda con los siguientes costos:
- Cuota mensual: $306.189.
- Tasa de interés: 1,63%.
- Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
Crédito de consumo en Banco Estado
Un crédito de consumo en Banco Estado con seguro de desgravamen tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $305.978.
- Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%.
- Impuestos: $80.651.
- Gastos notariales: $700.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
Crédito de consumo en Banco BICE
Para comprar un auto sin pie por medio del crédito de consumo del Banco BICE, tendrías que pagar los siguientes costos, incluyendo el seguro de desgravamen:
- Cuota mensual: $272.849.
- Tasa de interés: 1,10%.
- Carga Anual Equivalente: $13,92%.
- Intereses: $3.015.245.
- Gastos operacionales: $81.507.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
Crédito de consumo en Consorcio
En Consorcio, un crédito de consumo para comprar un auto sin pie, o para lo que desees, cuenta con estas características:
- Cuota mensual: $336.132.
- Tasa de interés: 2,1%.
- Impuestos: $79.540.
- Gastos notariales: $1.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
Chilean Rent a Car
Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
- Renault Kwid: $429.900 mensual.
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Suzuki Swift: $469.900 mensual.
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
- Hyundai Accent: $559.900 mensual.
- MG ZS: $589.900 mensual.
- Kia Seltos: $669.900 mensual.
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
Kinto
Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
- Toyota Hilux: $760.723 mensual.
Smartycar
En Smarycar, estos son los precios mensuales:
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de crédito online para calcular las cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo.
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