Encontrar el seguro automotriz más conveniente es una pregunta crucial para todo dueño de un automóvil que busca proteger su inversión. La respuesta no es sencilla, ya que depende de las necesidades y prioridades de cada persona.
¿Por Qué Asegurar Tu Auto?
Es importante estar resguardado ante imprevistos. Por eso, es fundamental saber qué seguro de auto es el mejor para ti. Al momento de cotizar, existen muchas opciones, y es clave saber cuál es el más barato y qué tipos de seguros adicionales existen en Chile.
Tipos de Seguro de Auto Adicional en Chile
- Seguro de Responsabilidad Civil: Cubre los daños producidos a terceros en caso de choque.
- Seguro de Responsabilidad Civil “más pérdida total”: Incluye la cobertura a terceros y los daños causados a tu vehículo solo en caso de pérdida total por hurto, robo o acción de terceros.
- Seguro Full Auto: Protege contra todo tipo de accidentes, tanto los ocasionados por ti como por terceros o elementos naturales, incluyendo actos mal intencionados, robo o hurto total o parcial, daños de cristales y roturas de cerraduras.
¿Cómo Saber Qué Seguro de Auto Adicional es Más Conveniente?
Antes de contratar un seguro de auto adicional, es recomendable comparar precios y coberturas entre distintas compañías. Puedes usar comparadores de seguros como:
- ComparaOnline.cl
- 123seguro.cl
- Clubdelseguro.cl
- Rankia.cl
Factores a Tener en Cuenta al Elegir un Seguro Automotriz
Antes de contratar un seguro automotriz, es importante obtener información sobre qué incluirá tu cobertura y qué no. Considera factores de riesgo como:
- Las rutas que recorres normalmente.
- Dónde estacionas tu auto.
- Si tu vehículo está entre los modelos más robados.
- Si tu auto será conducido solo por ti o por más integrantes de tu familia.
Por eso, te recomendamos cotizar en distintas plataformas y aseguradoras y averiguar el detalle de cada póliza para comparar y evaluar cuál es el más conveniente para ti.
Seguros Ofrecidos por las Mejores Aseguradoras de Autos
Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras tenga hasta 3 años de antigüedad. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.
Coberturas Comunes en Seguros Automotrices
- Robo del vehículo: Indemnización del valor comercial del vehículo asegurado.
- Pérdida Total: El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 65%-75% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado.
- Daños a Terceros: Cubre daños emergentes, morales y lucro cesante, con montos que varían entre 500 UF y 1.000 UF.
- Tipo de Taller: Posibilidad de reparar tu auto en un taller oficial de la marca mientras dure la garantía o hasta 3 años de antigüedad.
- Auto de Reemplazo: Disponibilidad de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere reparación por más de 24 horas, con un copago diario de $4.000 y una duración limitada (10-45 días).
Compañías de Seguros Destacadas
En Chile, existen diversas compañías que ofrecen seguros automotrices. Algunas de las más destacadas son:
- Bci Seguros: Ofrece seguros de cobertura completa con deducible 0, 3, 5 y 10 UF.
- HDI: Ofrece desde coberturas básicas hasta completas y desde 0 a 12 UF de deducible.
- Consorcio: Dispone de seguros automotrices con cobertura básica, media o completa y en deducibles que van desde 0 a 12 UF.
- Zurich Chile: Trabaja con Chilena Consolidada y tiene una amplia red de sucursales.
- Mapfre: Ofrece planes de seguro automotriz de distintas coberturas y con varias opciones de deducibles.
- Sura: Ofrece opciones de seguro automotriz en todas sus coberturas y deducibles, así como el seguro por kilómetro.
- Zenit Seguros: Ofrece planes de cobertura básica y completa de diferentes deducibles.
- FID Seguros: Ofrece seguros de auto en planes básicos, medios y de cobertura completa, con deducibles de 0 a 12 UF.
- Reale Seguros: Ofrece todo tipo de coberturas y deducibles.
Aspectos Importantes a Comparar
- Porcentaje de Pérdida Total: Un porcentaje menor (ej. 65%) facilita el cambio del auto por uno nuevo en caso de siniestro grave.
- Auto de Reemplazo: La disponibilidad de un auto de reemplazo durante la reparación o mantenimiento del vehículo.
- Exclusiones: Riesgos no cubiertos por el seguro, como conducir bajo la influencia del alcohol o las drogas.
Recomendaciones para Elegir la Mejor Aseguradora
- Compara entre diversas aseguradoras.
- Revisa todos los términos del contrato.
- ¿Todas las coberturas son necesarias?
- ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
- ¿Cómo se determina el precio de la póliza?
Precauciones y Advertencias de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS)
- Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
- Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
- Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro.
- De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
- En qué casos no pagará el seguro.
- Los requisitos para cobrar el seguro.
- El período de cobertura y vigencia del seguro.
- Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
- Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
- Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
- No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.
Prima Mensual
El precio de la póliza se determina por distintos factores:
- La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
- Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
- La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
- El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.
Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.
Asistencias y Beneficios Adicionales
Estos atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros.
Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.
Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.
En resumen, conocer sobre las mejores aseguradoras de auto permite al usuario evaluar qué seguro automotriz se adapta a sus necesidades, cómo el valor total para adquirirlo, la cobertura, la prima mensual.
El deducible de un seguro automotriz es el monto (prima) que se pacta en Unidades de Fomento (UF) al momento de contratarlo.
Agregar coberturas opcionales a tu seguro automotriz puede ayudarte a estar mejor protegido en caso de un accidente. Es importante que analices tus necesidades y presupuesto para elegir las coberturas que mejor se adapten a ti y a tu vehículo.
El seguro automotriz se encarga de cubrir los daños ocasionados por un accidente de tránsito en el automóvil asegurado ya se mientras se maneja o mientras está estacionado.
Sin lugar a dudas, el mejor seguro automotriz será el que otorgue mayor cantidad de beneficios a un coste accesible. Si bien en el mercado existen una variedad de aseguradoras de automóviles, MAPFRE es una de las compañías que mayor cobertura ofrece al asegurado.
Cada cliente será el encargado de elegir el mejor seguro automotriz para que pueda cubrir sus necesidades sin mayores inconvenientes. En definitiva, el mejor seguro auto es el que mejor se adapte a las necesidades de cada cliente, por lo que se deberá elegir de manera detallada para obtener los beneficios esperados.
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