Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover, como vehículos, animales o máquinas. En el contexto automotriz, es crucial entender qué implica una prenda y cómo levantarla una vez que se ha saldado la deuda.
Tipos de Prenda
Puede haber dos tipos de prenda:
- Prenda Específica: Asociada a un solo crédito.
- Prenda General: Vigente por más de un crédito.
La prenda específica es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos. Muchas personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Si un consumidor solicitó un crédito prendario y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
Alzamiento de Prenda Específica
Cuando un crédito asociado a una prenda específica se ha pagado por completo, la ley establece que la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
El proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda para realizar este trámite. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación.
Alzamiento de Prenda General
Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Plazos para el Levantamiento de Prenda
Una vez que se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué pasa si se liquida la deuda antes de lo habitual?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué ocurre si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
Transferencia del Vehículo Durante el Proceso de Levantamiento
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
¿Qué hacer si el acreedor ya no existe?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
Prescripción de Deudas por Prendas
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Embargo de un Auto Prendado
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
El secretario de Estado explicó que, por ley, las instituciones financieras deberán realizar y pagar el alzamiento en créditos pagados hasta 6 años hacia atrás, en el caso de hipotecas y 4 años en el de prendas.
¿Qué significa que un auto esté en prenda?
Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Cómo evitar el remate del auto?
Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre. Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
Prescripción del Pagaré y Alzamiento de la Prenda
Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo. Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda).
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda.
Limitación al Dominio
En Chile, la prenda de un auto corresponde a una limitación al dominio que, en algunos casos, como la prenda sin desplazamiento, permite su uso, pero restringe su propiedad.
Tipos de Prendas Vehiculares
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
Venta de un Vehículo en Prenda
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
Situaciones en las que un Auto puede estar en Prenda
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros.
Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. Por otra parte, si el vendedor no te trasparenta esta información y el auto tiene sus obligaciones atrasadas, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia. En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo.
¿Cómo Saber si un Auto está en Prenda?
Las prendas que pueda tener un vehículo se encuentran anotadas en el Registro Civil. En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto.
Requisitos para Resolver las Prendas
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda.
Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
Tiempo para Alzar una Prenda
Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
Aunque se puede comprar vehículo en prenda, es un proceso para el que se requiere la autorización de la entidad acreedora, y que implica que la obligación financiera es traspasada al nuevo propietario, hasta que pague la deuda. Por eso, nada como saber si un vehículo está en prenda antes de comprarlo. Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente.
Recomendaciones Finales
Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
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