Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos, por lo que se generan muchas dudas acerca de estas entre las personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento y la gente no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien. Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Alzamiento de Prenda Específica
- Alzamiento de Prenda General
Prenda Específica
Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
Prenda General
Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Duración del Levantamiento de la Prenda
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
Transferencia de un Vehículo durante el Proceso de Levantamiento de Prenda
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
¿Qué hacer si el acreedor ya no existe?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
Prescripción de las Deudas por Prendas
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
¿Pueden quitar mi auto prendado por otra deuda?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Alternativas para la Transferencia de un Vehículo
La transferencia de un vehículo es el trámite obligatorio que hay que hacer cuando compras vendes un auto usado, con el fin inscribir oficialmente el cambio de propietario. De esta forma, se actualiza el Registro de Vehículos Motorizados, del Registro Civil, y se obtiene un nuevo padrón vehicular a nombre del nuevo dueño.
Para hacer este trámite, tienes tres alternativas, dos son presenciales y una digital:
- Firmar una declaración consensual de transferencia de vehículos en el Registro Civil en conjunto, comprador y vendedor.
- Hacer un contrato de compraventa notariado, también de forma presencial en notarías.
- Hacer el trámite online con Autofact. La plataforma de transferencia online te permite hacer el trámite a distancia desde cualquier dispositivo con internet, 24/7.
Dependiendo cuál de estos canales prefieras para hacer el trámite, además de las condiciones propias de cada transferencia (estado legal del auto, tipo de vendedor, entre otras), los plazos para completar el trámite pueden diferir bastante, oscilando entre 24 horas y hasta tres meses, en los casos más extremos.
Transferencia Lenta: Causas y Duración
Ya te adelantábamos que los tiempos de una transferencia vehicular pueden ser muy variables. En gran parte de los casos, el trámite puede estar completo en un par de días, si todo sale bien y no hay reparos en la documentación, pero hay casos en que este plazo se puede extender.
Casos Específicos de Transferencia Lenta
Al ingresar un contrato en el Registro Civil, la plataforma realiza las validaciones correspondientes y esto nos permite saber con antelación que el contrato ingresará como transferencia lenta al Registro Civil. Si haces la inscripción en una oficina del Registro Civil, las que son transferencias lentas se ingresan en ventanillas diferentes.
Las transferencias lentas ocurren porque la situación que presentan requiere una revisión más exhaustiva de las partes implicadas o la situación legal del vehículo, y por esta razón el Registro Civil las “desvía” hacia una revisión o a veces espera hasta que, por ejemplo, un alzamiento de prenda se haga efectivo.
Las razones por las que se da una transferencia lenta pueden ser variadas, aquí están las más frecuentes:
- Una de las partes, vendedor o comprador, tiene un RUT de 48 millones (RUT provisional de extranjeros).
- Vehículos que tienen una transferencia previa en trámite (contratos de una patente que se transfirió previamente).
- Vehículos con anotación de prohibición en trámite (revisa aquí sobre las limitaciones al dominio).
Seguimiento de la Transferencia en el Registro Civil
Cuando un contrato es ingresado al Registro Civil, te entregan una solicitud de transferencia con número único asociado a la inscripción del vehículo realizada. Con este código puedes consultar en el sitio web del registro civil.
Por otra parte, si hace la transferencia digital en Autofact.cl, el aviso vendrá directamente desde la plataforma, que te muestra el estado de la transferencia en tiempo real. Una vez que aparece la transferencia como completa, eso significa que la institución oficial ya hizo su parte del proceso y pronto recibirás el nuevo padrón vehicular, en un plazo máximo 30 días.
Ventajas de la Transferencia Online con Autofact
Las principales ventajas que ofrece el trámite 100% digital de la transferencia con Autofact es la comodidad y seguridad que involucra el proceso. Gracias a esto, ya llevamos más de un millón de transferencias online registradas en Chile, y miles de personas siguen prefiriendo este servicio cada mes.
Entre las ventajas que más valoran los usuarios de la Transferencia Online de Autofact, estas son las cinco más destacadas:
- Trámite rápido y sencillo: El trámite en la plataforma suele durar entre 5 y 20 minutos, y lo puedes completar en unos pocos pasos, como veremos en la próxima sección. Después de eso, todo queda en manos de Autofact.
- Seguridad antifraude: La plataforma de Transferencia Online cuenta con un robusto sistema de detección de fraudes que incluye reconocimiento facial de las partes y verificación del estatus legal del auto.
- Comodidad y flexibilidad: transfiere el auto desde cualquier lugar, a la hora que quieras ¡incluso fines de semana!
Pasos para Realizar una Transferencia Vehicular Digital con Autofact
Ya vimos todas las ventajas de la Transferencia Online de Autofact y conociste sus principales ventajas. Ahora es momento de conocer en detalle cómo funciona el trámite, y aquí te lo contamos paso a paso:
- Paso 1. Ingresa a la plataforma de Transferencia Online.
- Paso 2. Completa los datos para iniciar el trámite:
- Patente del vehículo.
- Correo electrónico.
- Tu nombre y apellido.
- Paso 3. Haz clic al botón de Iniciar Transferencia.
- Paso 4. Completa los datos personales de comprador y vendedor.
- Paso 5. Paga el servicio de transferencia digital en Autofact.
- Paso 6. Recibe el contrato de compraventa que se genera en la plataforma.
- Paso 7. Paga del impuesto por transferencia vehicular que cobra el Registro Civil y los derechos del trámite oficial (pagas directamente en la plataforma de Autofact).
- Paso 8. Comprador y vendedor firman el contrato con Firma Electrónica Avanzada.
Finalmente, los documentos pasan al Registro Civil, donde la transferencia se inscribe oficialmente. Esto puede tardar unos días, pero ya no tienes que hacer nada más. Nosotros te avisamos cuando la transferencia se haya completado.
Responsabilidades Durante la Transferencia Vehicular
A menudo nuestros clientes de transferencias nos preguntan qué ocurre en este periodo del cambio del propietario en cuanto al TAG, seguro en caso de accidentes, multas, etcétera.
¿Qué Significa que mi Auto Esté en Prenda?
Lo más básico primero. Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Puedo Evitar que me Quiten y Rematen mi Auto?
Sí, se puede. Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre. ¿Cómo? Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
¿Qué Ocurre si No Puedo Pagar mi Deuda?
Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo. Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda).
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda. Sí, así de simple.
Comprar un Auto Usado con Prenda
Comprar un vehículo usado en Chile puede implicar la adquisición de un auto en prenda, una situación que requiere atención y un manejo adecuado para evitar inconvenientes legales. Un auto en prenda implica que el vehículo tiene una deuda asociada a un crédito automotriz que fue solicitado para su compra. La entidad financiera que otorgó el crédito mantiene un derecho sobre el bien hasta que la deuda sea saldada en su totalidad.
Levantamiento Automático de la Prenda
En la mayoría de los casos, el levantamiento de la prenda se realiza de forma automática una vez que la deuda del crédito automotriz ha sido cancelada en su totalidad. Existen algunas excepciones en las que el levantamiento de la prenda no se realiza de forma automática y debes solicitarlo explícitamente.
Solicitar el Levantamiento de la Prenda
Si te encuentras en alguna de las situaciones mencionadas anteriormente, donde el levantamiento de la prenda no se ha realizado de forma automática, debes solicitarlo a la entidad financiera que te otorgó el crédito. En algunos casos, la entidad financiera también podría solicitar documentos adicionales.
El Registro Civil tiene un plazo de 45 días desde que la Entidad Financiera gestiona la solicitud de levantamiento de prenda para realizar el proceso. Es responsabilidad del deudor asegurarse de que la deuda del crédito automotriz haya sido cancelada en su totalidad antes de solicitar el levantamiento de la prenda.
Deudas por Prendas y Transferencia del Vehículo
Las deudas por prendas no prescriben, lo que significa que no desaparecen con el tiempo. Hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, la prenda seguirá vigente sobre el bien.
Lamentablemente, no es posible transferir un vehículo mientras la prenda esté vigente, ni siquiera durante el proceso de levantamiento de la misma. Esto se debe a que la prenda constituye una carga sobre el dominio del vehículo, lo que impide su libre disposición hasta que sea eliminada.
El levantamiento de la prenda es un proceso importante que permite liberar un vehículo de la carga que representa una deuda pendiente. Es fundamental conocer los plazos, responsabilidades y requisitos para realizar este trámite de manera adecuada y evitar inconvenientes legales.
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