En el contexto actual de la economía digital, las discusiones sobre el dinero fiat y las criptomonedas han cobrado un protagonismo notable.
¿Qué es el Dinero Fiat?
La palabra «fiat» es de origen latino y se refiere a una orden arbitraria emitida por un gobierno u otra figura de autoridad.
Las divisas definidas como FIAT o dinero por decreto, es definido al dinero sin valor intrínseco, por lo que su valor se da como dinero en base al Estado.
Un dinero fiduciario es un tipo de moneda que es declarada de curso legal por un gobierno, pero que no tiene un valor intrínseco o fijo y no está respaldada por ningún activo tangible, como el oro o la plata.
El Dólar Americano tenía respaldo en oro hasta en 1971, Richard Nixon decretó que el valor del Dólar dejaría de estar atado o indexado al Oro.
¿Qué es el Dinero Fiduciario?
Dinero Fiduciario: El dinero fiduciario está basado en la confianza cuya aceptación se da de todos lo agentes económicos, aceptándolos como medio de cambio, sin que un gobierno pueda imponerlo.
Si bien el dólar, el Euro, la Libra Esterlina y demás divisas son dinero físico, creadas por gobiernos y bancos centrales, su valor también depende de la confianza del mercado y su valor fluctúa en base a la oferta y demanda.
Críticas al Sistema Financiero Tradicional
Jack Mallers, CEO de Strike, ha expresado críticas profundas hacia el sistema financiero tradicional, argumentando que las prácticas del dinero fiat constituyen una violación moral para los ciudadanos. Mallers sostiene que el sistema de dinero fiat es inherentemente defectuoso debido a su naturaleza inflacionaria.
A diferencia de las criptomonedas como Bitcoin, que tienen un suministro limitado y predecible, el dinero fiat puede ser emitido sin restricciones por los bancos centrales. La inflación no solo afecta a la economía en términos monetarios; también erosiona la confianza del público en sus instituciones financieras.
Aparte del impacto económico directo, Mallers argumenta que esta práctica tiene consecuencias morales significativas.
Para contrarrestar los problemas asociados con el dinero fiat, Mallers aboga por una adopción más amplia de soluciones basadas en blockchain. Estas tecnologías ofrecen un marco para transacciones más transparentes y seguras.
El Auge de las Criptomonedas
Una de las razones por las que las criptomonedas se han apoderado de las mentes y las billeteras de tantas personas es su naturaleza innovadora.
Es impresionante que blockchain y el concepto de descentralización puedan aplicarse no solo a las finanzas, sino a tantas otras industrias. Luego está la gran velocidad de la tecnología blockchain; las transferencias de dinero al extranjero, por ejemplo, que solían demorar entre 3 y 5 días a través de transferencias bancarias, pueden ocurrir casi instantáneamente.
La lista de razones de la popularidad de las criptomonedas parece interminable. Crypto ejemplifica numerosos rasgos que atraen tanto a la imaginación humana como a nuestras necesidades diarias.
Las cryptos son un sistema de pago digital que no depende de los bancos para verificar las transacciones. Es un sistema peer-to-peer que puede permitir que cualquier persona en cualquier lugar envíe y reciba pagos.
Cuando se transfieren cryptos, las transacciones se registran en un libro público, o ledger. La criptomoneda se almacena en billeteras digitales o wallets.
Literalmente, no hay límite para la cantidad de criptomonedas que se pueden crear. El rango es increíble, y literalmente miles de cryptos aparecieron en los últimos años, especialmente cuando Bitcoin ganó popularidad en 2017.
Tipos de Criptomonedas
Aunque algunas personas usan los términos cryptos, coins y tokens indistintamente, no son lo mismo.
Para obtener una comprensión básica de las criptomonedas, es importante comprender en qué se diferencian estos términos entre sí.
Las criptomonedas generalmente se clasifican en una de dos categorías:
- Cryptos: puede incluir Bitcoin y altcoins (todas las criptomonedas que no sean Bitcoin)
- Tokens: activos programables que viven dentro de la blockchain de una plataforma determinada
¿Qué son las Cryptos?
Las criptomonedas son cadenas de código informático que pueden representar un activo, un concepto o un proyecto, ya sea tangible, virtual o digital, destinado a diversos usos y con distintas valoraciones. Originalmente, estos tokens estaban destinados a funcionar como dinero.
Las criptomonedas no son como las monedas fiduciarias, por ejemplo, el dólar, el euro o el yen.
¿Qué son los Tokens?
Los tokens generalmente se crean y distribuyen a través de una oferta inicial de monedas (ICO), muy similar a una oferta pública inicial (IPO) de acciones. Un token se diferencia de una crypto en la forma en que se construye.
Los tokens se construyen sobre redes blockchain ya existentes, mientras que las cryptos tienen su propia red.
A medida que la industria blockchain continúa madurando, la cantidad de activos digitales únicos seguirá creciendo de acuerdo con las necesidades de todos los participantes del ecosistema, desde socios empresariales hasta usuarios individuales.
Monedas Digitales del Banco Central (MDBC)
Con el desarrollo de blockchain y las monedas digitales, los bancos centrales de todo el mundo están acelerando el proceso de desarrollo de MDBC.
El FMI (Fondo Monetario Internacional) define la MDBC como una nueva forma de dinero fiduciario emitido digitalmente por el banco central y que sirve como moneda de curso legal.
Un estudio de BBVA Research reseña que el aumento en el interés de los bancos centrales para emitir monedas digitales (MDBC) tiene que ver con el auge de las criptomonedas. De hecho, el 90% de los bancos estaría estudiando el lanzamiento de monedas digitales, según el BIS (Bank of International Settlements).
El organismo señala que estos cambios tecnológicos han transformado a los medios de pago tradicionales y que una moneda digital “permitiría potenciar los beneficios asociados a la transformación digital, a la vez que mitigar algunos de sus riesgos.
En particular, una MDBC podría contribuir al desarrollo de un sistema de pagos más competitivo, innovador, integrado, inclusivo y resiliente”.
Como directivo de la plataforma Buda.com, Cañas añadió que “es especialmente importante que una eventual MDBC no apunte a desplazar a otros medios de pago como el efectivo o criptomonedas descentralizadas como Bitcoin, y, en cambio, apunte a generar una mayor competencia en la industria de pagos en su conjunto.
Sería una plataforma para el desarrollo de diversos servicios de pago, fomentando la competencia e innovación. Permitiría a la Banco Central tener mayor incidencia sobre la evolución de este nuevo sistema.
Por otra parte, se enfatizó que no está en la agenda del BCCh eliminar la emisión de circulante o el reemplazo de los medios de pago tradicionales.
Sin embargo, la adopción de blockchain en el diseño de MDBC sigue siendo controvertida.
Ejemplos de Países con Monedas Digitales
Pero el líder mundial en esta área fue Bahamas, el primer país en sacar su moneda digital. Fue lanzada a raíz de los desastres naturales que sufría la nación, ya que era muy difícil mover dinero físico para que la economía se recuperara en esas circunstancias.
Las Bahamas, Nigeria y la Unión del Caribe Oriental son algunos de los países que ya han implantado completamente una moneda digital.
Dinero Comunitario como Alternativa
En enero de 2009, durante el Foro Social Mundial/México, se instituyó la Mesa Nacional de Monedas Comunitarias con la participación de representantes varias monedas que se emiten en México: el Tlaloc, en el dF; el Xico, en el estado de México; el Mezquite, en Guanajuato; el Tomi en Sonora, entre otros.
El dinero alternativo tiene posibilidades que van más allá de facilitar los intercambios entre los individuos: permite que las personas se apoyen mutuamente desde lo que saben hacer (productos y servicios) y, al mismo tiempo que adquieren ingresos, conformen comunidades basadas en la confianza y la solidaridad.
Algunos estudiosos y promotores del dinero comunitario afirman que su uso puede ser útil de distintas maneras:
- Ayuda a remunerar el trabajo, teniendo o no, un empleo.
- Facilita los intercambios sin necesidad del dinero "convencional" (o con poco de éste).
- Previene de la escasez ante una catástrofe financiera.
- Busca la inclusión social, por medio de la formación de "comunidades" a través de intercambios recíprocos.
Tabla Comparativa: Dinero Fiat, Fiduciario y Criptomonedas
| Característica | Dinero Fiat | Dinero Fiduciario | Criptomonedas |
|---|---|---|---|
| Respaldo | Ninguno (Decreto Gubernamental) | Confianza en la Economía y el Emisor | Criptografía, Blockchain |
| Emisor | Banco Central | Agentes Económicos | Descentralizado |
| Valor Intrínseco | Ninguno | Ninguno | Potencialmente, según la Criptomoneda |
| Regulación | Regulado por el Gobierno | Depende de la Confianza del Mercado | Mínima o Nula |
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