El financiamiento automotriz es la forma más rápida para comprar un auto cuando el pago al contado no es una opción viable. No todas las personas pueden comprarse un auto al contado, por lo que es muy común recurrir a un crédito automotriz para adquirir un vehículo. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los chilenos compra sus autos con deuda.
Es de fácil tramitación, ya que se puede solicitar a través del concesionario. Asimismo, tienes la opción de acceder a diferentes fórmulas para financiar un auto, contratar seguros, realizar mantenciones mecánicas y comprar accesorios y repuestos originales.
Tipos de Crédito Automotriz Disponibles
Por ello es que existen varios tipos de crédito automotriz a los que puedes optar, dependiendo de cuál te acomode más:
- Crédito automotriz convencional
- Crédito automotriz inteligente
- Leasing o arrendamiento automotriz
- Crédito automotriz flexible
- Financiamiento instantáneo
- Tarjeta de crédito
Lo que debes tener en cuenta es que todos los créditos automotrices tienen tasas de interés, y siempre terminarás pagando mucho más.
Crédito Automotriz Convencional
El crédito automotriz convencional es el más antiguo y el más frecuente de todos, ofrecido por entidades financieras y por las concesionarias, en convenio con algún banco, en las que compras el vehículo.
Estas son las características del crédito convencional automotriz:
- Tienes que dar un pie inicial, es decir, tienes que pagar un porcentaje del valor del auto. Este porcentaje usualmente es entre el 20% y el 40%.
- El valor restante del vehículo, que sería el monto a solicitar, lo pagas en la cantidad de cuotas fijas (generalmente entre 6 y 60) que escojas, con una tasa de interés de la que debes estar previamente informado.
- Cuando termines de pagar las cuotas del crédito, pasarás a ser el propietario del auto.
En muchas ocasiones, cuando tomas el crédito automotriz de una automotora, te ofrecerán el “bono marca” y el “bono financiamiento”, que te ofrecen un descuento en el valor total del auto. Aun cuando parezca conveniente, debes poner atención en el valor total final que pagarás por el auto, es decir, el Costo Total del Crédito (CTC). Así también, mientras más cuotas pagues, más alto será el CTC, debido a que aumentará la tasa de interés.
Crédito Automotriz Inteligente
Esta puede ser una buena alternativa para aquellas personas que buscan renovar el vehículo de manera frecuente.
Solicitar un crédito automotriz inteligente para comprar mi auto, consiste en los siguientes momentos:
- Primer pago: Un pie, generalmente el 20% del valor total del auto.
- Segundo pago: En un plazo determinado, pagarás cuotas mensuales hasta completar el 30% o 40% del valor del auto, con tasa de interés.
- Tercer pago (cuotón): Como última cuota, pagarás el porcentaje restante del valor del auto que reste, que suele ser el 50% o 40%, en un solo pago.
Eso sí, tienes más opciones al momento del pago del cuotón del crédito inteligente. Estas son todas tus alternativas:
- Pagar el cuotón y convertirte en el propietario del auto.
- Dar el auto como parte de pago y comprar otro auto por el mismo medio.
- Devolver el auto.
Leasing o Arrendamiento Automotriz
El leasing es un contrato de arrendamiento automotriz, generalmente dirigido a empresas, y cumple con estas características:
- Durante el periodo de leasing, pagas cuotas mensuales por el uso del vehículo, pero no por la propiedad.
- Al final del contrato, tienes la opción de comprar el auto por un valor restante previamente acordado, renovar el contrato o regresar el vehículo.
El beneficio tributario para las empresas de contratar un sistema de leasing automotriz es que no pagarían IVA y pueden ingresar las cuotas como gastos.
Crédito Automotriz Flexible
El crédito flexible permite ajustar las cuotas según tu capacidad de pago. Es decir, puedes pagar cuotas más bajas en ciertos periodos e, incluso, posponer algunos pagos.
Al igual que en los otros créditos, tienes que pagar un porcentaje de pie y, luego, pactar en cuántos meses quieres pagar el total del crédito.
Financiamiento Instantáneo
En el financiamiento instantáneo, entregas tu auto como parte de pago al inicio, en forma de pie o abono. El valor que cubrirá la entrega de tu auto se determina a través de una tasación previa y la verificación de los aspectos técnicos y el estado del auto.
Pero, si no quieres o no puedes dar tu auto como pie, tienes que pagar el 50% del valor del vehículo al inicio, y el resto lo puedes pagar en cuotas en un plazo no superior a 48 meses.
Tarjeta de Crédito
Algunas concesionarias, y tu banco, te pueden dar la opción de comprar un auto con tarjeta de crédito, siempre y cuando tengas un buen historial bancario y el cupo suficiente en tu tarjeta de crédito.
Ejemplo Práctico: Financiamiento de un Suzuki Swift Nuevo
Para que te hagas una idea de cuánto terminas pagando si solicitas un crédito y cuál te convendría más de acuerdo a tu situación, hicimos un ejemplo del pago de un Suzuki Swift nuevo con algunos de los créditos que te presentamos en el post.
Esto porque el Suzuki Swift es un auto que hace unos años es bastante popular a nivel mundial, llegando a posicionarse como el auto más vendido en Chile en 2023, y el segundo más vendido en 2024, de acuerdo con la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC) en el segmento de vehículos de pasajeros.
El precio de lista del Suzuki Swift Híbrido en Chile es de $15.090.000 en 2024, y este fue el valor que se contempló en la simulación de estos créditos.
Pagar un Suzuki Swift Nuevo con un Crédito Convencional
Estos son los valores de las tasas de interés y el precio final en que te queda la compra de tu auto en los distintos bancos y concesionarias en los que pudimos cotizar:
Concesionaria de Suzuki en Chile: En Suzuki Chile tienes la opción de dejar tu auto como abono, sin embargo, no pudimos realizar la cotización.
Pagar un Suzuki Swift Nuevo con un Crédito Inteligente
Y para el crédito inteligente, pudimos cotizar los siguientes:
Amicar
- 20% de pie: $3.018.000
- Monto a solicitar: $12.072.000
- 48 cuotas de: $375.030
- Cuota final (49): $7.545.000
- Carga Anual Equivalente (CAE): 32,4%
- Costo Total Crédito (CTC): $25.546.440
Banco BCI (Crédito Auto Soñado)
- 20% de pie: $3.018.000
- Monto a solicitar: $12.072.000
- 24 cuotas de: $376.691
- Cuota final (25) de: $6.109.155
- Tasa de interés: 1,19% mensual
- Gastos operacionales: $73.000
- Impuestos: $73.310
- Costo Total Crédito (CTC): $15.296.049
Derco Center
- Precio de lista: $15.090.000
- Bono marca: $1.300.000
- Bono financiamiento: $800.000
- Precio con financiamiento: $12.990.000
- 20% de pie: $2.598.000
- 48 cuotas de: $361.452
- Carga Anual Equivalente (CAE): 34,01%
- Valor Futuro Mínimo Garantizado (VFMG): $3.897.000
- Costo Total del Crédito (CTC): $21.246.696
Pagar un Auto con Tarjeta de Crédito
Algunos bancos ofrecen en línea su opción de compra de un auto con sus tarjetas de crédito.
Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz
Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras. Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en nuestra concesionaria, te los contamos:
- Ser mayor de edad: Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años.
- Tener un buen historial crediticio: El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos.
- Ser ciudadano nativo o residente: Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
- Contar con ingresos estables y antigüedad laboral: Analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). También solicitamos un año de antigüedad laboral.
Beneficios de Solicitar un Crédito Automotriz
Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra
Otras Alternativas de Financiamiento
Además de las opciones mencionadas, considera lo siguiente:
- Pedir un crédito de consumo bancario para financiar un auto: Este tipo de crédito es un préstamo de dinero a libre disposición para la compra de un bien, no necesariamente un auto.
- Dar tu auto en parte de pago: En algunas ocasiones, en las automotoras puedes entregar tu vehículo antiguo como parte de pago por uno nuevo o usado.
- Arrendar un auto a largo plazo: Esta también puede ser una buena opción.
Consejos para un Pago Seguro al Comprar un Auto
Sea cual sea el método de financiamiento que escojas, para que hagas un pago seguro a la hora de comprar un auto, te dejamos algunos consejos:
- Evita pagar en efectivo o con cheques personales.
- Si compras directo al vendedor, asegúrate de que sea confiable.
- Asegúrate de tener un contrato de compraventa que detalle el precio acordado, las condiciones del auto y las responsabilidades del comprador y el vendedor.
- Haz que un mecánico de confianza revise el auto antes de hacer el pago final. Además, revisa el historial del vehículo, incluidos posibles accidentes o deudas pendientes. Esto lo puedes hacer con el Informe Autofact.
- No te sientas presionado por el vendedor para completar el pago rápidamente.
- Asegúrate de que la transacción financiera esté respaldada con un recibo o comprobante.
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