Comparativa de Empresas de Asistencia Vehicular en Chile

Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.

Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.

Conceptos Clave al Contratar un Seguro Automotriz

• Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
• Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
• Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.

El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado. Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes.

Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.

Comparadores de Seguros en Chile

En Chile existen una serie de comparadores que se pueden utilizar desde Internet e incluso contratar los seguros a través de ellos. Los comparadores de seguros son herramientas útiles y, está en cada usuario el estudiarlos y tomarse el tiempo para que se conviertan en una ayuda a la hora de contratar un seguro de auto y, no caer en complicaciones por exceso de tecnicismos o venderos agresivos.

Algunos comparadores disponibles:

• Seguro Seguro: Un comparador simple, pero muy efectivo.
  • Ventajas: Integra los servicios de la misma compañía de seguros, permite contratar sin intermediarios.
  • Desventajas: Menor cantidad de compañías aseguradoras, obligación de entregar datos privados. Solicitud de información demasiado específica, impide comparar las ofertas del mercado.
• Compara Online: Quizá el comparador más conocido para diferentes tipos de seguros.
• Rankia: Un portal dedicado a todo aquello referente al mundo financiero y que, entre otras cosas, ofrece un comparador de seguros, pero no es su principal función.
  • Ventajas: Facilidad de búsqueda y uso de lenguaje sencillo de comprender. No pide información personal a la hora de buscar.
  • Desventajas: Portal demasiado amplio que hace complicado llegar al área seguros, menos opciones de personalización.
• Estoy Seguro: Un comparador más rápido y simple si lo que buscamos es contratar un seguro con inmediatez.
  • Ventajas: Simpleza y entrega de resultados que se ajustan a cada vehículo, es posible contratar una póliza de seguro vehicular a través de ellos.
  • Desventajas: Pide información personal antes de poder ver resultados, y esto puede resultar molesto si solo se busca estudiar el mercado.
• Club del Seguro: El Club del Seguro integra a las cuatro compañías aseguradoras más importantes del país, entregando cotizaciones concretas.
  • Ventajas: Más acotado en sus resultados, poder contratar a través de ellos, menos aparatoso que otros comparadores.
  • Desventajas: La interfaz del sitio puede resultar confusa en algunos pasos del proceso, es imposible comparar sin entregar tus datos privados.

¿Cómo Comparan Estas Empresas los Diferentes Seguros de Auto?

Los comparadores de seguros de auto, así como de otros tipos de seguro como el de hogar o el de asistencia en viaje, basan la información que ofrecen al contratante en una base de datos proporcionada por las mismas compañías de seguros, en las cuáles nos ofrecerán uno u otro precio, dependiendo de las respuestas que demos en el cuestionario inicial que nos van a realizar.

Debes estar tranquilo pues ninguno de estos datos personales va a ser utilizado con fines comerciales o fraudulentos, únicamente se solicitan para ajustar en el máximo de lo posible el precio real de tu póliza, ya que no será el mismo para un conductor menor de 25 años, que para otro que cuenta con 20 años de experiencia al volante. Así también se tendrán en cuenta el número de partes que hemos dado en los últimos 3 años, el número de conductores y las edades de los que manejarán un vehículo, nuestra comuna, o el número de hijos a nuestro cargo.

Datos Solicitados para Comparar Seguros Vehiculares

Estos son algunas de las cuestiones más frecuentes que vas a encontrar en un comparador de seguros online:

• Marca y modelo del vehículo.

Es necesario contestar a todas ellas de manera veraz, pues posteriormente cada compañía va a estudiar y a revisar la información proporcionada, contrastándola con el Registro de multas impagas del Ministerio del Interior y Seguridad Pública de Chile entre otros órganos.

¿Cómo Elegir la Mejor Aseguradora de Auto?

Elegir la aseguradora de auto adecuada en Chile puede ser una tarea desafiante debido a la amplia variedad de opciones disponibles.

1. Comparar entre diversas aseguradoras: Investiga y compara las ofertas de diferentes aseguradoras. No todas las compañías ofrecen los mismos servicios ni las mismas tarifas.
2. Revisar todos los términos del contrato: Es fundamental leer y entender todos los términos y condiciones del contrato de seguro.
3. Evaluar las coberturas ofrecidas: Considera si todas las coberturas incluidas en la póliza son necesarias para ti.
4. Conocer las exclusiones: Es importante entender qué situaciones o eventos no están cubiertos por tu póliza. Las exclusiones son aquellos casos en los que la aseguradora no se hace responsable de pagar una indemnización.
5. Entender cómo se determina el precio de la póliza: El precio de la póliza de seguro se determina en función de varios factores, como el tipo de vehículo, el uso que se le da, la experiencia de conducción del asegurado, entre otros.

En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:

• Compara entre diversas aseguradoras
• Revisa todos los términos del contrato
• ¿Todas las coberturas son necesarias?
• ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
• ¿Cómo se determina el precio de la póliza?

Recomendaciones Importantes Antes de Elegir una Aseguradora

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

• Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
• Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
  • Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro
  • De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
  • En qué casos no pagará el seguro.
  • Los requisitos para cobrar el seguro.
  • El período de cobertura y vigencia del seguro.
• Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
• Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
• Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
• No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

Prima Mensual: ¿Cuánto es Justo Pagar?

Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

• La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
• Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
• La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
• El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

Cobertura de las Mejores Aseguradoras de Auto

La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.

Algunos ejemplos de cobertura incluyen:

• Pérdida total: Si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor a un determinado porcentaje (ej. 65%, 70% o 75%) del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: Hasta un monto determinado (ej. 500 UF o 1000 UF) por daños emergentes, morales y lucro cesante.

Asistencias y Beneficios Adicionales

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:

• Porcentaje de Pérdida Total

  No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien. Si sucede algún siniestro de estas características, mejor cambiar el auto por uno nuevo a arreglar el que está roto. Y eso ocurre más fácilmente cuando el porcentaje es menor.

• Auto de reemplazo

  Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo. Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.

Exclusiones de las Aseguradoras

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:

• Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
• Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
• Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
• Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.

Recomendaciones para Elegir la Mejor Aseguradora

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.

Simular un Seguro de Auto

En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.

Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos.

Ejemplos de Simulaciones de Seguros Automotrices

A continuación, se presentan algunos ejemplos de simulaciones realizadas en diferentes compañías para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF:

También se mencionan ejemplos de simulaciones en HDI Seguros, Consorcio, Mapfre, BCI Seguros y Ripley Seguros, cada uno con sus propios datos y resultados.

¿En Qué Fijarse al Comparar Seguros de Auto?

Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:

• Coberturas.
• Valores tope de cada cobertura.
• Deducible.
• Valor de cuota mensual.

Las Coberturas que No Pueden Faltar en un Seguro de Auto

Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:

• Cobertura por daños materiales.
• Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
• Coberturas en caso de accidente de tránsito.
• Cobertura por pérdida total.
• Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
• Cobertura por robo del auto.
• Vehículo de reemplazo.
• Servicio de remolque.
• Asistencia.
• Reparación in situ.
• Conductor de reemplazo.

Se describen en detalle cada una de estas coberturas, incluyendo ejemplos de lo que pueden cubrir.

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