Falabella Seguros Automotrices: Información General y Coberturas

En la búsqueda de proteger tu vehículo, los seguros de auto Falabella se presentan como una opción a considerar. Este artículo profundiza en las coberturas, beneficios y el proceso de contratación, ofreciendo una visión completa para tomar una decisión informada. Aunque Falabella actúa como corredor, las pólizas suelen ser provistas por aseguradoras como Pacífico Seguros, por tanto, entender la relación y las características de cada póliza es crucial. La siguiente guía desglosa la información relevante, desde los aspectos más específicos hasta una perspectiva general del mercado de seguros automotrices.

¿Qué son los Seguros de Auto Falabella?

Más que una simple póliza, los seguros de auto Falabella representan una alianza entre la solidez de la marca Falabella y la experiencia de compañías aseguradoras. Falabella, actuando como un canal de distribución, ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a seguros vehiculares, principalmente de Pacífico Seguros. Esto significa que la contratación y gestión de la póliza se realiza a través de Falabella, pero la responsabilidad de la cobertura y el pago de siniestros recae en la aseguradora.

Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es un requisito legal en Chile para todos los vehículos motorizados que circulen por el territorio nacional. Falabella Seguros ofrece este producto, junto con una variedad de seguros automotrices más completos. Es importante diferenciar entre el SOAP (obligatorio) y los seguros automotrices (voluntarios, pero altamente recomendables).

¿Qué es el SOAP y por qué es obligatorio?

El SOAP es un seguro que cubre los gastos médicos y la eventual indemnización por fallecimiento o incapacidad permanente, ocasionados a consecuencia de un accidente de tránsito en el que participe el vehículo asegurado. Es obligatorio porque busca proteger a todas las personas involucradas en un accidente, sean ocupantes del vehículo asegurado, ocupantes de otros vehículos o peatones. Sin el SOAP, las víctimas de un accidente podrían quedar desamparadas económicamente, especialmente si el responsable del accidente no tiene recursos para cubrir los gastos.

Coberturas del SOAP

El SOAP, por ley, ofrece las siguientes coberturas:

• Gastos Médicos: Cubre los gastos de atención médica, hospitalización, rehabilitación y medicamentos necesarios para la recuperación de las personas lesionadas en el accidente.
• Incapacidad Permanente: Otorga una indemnización en caso de que una persona sufra una incapacidad permanente como consecuencia del accidente. El monto de la indemnización varía según el grado de la incapacidad.
• Fallecimiento: En caso de fallecimiento de una persona a causa del accidente, el SOAP entrega una indemnización a sus beneficiarios legales.
• Gastos Funerarios: Cubre los gastos asociados al funeral de la persona fallecida.

Es crucial entender que el SOAP NO cubre los daños materiales al vehículo, ni la responsabilidad civil del conductor frente a terceros (daños a otros vehículos o propiedades). Para esta protección, se requiere un seguro automotriz adicional.

Seguros Automotrices de Falabella: Tipos y Coberturas

Falabella Seguros ofrece diferentes tipos de seguros automotrices, con distintos niveles de cobertura y precios. Los más comunes son:

Seguro Automotriz Full Cobertura

Este es el seguro más completo, que generalmente cubre:

• Daños materiales al vehículo propio por accidentes (choque, volcamiento, etc.).
• Robo o hurto del vehículo.
• Responsabilidad civil (daños a terceros en sus bienes o personas).
• Daños por eventos de la naturaleza (terremoto, inundación, granizo, etc.).
• Asistencia en ruta (grúa, auxilio mecánico, etc.).

Seguro Automotriz Básico (Pérdida Total + Responsabilidad Civil)

Este seguro ofrece una cobertura más limitada, generalmente cubriendo:

• Pérdida total del vehículo (daño superior al 75% de su valor comercial).
• Responsabilidad civil (daños a terceros).

Es fundamental revisar las condiciones generales de cada seguro para conocer en detalle las coberturas, exclusiones, deducibles y límites de indemnización. Los montos y límites de cobertura varían según el plan contratado.

Coberturas Detalladas: Más Allá de lo Básico

Las coberturas de los seguros de auto Falabella, en colaboración con Pacífico Seguros, van más allá de la simple protección contra robos o choques. Generalmente, las pólizas ofrecen una amplia gama de beneficios, que incluyen:

• Daños Materiales: Cubre los daños ocasionados al vehículo asegurado como consecuencia de accidentes, vandalismo, desastres naturales (terremotos, inundaciones, etc.) e incendios. Es importante revisar el deducible aplicable a cada evento.
• Robo Total o Parcial: Protege contra la pérdida del vehículo por robo, así como el robo de partes o accesorios. Algunas pólizas pueden incluir cobertura por el robo de objetos personales dentro del vehículo, aunque con ciertas limitaciones.
• Responsabilidad Civil: Cubre los daños que puedas ocasionar a terceros (personas o bienes) con tu vehículo. Esta es una de las coberturas más importantes, ya que te protege de demandas y gastos legales en caso de un accidente donde seas responsable. Es crucial verificar los montos máximos de cobertura.
• Pérdida Total: Se activa cuando el costo de reparación del vehículo supera un porcentaje determinado de su valor comercial (generalmente entre el 65% y el 75%). También se considera pérdida total en caso de robo no recuperado.
• Asistencia en Viaje: Brinda servicios de auxilio mecánico, remolque, cambio de neumáticos, envío de combustible, entre otros, en caso de avería o accidente en carretera. La cobertura puede variar según la póliza y la distancia del domicilio.
• Defensa Jurídica: Cubre los gastos de defensa legal en caso de juicio por un accidente de tránsito. Incluye honorarios de abogados, costas judiciales y otros gastos relacionados.

Algunas pólizas ofrecen coberturas adicionales, como la protección de cristales, la cobertura por muerte accidental del conductor o pasajeros, o la asistencia en caso de inmovilización del vehículo por avería.

Profundizando en la Responsabilidad Civil

La cobertura de Responsabilidad Civil es un pilar fundamental de cualquier seguro automotriz. Es vital comprender los límites de esta cobertura, ya que determinan la cantidad máxima que la aseguradora pagará por los daños que causes a terceros. Considera que los daños a terceros pueden incluir:

• Daños a la propiedad: Reparación o reemplazo de vehículos, casas, cercas, etc.
• Lesiones corporales: Gastos médicos, rehabilitación, pérdida de ingresos, indemnizaciones por incapacidad o fallecimiento.

Es recomendable optar por una cobertura de Responsabilidad Civil con límites altos, especialmente si conduces con frecuencia o en zonas de alto tráfico. Un accidente grave puede generar gastos muy elevados, y una cobertura insuficiente podría dejarte expuesto a demandas y embargos.

Beneficios Adicionales: ¿Qué Ofrece Falabella?

Además de las coberturas propias de la póliza, los seguros de auto Falabella pueden ofrecer beneficios adicionales, tales como:

• Facilidad de Contratación: A través de la plataforma online de Banco Falabella o en sus sucursales, el proceso de contratación suele ser ágil y sencillo.
• Descuentos Exclusivos: Los clientes de Banco Falabella o CMR Falabella pueden acceder a descuentos especiales en la prima del seguro. Estos descuentos pueden variar según la promoción vigente.
• Atención al Cliente: Falabella ofrece canales de atención al cliente para resolver dudas, realizar consultas o gestionar siniestros. Es importante verificar la disponibilidad y eficiencia de estos canales.
• Opciones de Pago: Facilidades de pago con tarjetas de crédito Falabella o a través de débito automático.

Precios de los Seguros Automotrices de Falabella

El precio de un seguro automotriz depende de varios factores, incluyendo:

• Modelo y año del vehículo: Vehículos más nuevos y de mayor valor suelen tener primas más altas.
• Historial del conductor: Conductores con un historial de accidentes o infracciones pueden pagar más.
• Tipo de cobertura: Seguros más completos tienen primas más altas.
• Deducible: Un deducible más alto generalmente resulta en una prima más baja.
• Zona de circulación: Vehículos que circulan en zonas con mayor riesgo de robo o accidentes pueden tener primas más altas.

Para obtener una cotización precisa, es recomendable visitar el sitio web de Falabella Seguros o contactar a un agente de seguros. Comparar diferentes opciones y coberturas es crucial para encontrar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Solicita el detalle de la póliza para entender completamente las coberturas, montos y límites.

Cómo Contratar un Seguro de Auto Falabella: Paso a Paso

El proceso de contratación de un seguro de auto Falabella generalmente sigue estos pasos:

1. Cotización Online: Ingresa a la página web de Banco Falabella y utiliza el cotizador online de seguros de auto. Ingresa los datos de tu vehículo (marca, modelo, año, etc.) y tu información personal.
2. Comparación de Coberturas: Revisa las diferentes opciones de cobertura que se ofrecen y compara los precios. Presta atención a los deducibles, los límites de cobertura y las exclusiones.
3. Selección de la Póliza: Elige la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
4. Ingreso de Datos Personales: Completa el formulario con tus datos personales y los datos del vehículo.
5. Pago de la Prima: Realiza el pago de la prima a través de los medios de pago disponibles.
6. Recepción de la Póliza: Recibirás la póliza de seguro por correo electrónico o en formato físico. Léela detenidamente para comprender los términos y condiciones.

Consideraciones Importantes al Contratar un Seguro Automotriz

Antes de contratar un seguro automotriz, es importante considerar los siguientes aspectos:

• Evaluar tus necesidades: ¿Qué tipo de cobertura necesitas? ¿Qué riesgos quieres proteger? Considera tu presupuesto y tu nivel de tolerancia al riesgo.
• Comparar diferentes opciones: No te quedes con la primera oferta. Compara precios, coberturas y condiciones de diferentes aseguradoras.
• Leer las condiciones generales: Es fundamental leer y comprender las condiciones generales de la póliza antes de contratarla. Presta atención a las exclusiones, deducibles y límites de indemnización.
• Verificar la reputación de la aseguradora: Investiga la reputación de la aseguradora en términos de servicio al cliente, gestión de siniestros y cumplimiento de contratos.
• Aclarar todas tus dudas: No dudes en preguntar a la aseguradora cualquier duda que tengas sobre la póliza.

Consideraciones Importantes Antes de Contratar

Antes de contratar un seguro de auto Falabella, es fundamental tener en cuenta lo siguiente:

• Comparar Precios: No te quedes con la primera opción. Compara los precios de diferentes aseguradoras y corredores para obtener la mejor oferta.
• Leer la Póliza: Lee detenidamente los términos y condiciones de la póliza antes de firmar. Presta atención a las exclusiones, los deducibles y los límites de cobertura.
• Evaluar las Necesidades: Considera tus necesidades específicas y elige una póliza que te brinde la cobertura adecuada. Si conduces con frecuencia, es recomendable optar por una cobertura más amplia.
• Consultar las Opiniones: Investiga las opiniones de otros clientes sobre Falabella y la aseguradora que respalda la póliza. Esto te dará una idea de la calidad del servicio y la atención al cliente.
• Verificar la Solvencia: Asegúrate de que la aseguradora tenga una buena calificación de solvencia. Esto te garantiza que podrá cumplir con sus obligaciones en caso de siniestro.

Entendiendo Conceptos Clave

Para tomar una decisión informada, es esencial comprender algunos conceptos clave en el mundo de los seguros automotrices:

• Prima: Es el precio que pagas por el seguro.
• Deducible: Es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo en caso de un siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto.
• Siniestro: Es un evento cubierto por el seguro que genera una reclamación (por ejemplo, un accidente, robo, etc.).
• Indemnización: Es la cantidad de dinero que la aseguradora paga al asegurado en caso de un siniestro cubierto por la póliza.
• Exclusiones: Son los eventos o situaciones que no están cubiertos por el seguro.

El Rol de Falabella como Corredor de Seguros

Es crucial entender que Falabella actúa como un intermediario, un corredor de seguros. Esto significa que no es la aseguradora directamente, sino que facilita el acceso a productos de compañías como Pacífico Seguros. La implicación de esto es que:

• La responsabilidad principal recae en la aseguradora: En caso de siniestro, es la aseguradora quien responde.
• Falabella ofrece un servicio de asesoría: Te ayuda a elegir la póliza adecuada, pero la decisión final es tuya.
• La calidad del servicio puede variar: Depende tanto de Falabella como de la aseguradora.

Entendiendo el Lenguaje de los Seguros

El mundo de los seguros puede ser confuso debido a su terminología específica. Aquí te presentamos algunos términos clave que debes conocer:

• Prima: Es el precio que pagas por el seguro.
• Deducible: Es la cantidad de dinero que debes pagar de tu bolsillo en caso de siniestro, antes de que la aseguradora cubra el resto.
• Cobertura: Es la protección que te brinda el seguro frente a determinados riesgos.
• Exclusión: Es un riesgo que no está cubierto por el seguro.
• Siniestro: Es un evento que causa daños y está cubierto por el seguro.
• Beneficiario: Es la persona que recibirá la indemnización en caso de siniestro.

Seguros Falabella y la Competencia

Falabella Seguros compite con otras aseguradoras en el mercado chileno, como Mapfre, Sura, HDI Seguros, Consorcio, entre otras. Cada aseguradora ofrece diferentes productos, precios y niveles de servicio. Es recomendable comparar las ofertas de diferentes aseguradoras para encontrar la mejor opción. Algunos comparadores online pueden facilitar este proceso.

¿Es Falabella Seguros una buena opción?

Si Falabella Seguros es una buena opción o no, depende de tus necesidades y preferencias individuales. Algunos factores a considerar son:

• Facilidad de contratación: Falabella Seguros ofrece la posibilidad de contratar seguros online, lo cual puede ser conveniente para algunas personas.
• Variedad de productos: Falabella Seguros ofrece una gama de seguros automotrices, lo que permite encontrar una opción que se adapte a diferentes necesidades.
• Precios: Los precios de Falabella Seguros pueden ser competitivos, pero es importante compararlos con otras aseguradoras.
• Servicio al cliente: Es importante investigar la reputación de Falabella Seguros en términos de servicio al cliente y gestión de siniestros.

¿Qué hacer en caso de un Accidente?

En caso de un accidente automovilístico, es importante seguir los siguientes pasos:

1. Mantener la calma: Lo primero es mantener la calma y evaluar la situación.
2. Asegurar el área: Si es posible, mover los vehículos a un lugar seguro para evitar más accidentes. Activar las luces de emergencia.
3. Verificar si hay heridos: Si hay personas heridas, llamar inmediatamente a los servicios de emergencia (ambulancia).
4. Llamar a Carabineros: Llamar a Carabineros para que levanten un parte policial. El parte policial es un documento importante para realizar la reclamación al seguro.
5. Intercambiar información: Intercambiar información con el otro conductor (nombre, dirección, número de teléfono, número de póliza de seguro).
6. Tomar fotografías: Tomar fotografías de los daños a los vehículos y del lugar del accidente.
7. Contactar a tu aseguradora: Contactar a tu aseguradora lo antes posible para informar sobre el accidente y recibir instrucciones sobre cómo proceder. Debes avisar a la compañía en un plazo máximo de 30 días desde el día del accidente y entregar los documentos solicitados.

En caso de sufrir el robo o hurto de tu auto, debes realizar inmediatamente la denuncia en la unidad de Carabineros más cercana y entregar la mayor cantidad de datos posibles de los hechos ocurridos.

Accidente sin personas lesionadas

Debes denunciar ante tu compañía de seguros, o llamar al 600 390 1000, en un plazo máximo de 10 días corridos desde ocurrido el accidente.

Accidente con personas lesionadas

Realizar inmediatamente la denuncia en la unidad de Carabineros más cercana y entregar la mayor cantidad de datos posibles de los hechos ocurridos. Debes identificar al tercero con nombre, RUT, dirección y teléfono del conductor; además de la patente, marca, modelo y color del auto involucrado.

En caso de sufrir un accidente donde un tercero claramente identificado, sea definitivamente el responsable, no se te cobrará el pago fijo (deducible) para usar las protecciones de tu seguro. Esto va a depender del tipo de seguro que tengas contratado.

SOAP 100% Online: Facilidad y Rapidez

Falabella Seguros promueve la compra del SOAP 100% online, destacando la facilidad y rapidez del proceso. Esto permite a los usuarios obtener su SOAP de forma inmediata, sin necesidad de trámites presenciales. Es fundamental asegurarse de imprimir o guardar una copia digital del SOAP para presentarla en caso de ser requerida por las autoridades.

Cobertura en Caso de Ebriedad: Un Tema Delicado

Generalmente, los seguros automotrices (a diferencia del SOAP) NO cubren los daños ocasionados si el conductor se encuentra en estado de ebriedad al momento del accidente. Conducir bajo los efectos del alcohol es ilegal y aumenta significativamente el riesgo de accidentes. Es importante recordar que la responsabilidad de conducir de forma segura recae en el conductor.

Seguro del Remolque: ¿Es Obligatorio?

La obligatoriedad de contratar un seguro para un remolque depende de la legislación vigente.

Requisitos para asegurar tu auto en Falabella

• Tu auto debe ser exclusivamente de uso particular.
• Deber ser mayor de 18 años (30 años en el caso de la compañía aseguradora HDI).
• Tu auto no debe tener más de 15 años de antigüedad (compañías Liberty y Zurich máximo 12).
• Hacer la inspección del vehículo.

Factores que influyen en el precio de tu seguro

• Cantidad de accidentes: Uno de los factores que influyen en el precio de tu seguro, es la cantidad de accidentes en 24 meses.
• Marca/modelo: Existen marcas o tipos de autos más propensos a sufrir robos o hurtos, lo que aumenta la posibilidad de que la compañía tenga que realizar un pago a la persona protegida. Además los costos de reparación varían según el modelo del auto.
• Pago fijo (deducible): Al momento de contratar deberás elegir qué pago fijo te gustaría tener para usar las protecciones de tu seguro. Mientras más alto sea el pago fijo, más barato será tu seguro.

¿Qué excluyen los seguros Falabella?

• Autos diplomáticos.
• Autos descapotables.
• Autos que transportan sustancias explosivas o inflamables.
• El robo o hurto de accesorios que están dentro del auto y los datos causados a estos en caso de siniestro.
• Se excluirán el robo de tapas y conos de ruedas que no se encuentren apenados, teléfonos celulares, detectores de radares, GPS, video, tv, TAG y todo accesorio no aperando en forma definitiva al vehículo.

Otros datos relevantes

• En Seguros Falabella te ofrecemos seguros que incluyen la protección por daños propios en el extranjero, que te darán la tranquilidad en caso de tener un accidente fuera del territorio nacional. Estas protecciones son sólo por daños a alguna de las partes de tu auto y en caso de que producto de un accidente tu auto quede irreparable.
• Al dar clic en Cotizar, ingresarás al cotizador de Seguros Falabella. Completa los datos de tu póliza. Ingresa el medio de pago y realiza la inspección digital.
• En los Seguros de Autos Falabella negociamos las mejores condiciones y beneficios con distintas compañías, buscando hacerte la vida más fácil, asesorando, respondiendo dudas y acompañándote en el uso del seguro. Es el pago, reposición o reparación de tu auto en caso de que sea afectado por un accidente, robo o hurto.
• 1Guiarte o realizar tu denuncia en la web de tu compañía de seguros en un máximo de 10 días.

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