Las opciones para comprar autos en Chile son amplias y variadas, ya que tienes la posibilidad de adquirir unidades desde 28 orígenes distintos. En el año 2021 fue el segundo mercado del sector automotor de la región después de Brasil. Si vas a comprar un auto nuevo en efectivo, el proceso es muy sencillo: una vez que escoges el modelo, debes realizar la firma del contrato de compraventa en el concesionario para que te emitan la factura.
Por su parte, los autos usados han mostrado una disminución de sus ventas al normalizarse la oferta de unidades nuevas, lo que sin duda incide en una reducción de los precios. Así que este puede ser un buen momento para adquirir ese auto que tanto necesitas. Si vas a comprar un auto usado debes cumplir algunos procesos para que sea una transacción legal. Puedes comprarlo a un particular, en un concesionario o en una subasta.
Comprar autos usados en un concesionario siempre será la opción más fiable, ya que se rigen por reglamentos vigentes. El financiamiento es una excelente opción cuando no tienes presupuesto para comprar autos automáticos nuevos o manuales.
Opciones de Financiamiento Automotriz
Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.
Crédito Convencional
Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida. Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas.
En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor. Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.
Para adquirir autos nuevos o usados con un crédito convencional necesitas tener un porcentaje del total del costo del vehículo, conocido como “pie”, que normalmente es del 20% del monto. Si ya cuentas con un auto y quieres cambiarlo, puedes entregarlo como parte de pago o como “pie”. Si no cuentas con pie ni un auto para entregar, puedes pagar el pie en cuotas con tu tarjeta de crédito. Deberás contar con un excelente historial bancario y límite suficiente en tu tarjeta.
Auto en Parte de Pago
Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptamos la venta de tu auto. En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.
Tarjeta de Crédito
Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales. Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.
Arrendamiento Automotriz (Leasing)
Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él. Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.
Plan Renueve
Plan Renueve es un sistema de financiamiento que aprovecha las mejores ventajas del crédito tradicional y el leasing, pagando sólo por lo que se utiliza. Este plan permite a nuestros clientes, a través, de un mínimo pie y cuotas bajas, poder disfrutar un auto nuevo cada dos o tres años.
- Selecciona el vehículo que siempre has querido (Se excluyen vehículos comerciales).
- Entrega un 20% de pie.
- Elige pagar el 30% del valor del auto en 24 cuotas o el 35% del mismo en 36 cuotas.
- El 50% restante del valor del auto en caso de 24 meses o el 45% del mismo en caso de 36 meses, es el VFG (Valor Futuro Garantizado), cuota 25 o 37 de tu financiamiento, es el valor que como mínimo te garantiza MAF al final de los 2 ó 3 años.
Al valor del vehículo restamos pie y VFG, con lo cual, sólo se paga la diferencia más el costo del dinero en 24 cuotas mensuales en el caso de 2 años ó en 36 cuotas al querer renovar en 3 años.
Al finalizar el pago del financiamiento puedes optar por las siguientes alternativas para cambiar tu vehículo: RENOVAR: En tu concesionario Toyota, te realizarán una propuesta de compra y a través de nuestro ejecutivo MAF podrás elegir la alternativa que más te acomode. El vehículo es de su propiedad, pudiendo optar por uno de mayor valor. Orientado a clientes bancarizados con ofertas concretas de crédito. Pagando un pie inicial de un 50% y el saldo en 12 meses con una cuota final equivalente al 50% del valor de la camioneta. Desde la cuota 1 a la 11 el cliente pagará los gastos del crédito.
Requisitos para el Financiamiento
Uno de los principales requisitos para adquirir un auto con financiamiento es poder demostrar tu solvencia económica. A pesar de existir distintos tipos de financiamiento, hay ciertos requisitos estándar que son establecidos por las entidades financieras para poder acceder a los créditos.
Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.
Documentación Comúnmente Solicitada
- Las tres liquidaciones más recientes.
- Certificado AFP, últimos 3 meses.
- Comprobante de Domicilio.
- Dos últimas declaraciones de renta.
- 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
- Comprobante de patrimonio.
- Petición de financiación completa.
- Documentos de la formación legal de la organización.
Consideraciones Adicionales
- Algunas entidades prestadoras ofrecen atractivos incentivos para que los usuarios puedan prepararse de la mejor forma para el inicio del pago del crédito. Por lo mismo, ofrecen meses de gracia donde todavía no será necesario pagar las cuotas del préstamo.
- Las tasas varían de acuerdo a las condiciones del mercado en el momento de la compra, y los plazos están sujeto al año del auto. Pero en vehículos nuevos, Amicar ofrece hasta 60 cuotas.
- El método de pago varía según la institución financiera donde pediste el crédito. De acuerdo a esta, podrás pagar en sucursales de la misma entidad, en locales Sencillito o Servipag.
- Según la ley 18.010, cualquier tipo de financiamiento puede prepagarse. El valor corresponderá al monto restante sumado a los intereses sobre la totalidad de lo debido. No obstante, es recomendable evaluar cada caso. En el pagaré se encuentra detallado el valor de un prepago.
Beneficios de Solicitar un Crédito Automotriz
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.
En Sergio Escobar te asesoramos y ayudamos a adquirir tu auto nuevo o usado de forma fácil y segura. Contamos con una amplia variedad de autos automáticos nuevos o usados, de 7 reconocidas marcas. También modelos de transmisión manual, camionetas, SUV, sedan, deportivos, comerciales o eléctricos. Y por supuesto, nos encargamos de todos los trámites para garantizar tu inversión.
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