Seguro de Responsabilidad Civil para Anfitriones de Airbnb: Cobertura y Procedimiento de Siniestros

El programa del Seguro de responsabilidad civil para anfitriones (“programa HLI”) brinda, en ciertos países, cobertura de responsabilidad civil a los Anfitriones por lesiones físicas o daños a la propiedad de los huéspedes u otras personas como resultado de un evento durante la Estadía de un huésped en el Alojamiento del Anfitrión en Airbnb, sujeto a los Términos, condiciones y exclusiones de la póliza de Seguro de responsabilidad civil para anfitriones.

De acuerdo con los términos de la póliza, la cobertura del seguro del programa HLI ofrece a los Anfitriones un seguro de responsabilidad civil mientras comparten su espacio en la plataforma Airbnb.

A partir del 1 de marzo de 2025, si un Anfitrión tiene 6 o más anuncios activos en Airbnb en el momento del siniestro, el programa HLI puede requerir que se utilicen los fondos de otra póliza de seguro primero. Una vez que esa póliza primaria haya alcanzado su límite máximo, la cobertura “excess coverage” proporcionada por el programa HLI podría cubrir cualquier cantidad adicional necesaria. Los Anfitriones o sus asesores de seguros deben consultar los Términos y Condiciones de su propia póliza de seguro.

Este resumen del programa HLI no contiene todos los Términos, condiciones ni exclusiones. En ciertos casos, en los Estados Unidos, el programa HLI está suscrito por una aseguradora no admitida, y podría no estar sujeto a las leyes y las normativas sobre los seguros en su estado. Además, no está cubierto por el fondo de garantía para insolvencia.

Actualmente, el programa HLI cubre a los Anfitriones de todo el mundo, excepto en las jurisdicciones donde existan leyes sobre las cuales se apliquen sanciones. Los Anfitriones de Alojamientos están cubiertos por el programa HLI.

Como se describió anteriormente, el programa HLI cubre a los Anfitriones por incidentes que resulten en su responsabilidad civil como resultado de una reclamación por lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan durante la Estadía de un huésped en el Alojamiento del Anfitrión, reservada a través de Airbnb.

El incidente también debe ocurrir durante la Estadía reservada en Airbnb, y la Estadía debe coordinarse a través de la Plataforma Airbnb.

Definiciones Clave

• Alojamiento: el Alojamiento es una ubicación residencial o de otro tipo que es propiedad de un Anfitrión o está controlada por este, que aparece en la Plataforma Airbnb y que es reservada por un tercero que acepta los Términos de Servicio de Airbnb.
• Plataforma Airbnb: la Plataforma Airbnb se refiere a las plataformas en línea airbnb.com y luxuryretreats.com, así como a las aplicaciones móviles asociadas a cada una de ellas.
• Anfitrión: el Anfitrión es una persona o entidad que completó el proceso de registro de la cuenta en Airbnb, incluido el consentimiento a los Términos de Servicio de Airbnb y anuncia su Alojamiento en la Plataforma Airbnb. El Anfitrión también incluye a una persona que presta servicios relacionados con él y en su nombre, incluido el personal doméstico a tiempo completo o parcial, los coanfitriones, miembros de la familia y coinquilinos. Cualquier otra persona que viva en el Alojamiento se incluye como asegurado adicional en la medida de las reclamaciones presentadas contra el Anfitrión. El propietario, la asociación de propietarios o la asociación de condóminos del Anfitrión, o cualquier otra entidad similar de la que el Anfitrión sea miembro, también está asegurada, pero solo con respecto a la responsabilidad que surja de la propiedad, el mantenimiento o el uso de esa parte del alojamiento del Anfitrión y las áreas comunes relacionadas, durante una estadía en Airbnb, excepto la responsabilidad relacionada con modificaciones estructurales, nuevas construcciones u operaciones de demolición realizadas en su nombre.
• Estadía en Airbnb: una Estadía en Airbnb comienza en la fecha de check-in del huésped y termina en la fecha de check-out del Alojamiento del Anfitrión, como se muestra en la Plataforma Airbnb. Para que se aplique la cobertura, debe tratarse de una Estadía real reservada a través de Airbnb; las Estadías canceladas y los casos de no presentación no tienen derecho a la cobertura. Los Alojamientos pueden incluir casas móviles, autobuses, caravanas, embarcaciones, casas del árbol y otros lugares únicos que se encuentran estacionados y se utilizan como Alojamiento.

USD 1 000 000 es el límite total disponible por una Estadía en Airbnb. El programa HLI ofrece un seguro que cubre a los Anfitriones por su responsabilidad civil frente a un huésped o un tercero por lesiones físicas o daños a la propiedad causados por un accidente ocurrido durante la Estadía de un huésped en el Alojamiento del Anfitrión, reservada a través de Airbnb.

Exclusiones de la Cobertura del Programa HLI

El programa HLI no ofrece a los Anfitriones un seguro por daños o pérdidas en su propiedad o Alojamiento. Consulte el programa de Protección ante daños para anfitriones en Airbnb para obtener detalles sobre los daños en la propiedad del Anfitrión. El seguro proporcionado a través del programa HLI no se aplica a los Anfitriones que ofrecen alojamiento a través de Airbnb Travel, LLC o a los Anfitriones de Experiencias o Servicios.

A continuación, se detallan algunas de las exclusiones del programa HLI:

• Aeronaves, Automóviles y Equipos Móviles: las lesiones físicas o daños a la propiedad relacionados de alguna manera con aeronaves, automóviles y equipos móviles, excepto cuando se trate de un anuncio publicado en Airbnb y se utilicen como Alojamientos, o cuando el Anfitrión utilice el auto para brindar servicios de Anfitrión durante una Estadía relevante en Airbnb, en cuyo caso la cobertura es contingente. Para ser un Alojamiento, la Aeronave, el Automóvil o Equipo Móvil debe estar estacionado.
• Asalto y Agresión: cualquier pérdida o gasto causado, que surja de cualquier manera, o que resulte directa o indirectamente, de un asalto y/o una agresión cometida por cualquier persona o presuntamente cometida por el asegurado bajo la póliza.
• Paneles de Yeso Chinos: lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan o estén relacionados de alguna manera a paneles de yeso, placas de yeso, tablas de yeso o cualquier material utilizado en la fabricación de paneles de yeso, utilizados en la construcción de paredes interiores, que se fabricaron, originaron o exportaron de China o se incorporaron a cualquier componente o material fabricado, originado o exportado de China.
• Enfermedad Transmisible: cualquier lesión física, daño a la propiedad u otra pérdida que surja de la transmisión real o supuesta de una enfermedad transmisible.
• Responsabilidad Contractual: responsabilidad por lesiones personales o daños a la propiedad cuando el asegurado esté obligado a pagar los daños que haya asumido en un contrato o acuerdo. Esta exclusión no incluye la responsabilidad legal que el asegurado tendría sin un contrato o acuerdo o responsabilidad asumida por el asegurado en ciertos contratos específicos delineados en la póliza.
• Distribución de Material en Violación de los Estatutos: lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan directa o indirectamente de cualquier acción u omisión que incumpla o presuntamente incumpla cualquier estatuto, ordenanza o regulación que prohíba o limite el envío, transmisión, comunicación o distribución de material o información.
• Datos Electrónicos: daños derivados de la pérdida, pérdida de uso, daño, corrupción, imposibilidad de acceso o incapacidad para manipular datos electrónicos.
• Prácticas Relacionadas con el Empleo: lesiones físicas que surgen de la negativa a emplear a una persona; resolución del empleo de una persona; o prácticas, políticas, actos u omisiones relacionados con el empleo, como coerción, degradación, evaluación, reasignación, medidas disciplinarias, difamación, acoso, humillación, discriminación o enjuiciamiento malicioso dirigido a esa persona. Esta exclusión se aplica ya sea que el hecho causante de la lesión ocurra antes del empleo, durante el empleo o después del empleo de esa persona, y si el asegurado puede ser responsable como empleador o en cualquier otra capacidad.
• Lesión Esperada o Prevista: lesión física o daño a la propiedad que el asegurado tenía la intención de que sucediera, o debería haber esperado que sucediera. Por ejemplo, si un Anfitrión destruye deliberadamente la propiedad de un huésped, esta cobertura no se aplicaría, incluso si el Anfitrión fuera legalmente responsable de esos daños.
• Sistemas de Aislamiento y Sistemas de Aislamiento Exterior: lesiones físicas o daños a la propiedad relacionados de alguna manera con los “sistemas de aislamiento y acabado exterior” o cualquier parte de ellos, incluida la aplicación o el uso de acondicionadores, pinturas base, accesorios, tapajuntas, recubrimientos, juntas o selladores en relación con dichos sistemas.
• Hongos o Bacterias: lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan o estén relacionados con la inhalación, ingestión, contacto, exposición, existencia o presencia de hongos o bacterias en o dentro de un edificio o estructura, incluido su contenido. Esta exclusión no se aplica a ningún hongo o bacteria que esté sobre o presente en un bien o producto destinado al consumo.
• Pérdida o Daños a Cierta Propiedad: daños materiales al lugar que sea propiedad, esté en alquiler, o esté ocupada o controlada por un Anfitrión, cuando la responsabilidad de dicho Anfitrión por los daños materiales se asuma en un contrato de arrendamiento de locales.
• Riesgos Nucleares: cualquier pérdida o daño resultante de las propiedades peligrosas de los materiales nucleares.
• Lesiones Personales y Difamación: pérdidas, incluidas lesiones físicas consecuentes que surjan de reclamaciones, tales como:
  • Falso arresto, detención o encarcelamiento.
  • Enjuiciamiento malicioso
  • Desalojo indebido, entrada indebida o invasión del derecho de ocupación privada de una habitación, vivienda o instalación que una persona ocupa, cometido por o en nombre de su dueño, propietario o arrendador.
  • Publicación oral o escrita, de cualquier forma, de material que calumnie o difame a una persona u organización, o menosprecie los bienes, productos o servicios de una persona u organización.
  • Publicación oral o escrita, de cualquier forma, de material que viole el derecho a la privacidad de una persona.
  • Uso de la idea publicitaria de otra persona para la propia publicidad.
  • Infringir los derechos de autor, la imagen comercial o el eslogan de otra persona en su anuncio.
• Contaminación: lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan de la descarga, dispersión, filtración, migración, liberación o escape de contaminantes reales, supuestos o amenazados. Hay una excepción para las lesiones físicas que ocurran dentro de un Alojamiento y son causadas por humo, gases, vapor, hollín o monóxido de carbono. También existe una excepción por lesiones o daños que surjan de un incendio que se propaga de su ubicación normal (fuego hostil).
• Daños Punitivos o Ejemplares: daños punitivos o pecuniarios, multas o sanciones, excepto cuando dichos daños sean asegurables por ley.
• Grabación de Material o Información: daños relacionados con lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan de la grabación, impresión, difusión, eliminación, recopilación, envío, transmisión, comunicación o distribución, ya sean reales o presuntas, de cualquier material o información por parte de una cámara que:
  • no haya divulgado previamente el Anfitrión en el anuncio en Airbnb, incluida la ubicación exacta, si la grabación ocurre durante la reservación o
  • se coloque en el área interior del Alojamiento o
  • vigile las áreas exteriores del Alojamiento donde hay una mayor expectativa de privacidad, incluidas, entre otras, duchas y saunas al aire libre cerradas o
  • esté oculta.
• Agresión Sexual: cualquier pérdida o gasto causado, que surja de cualquier manera, o que resulte directa o indirectamente, de cualquier tipo de abuso sexual cometido por cualquier persona o presuntamente cometido por el asegurado.
• Sílice, Polvo de Sílice, Plomo y Asbesto: lesiones físicas o daños a la propiedad que surjan o estén relacionados de alguna manera al asbesto, plomo, sílice o polvo de sílice.
• Embarcación: lesiones físicas o daños a la propiedad relacionados de alguna manera con la embarcación, con algunas excepciones, incluidas las embarcaciones publicadas en Airbnb y mientras se utilizan como Alojamiento y que se encuentren atracadas o en un amarre.
• Guerra: lesiones físicas o daños a la propiedad derivados, de manera directa o indirecta, de:
  • Guerras, incluidas guerras civiles o no declaradas.
  • Acción bélica de una fuerza militar, incluida la acción para obstaculizar o defenderse contra un ataque real o esperado, por parte de cualquier gobierno, autoridad soberana u otra autoridad que use personal militar u otros agentes.
  • Cualquier insurrección, rebelión, revolución, usurpación del poder o acción llevada a cabo por una autoridad gubernamental para obstaculizar cualquiera de estos sucesos o defenderse de ellos.
• Indemnización de Trabajadores: cualquier obligación del asegurado de conformidad con una ley de indemnización de trabajadores, beneficios por discapacidad o ley de indemnización por desempleo u otra similar.

Proceso de Reclamaciones

Debe informar a Airbnb de inmediato enviando el formulario de admisión del seguro de responsabilidad civil para anfitriones, si tiene conocimiento de lesiones corporales o daños a la propiedad que puedan estar sujetos a la cobertura del programa HLI.

Después de completar el formulario de contratación, un perito externo designado por la aseguradora lo contactará para obtener más información sobre la reclamación. El perito manejará la reclamación de acuerdo con los términos del programa HLI y las leyes y regulaciones vigentes en la jurisdicción correspondiente.

Si su queja no se resuelve, es posible que tenga derecho a remitirla al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero. Si reside en la Unión Europea, puede registrar su queja en la Plataforma de Resolución de Disputas en Línea (ODR, por sus siglas en inglés) aquí.

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