El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es una pieza fundamental en la protección de conductores y peatones en Chile. De acuerdo a la Ley N° 18.490, si eres propietario de un vehículo motorizado, para renovar tu permiso de circulación, debes contratar el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP). Este seguro es requerido por ley y se puede adquirir a través de cualquier compañía aseguradora del país.
La obligatoriedad del SOAP obedece a una razón de peso: proteger la vida y la integridad física de las personas. Es un seguro esencial que no solo cumple una función legal, sino que actúa como una red de seguridad en los momentos más críticos.
¿Qué es el SOAP?
El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es, como lo dice su nombre, un seguro que protegerá a las víctimas en caso de un accidente, ya sea que se trate de lesiones o su fallecimiento. Todo dueño de un vehículo motorizado, incluyendo remolques, acoplados y casas rodantes, tiene la obligación de contratarlo para obtener su Permiso de Circulación.
Coberturas del SOAP
El SOAP cubre la muerte, incapacidad permanente y gastos médicos producto de lesiones sufridas a consecuencia de accidentes de tránsito en que intervenga el vehículo asegurado, sus remolques o sus cargas. Su cobertura permite pagar gastos de hospitalización o atención médica, quirúrgica, farmacéutica y dental, o de rehabilitación de una persona que sufra un accidente de tránsito, en el que participe un vehículo asegurado.
Personas Cubiertas:
- El conductor.
- Las personas transportadas en el vehículo asegurado.
- Cualquier tercero afectado en el accidente.
Indemnizaciones:
- 300 UF en caso de muerte, previa deducción de los gastos médicos.
- 300 UF en caso de incapacidad permanente total, evento en el cual no se deducen los gastos médicos.
- Hasta 200 UF en caso de incapacidad permanente parcial, según su grado.
Las indemnizaciones por muerte e incapacidad total y parcial no son acumulables.
El monto de la indemnización depende de las consecuencias generadas por el accidente. Para cobrar el SOAP es necesario contactarse con la aseguradora, la cual exigirá la presentación de ciertos documentos y procederá a la indemnización correspondiente. Se suele depositar dentro de los 10 días siguientes.
Ejemplos de Indemnizaciones:
Veamos en detalle cada ítem de la cobertura del SOAP:
- Muerte: Si muere alguna persona por causa del accidente de tránsito, sus beneficiarios tienen derecho a una indemnización de 300 Unidades de Fomento o UF. Es importante aclarar que la muerte no tiene que ocurrir necesariamente en el momento del accidente, pues si se comprueba que es consecuencia de las heridas sufridas por la colisión, se puede reclamar hasta un año después. Los beneficiarios en caso de muerte de un asegurado son:
- El cónyuge viviente.
- Hijos menores de edad.
- Hijos mayores de edad.
- Padres.
- Madre de los hijos de filiación no matrimonial.
- A quien acredite calidad de heredero.
- Incapacidad permanente parcial: Dependiendo del grado de incapacidad, el afectado recibirá una indemnización cuyo máximo es de 200 UF. La Ley establece que la incapacidad permanente parcial corresponde a la pérdida igual o superior al 30%, pero inferior a las dos terceras partes de su capacidad de trabajo.
- Gastos médicos:
El SOAP reembolsa hasta 300 U.F. por los gastos médicos en que hayan debido incurrir las personas para la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones que se originen por el accidente de tránsito, en que haya participado el vehículo asegurado, siempre que se incurra en dichas prestaciones o gastos dentro del plazo de un año contado desde la fecha del accidente.
¿Qué gastos incluye este reembolso?
- Atención pre hospitalaria.
- Traslado al centro médico, que incluye paramédicos y ambulancia.
- Hospitalización, con un máximo de 4 UF por día en cama de sala, 6 UF si es en cuidados intermedios, y 11 UF si es en cuidados intensivos.
- Atención médica y quirúrgica: incluye honorarios de médicos especialistas y anestesistas, gastos de quirófano y similares, prótesis e implantes, así como los tratamientos dentales que sean necesarios para recuperar tu aspecto y funciones anteriores al accidente.
- Gastos farmacéuticos: se calcula a partir de valores promedio del mercado de los medicamentos.
- Gastos por concepto de rehabilitación.
¿Qué NO cubre el SOAP?
Aunque el SOAP ofrece una cobertura amplia, también tiene limitaciones. Este seguro no cubre:
- Daños materiales al vehículo o a la propiedad.
- Responsabilidad civil del conductor.
- Accidentes ocurridos fuera del territorio chileno.
- Accidentes que no involucren vehículos motorizados.
Para proteger estos aspectos, es necesario contratar otro tipo de seguro automotriz.
¿Cómo hacer uso del SOAP en caso de un accidente?
Para acceder a los beneficios del SOAP, es importante seguir estos pasos:
- Denunciar el accidente: Denuncia el hecho en Carabineros de Chile, indicando todos los detalles del incidente.
- Reunir la documentación necesaria: Recopilar la mayor información posible de los participantes en el accidente, incluyendo las placas patentes de los vehículos involucrados, el nombre y Rut de todas las personas participantes. Incluye el parte policial, certificados médicos y cualquier otro documento que respalde el accidente y los daños sufridos. En relación con los gastos médicos, solicitar el original de los recibos, boletas o facturas comprobatorias de los gastos médicos en que el afectado deba incurrir para la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones originadas por el accidente de tránsito en que haya participado el vehículo asegurado, con indicación del nombre de la persona que recibió la respectiva prestación o incurrió en el gasto y la naturaleza de una u otro. Si se tratare de prestaciones consistentes en exámenes de laboratorio, radiografías, procedimientos de diagnóstico o reembolso de gastos farmacéuticos, deberá acompañarse además, la correspondiente orden o receta médica que originó la prestación o gasto. Documento para acreditar la calidad de beneficiario, por ejemplo, Libreta de Familia, Certificado de Matrimonio o Nacimiento, etc.
- Contactar a la aseguradora: Informar, a la mayor brevedad a la compañía de seguros donde adquiriste el SOAP sobre la ocurrencia del accidente en que hubiere participado el vehículo asegurado y sus características, indicando nombre, Rut, patente del vehículo, y además todos los documentos mencionados anteriormente.
- Solicitar el reembolso o cobertura: La aseguradora evaluará tu caso y pagará las indemnizaciones o cubrirá los gastos médicos correspondientes. En caso de indemnizaciones por gastos médicos, el pago también se efectuará directamente a la víctima o a su apoderado.
Requisitos para el cobro de Indemnizaciones por Gastos Médicos
En caso de gastos médicos, se deben presentar:
- Comprobantes de pago (boletas, facturas) de los gastos, junto con órdenes de exámenes o tratamientos y recetas de medicamentos.
- Original de recibos, boletas o facturas comprobatorias de los gastos de atención médica, amparados por la póliza de seguros, indicando la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones originadas por el accidente de tránsito en que haya participado el vehículo asegurado, con indicación del nombre de la persona que recibió la respectiva prestación o incurrió en el gasto y la naturaleza de una u otro.
- Si se tratare de prestaciones consistentes en exámenes de laboratorio, radiografías, procedimientos de diagnóstico o reembolso de gastos farmacéuticos, deberá acompañarse además, la correspondiente orden o receta médica que originó la prestación o gasto.
Consideraciones Adicionales
- El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es nominativo al vehículo, por lo que no afecta el nombre de la persona que aparezca en la póliza, ya que las coberturas están relacionadas al vehículo individualizado.
- En el caso de la participación de peatones, ciclistas o personas respecto de las cuales no se pueda saber en qué vehículo se trasladaban, las aseguradoras responderán de manera solidaria con las indemnizaciones con los montos más altos que correspondan a ese individuo o sus respectivos beneficiarios.
- Según detalla la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) el plazo para reclamar el pago de estas indemnizaciones es de un año contado desde la fecha en que ocurrió el accidente o a partir de la muerte del accidentado, según sea el caso.
Dónde Adquirir el SOAP
Puedes cotizar y comparar entre las mejores ofertas del mercado y elegir el SOAP que más se ajuste a tus necesidades, sin moverte de tu casa. Si compras tu SOAP a través del sitio oficial de una aseguradora, podrás obtenerlo de forma rápida y segura en muy simples pasos. El pago del Seguro Obligatorio SOAP se realiza anualmente y debe ser adquirido previamente a la solicitud del Permiso de Circulación.
Ya no necesitas hacer largas filas para comprar el seguro obligatorio. La creciente penetración de la compra electrónica tiene respaldo en su sistema de verificación en línea, implementado por el gremio asegurador, para que los municipios puedan confirmar la vigencia de estos seguros cuando se contratan por la red. De esta manera, se ofrece seguridad y tranquilidad a los clientes.
Sanciones por No Contratar el SOAP
Si conduce un vehículo sin el Seguro Obligatorio, está cometiendo una infracción a la Ley de Tránsito, y esto es sancionado con multa.
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