Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. En SURA queremos que te muevas sin miedo. La protección que necesitas para vivir tranquilo.
Contratar un seguro de autos requiere investigar el mercado y comparar los seguros automotrices disponibles. MAPFRE ofrece la cobertura SOAP y diferentes alternativas para asegurar tu auto de la mejor manera. ¡En hdi.cl te acompañamos en cada paso!
¿Cuál es el Seguro Obligatorio que Exige la Ley en Chile?
En Chile es imprescindible contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) para poder circular de forma legal por sus vías, ya que como su nombre lo indica, es obligatorio. SOAP es la abreviación de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y es de carácter obligatorio para circular por el país.
Circular en un vehículo motorizado en Chile implica contratar el SOAP, que es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales. Esta póliza cubre las lesiones corporales y el fallecimiento de aquellas personas involucradas en un accidente de tránsito, se encuentren o no dentro del vehículo. Por lo tanto, solo otorgará compensaciones a los damnificados por un siniestro. Todos los vehículos deben contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales o SOAP, que es exigido por ley.
El SOAP entrega la cobertura para gastos de hospitalización, atención médica, quirúrgica, farmacéutica y dental, así como para servicios de rehabilitación. Contrata tus seguros en hdi.cl de forma rápida, fácil y 100% online. Mantén tu vehículo al día con nuestro Seguro Obligatorio SOAP, que puedes comprar en pocos minutos.
Tipos de Seguro Automotriz que Puedes Contratar en Chile
Además del SOAP, existen otros tipos de seguros de auto que te brindarán una cobertura más amplia, pero antes de describirlos, te dejamos con las coberturas que sí o sí tienen todos los seguros, desde el más básico:
- Responsabilidad civil: Esto involucra todo gasto que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Casi todas las pólizas establecen un tope en UF, por ejemplo, una cobertura de hasta 1.000 UF ($38.647.940, según el valor de la UF a la fecha de redacción de este artículo).
- Daños materiales: La póliza de seguro especificará qué daños materiales cubrirá o cuáles no, junto con establecer los valores y los topes.
- Pérdida total: La aseguradora especificará cuándo se considerará pérdida total. Esta suele ser cuando los daños en reparación superan el 65% o 70% del valor del vehículo.
Ahora, a modo general, te dejamos los tipos de coberturas de seguro automotriz que puedes encontrar en Chile. Para ello, estudiamos las aseguradoras y estos son los tipos de seguro automotriz que sí o sí encontrarás en cada una:
- Seguro automotriz de cobertura básica o estándar.
- Seguro automotriz de cobertura completa o full.
Además, algunas aseguradoras incluyen más tipos de coberturas, pero dentro de los mismos parámetros.
Seguro Automotriz de Cobertura Completa
Por otra parte, un seguro automotriz completo, además de todos los servicios y coberturas que contempla uno básico, suele incluir:
- Daños materiales.
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños a terceros causados por la propia carga.
- Daños materiales por conductores dependientes.
- Defensa penal y constitución de fianzas.
- Incapacidad.
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total (el vehículo puede tener hasta 2 años de antigüedad).
- Muerte accidental.
- Responsabilidad civil.
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Vehículo de reemplazo por tiempo ilimitado.
- Taller de marca.
- Asistencia al vehículo.
- Asistencia portonazo.
- Daños a terceros por conductores dependientes.
- Daños en viaje al extranjero.
- Reparación in situ (solo Chile)
- Mantención por kilometraje (servicio de traslado).
- Remolque del vehículo.
- Conductor de reemplazo.
- Inspección vehículo por vacaciones.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal de accidente de tránsito.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Localización y envío de piezas de recambio.
- Transmisión de mensajes urgentes.
- Cesantía desempleo involuntario.
- Cesantía incapacidad temporal.
- Conductor profesional.
- Transporte sanitario en caso de lesiones por accidente de tránsito del vehículo.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
- Reembolso de gastos médicos.
- Servicio de conductor de reemplazo.
- Servicio de revisión técnica.
- Servicio de conducción a la mantención.
Además, algunos seguros vehiculares de cobertura completa pueden incluir:
- Consulta y orientación legal telefónica las 24 horas del día.
- Representación y tramitación de infracciones en el JPL.
- Asesoría y tramitación de documentación por compraventa de vehículos.
- Tramitación de documentación en el Registro Civil.
- Tramitación de documentación en las direcciones del tránsito.
- Revisión mecánica pre-viaje a domicilio.
- Traslado del asegurado desde o hacia el aeropuerto.
- Asistencia psicológica.
- Servicio de traslado del vehículo asegurado a taller para reparación por siniestro.
- Reembolso de llave de tu auto en caso de extravío.
- Traslado del vehículo asegurado a ciudad de origen.
- Asistencia mascota.
De todas formas, aun si eliges el plan completo, en algunas ocasiones puedes personalizar tu cobertura y elegir si quieres tomar o no ciertos servicios disponibles.
Seguro por Kilómetro
Actualmente, varias aseguradoras ofrecen la alternativa de contratar un seguro por kilómetro, orientado a aquellas personas que no usan tanto el auto. Este tipo de seguros tiene un precio base alrededor de los $23.000, y se le suma un costo dependiendo de los kilómetros recorridos, medidos por medio de un GPS.
¿Cuánto Puede Costar un Seguro de Auto?
Ahora, en cuanto a precios, estos no solo dependerán del tipo de cobertura que escojas. Por ejemplo, si estableces un deducible de 20 UF, tú pagarás eso y la aseguradora lo restante. El dar un deducible más alto, significa que pagarás menos de seguro mensual, lo que puede ser conveniente para algunas personas. El deducible es la parte del dinero que desembolsará el titular de la póliza, en caso de tener que cubrir los daños especificados en la póliza.
De esta manera, el seguro cubre el monto contratado y el titular paga la suma restante. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo. Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable. Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
Consideraciones Adicionales al Contratar un Seguro
Antes de contratar una póliza, es necesario determinar qué se quiere cubrir. La vigencia del seguro y los pasos a seguir para conseguir la compensación son igual de importantes.
Conocer qué pasos debes seguir para denunciar un siniestro y cobrar el seguro, en caso de que se produzca un accidente, evitará inconvenientes posteriores y te garantizará que puedas cobrarlo. El prestigio de la compañía es fundamental al momento de elegir un seguro.
Esto se debe a que, en caso de que se produzca un accidente, es imprescindible que la empresa pueda responder por ti. Por tal motivo, elegir una aseguradora reconocida te dará la confianza y el respaldo necesarios. La cotización es el próximo factor a tener en cuenta. Es importante considerar el capital máximo que otorgará la compañía aseguradora por cada uno de los aspectos que cubre, las exclusiones, el monto de las primas y el deducible.
Comparar y cotizar los distintos tipos de seguros sabiendo en qué fijarse al contratar un seguro automotriz es indispensable para tomar una decisión acertada. Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos.
Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
¿Cómo Pagar y Dar Término a tu Seguro?
Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual. Al momento de cotizar tienes mil opciones. ¿Sabes cuál seguro de auto es más barato?
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