La adquisición de un vehículo se ha convertido en una decisión relevante en la vida de muchas personas. Uno de los aspectos cruciales a considerar al tomar esta decisión es el tipo de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades. En este artículo, exploraremos las diferencias entre el crédito automotriz inteligente y el crédito automotriz convencional para ayudarte a determinar cuál es la opción más adecuada para ti.
Crédito Automotriz Inteligente
El crédito automotriz inteligente está diseñado para aquellos conductores que prefieren cambiar su vehículo con relativa frecuencia, normalmente cada dos o tres años. La compra inteligente de autos te permite pagar en cuotas entre el 30% y el 40% del vehículo en un plazo de 24 o 36 meses, según lo prefieras. La compra inteligente de autos está diseñado para los que les gusta cambiar de auto con frecuencia.
En este caso, la automotora tasa el auto para recibirlo como parte de pago del saldo que tienes. La gran ventaja es sacarle provecho a un auto durante sus mejores años y luego optar nuevamente por un 0 km con cuotas cómodas. Es importante que evalúes que en algún momento vas a tener que cerrar el ciclo y decidir entre quedarte el vehículo, entregarlo o venderlo.
¿Cómo Funciona el Crédito Automotriz Inteligente?
Al financiar un vehículo con el crédito automotriz inteligente, también tienes la opción de quedarte con él, luego de haber pagado todas las cuotas. Para hacerlo, tienes que pagar un cuotón que equivale al 50% o 40% del valor total del auto cuando estaba nuevo. El cuotón lo puedes refinanciar, pagar con recursos propios o solicitar un crédito a otra institución financiera.
Para esta transacción la automotora tasa tu auto para recibirlo como parte de pago y saldar tu crédito. Es importante tener en cuenta las condiciones que rigen en el contrato del crédito automotriz inteligente para que sea válida la devolución del vehículo.
Crédito Automotor Convencional
El crédito automotriz convencional es la elección de quienes prefieren el pago completo. Se adapta a aquellos consumidores que prefieren adquirir un vehículo a su nombre mediante el pago completo.
Determinar cuál de los dos tipos de crédito es el mejor para ti, depende en gran medida de tu estado financiero actual y cómo lo proyectas durante el tiempo que vas a pagar el financiamiento.
Opciones de Financiamiento Automotriz Sin Pie
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará. Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones para Comprar un Auto Sin Pie
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un Auto con Tarjeta de Crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Bancos que Permiten Comprar Autos con Tarjeta de Crédito
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Ejemplos de Compra con Tarjeta de Crédito
A continuación, se presentan ejemplos de compra de autos con tarjeta de crédito en diferentes bancos:
- Banco de Chile: Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas. Tasa preferencial de 0,99% mensual. Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
- Banco Itaú: Tarjeta de Crédito Legend Tasa preferencial de 0,79%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
- Banco Santander: Plazo de pago de 25 a 48 cuotas. Tasa preferencial de 0,99%. Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass. Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
- Banco BICE: Plazo de pago de 25 a 48 horas. Tasa preferencial de 0,79%. Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business. Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar Auto en Parte de Pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un Crédito de Consumo Bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Ejemplos de Créditos de Consumo Bancario
A continuación, se presentan las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
| Banco | Cuota Mensual | Tasa de Interés Mensual | CAE | CTC |
|---|---|---|---|---|
| Banco de Chile | $352.312 | 2,15% | 27,29% | $16.911.189 |
| Banco Santander | $290.495 | 1,39% | 17,38% | $13.943.760 |
| Banco Falabella | $351.714 | 2,09% | 28,55% | $16.881.006 |
| Scotiabank | $311.229 | 1,71% | 21,29% | $14.938.992 |
| Banco BCI | $306.189 | 1,63% | 20,35% | $14.697.058 |
| Banco Estado | $305.978 | 1,65% | 19,40% | $14.686.967 |
| Banco BICE | $272.849 | 1,10% | 13,92% | $13.096.752 |
| Consorcio | $336.132 | 2,1% | 28,42% | $16.134.353 |
Arrendar un Auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Ejemplos de Arrendamiento Automotriz
A continuación, se presentan ejemplos de costos mensuales de arrendamiento de vehículos en diferentes empresas:
- Chilean Rent a Car: Renault Kwid: $429.900 mensual (mínimo 12 meses, máximo 10.000 kilómetros anuales).
- Kinto One Personal: Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual (36 meses, 15.000 kilómetros anuales).
- Smartycar: Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
Simuladores de Crédito Online
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como Compara Online.
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