Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover, como vehículos. En el contexto de los créditos para vehículos, es crucial entender qué implica una prenda y su vigencia, especialmente al adquirir un auto usado financiado.
¿Qué es el Alzamiento de una Prenda?
Si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor) y lo pagó en su totalidad, es necesario alzar la prenda para poder disponer libremente del bien. Para realizar el alzamiento, es fundamental distinguir entre dos tipos de prenda:
- Prenda Específica: Asociada a un solo crédito.
- Prenda General: Vigente para más de un crédito.
Alzamiento de Prenda Específica
Cuando se ha pagado por completo un crédito asociado a una prenda específica, la ley estipula que la institución financiera debe otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Esto debe hacerse a cargo y costo de la institución financiera.
El proveedor cuenta con 45 días desde la extinción de la deuda para realizar este trámite. Además, debe informar al consumidor por escrito sobre la situación dentro de los 30 días siguientes a la cancelación.
Alzamiento de Prenda General
Para alzar una prenda general, es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal, avalista, fiador o codeudor solidario. En otras palabras, no debe existir ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera.
Una vez saldadas todas las deudas, el deudor puede solicitar el alzamiento, y la institución financiera tendrá 45 días para realizar el trámite desde la solicitud.
Plazos y Responsabilidades
Las instituciones financieras son las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado y de notificar al consumidor por escrito.
¿Cuánto Demora el Alzamiento de una Prenda?
Una vez pagado el crédito en su totalidad, el plazo para levantar la prenda es de 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué Sucede si se Liquida la Deuda Antes de Tiempo?
Si la deuda se liquida anticipadamente, el proceso de alzamiento de prenda sigue siendo el mismo, con las mismas normas y plazos de tiempo.
Incumplimiento y Soluciones
¿Qué Hacer si el Proveedor se Niega a Efectuar el Alzamiento?
Si la institución financiera se niega a efectuar el alzamiento de una prenda una vez extinguidas las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento, además de las sanciones e indemnizaciones correspondientes según la Ley del Consumidor.
En este caso, se puede denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, con una posible multa de hasta 50 UTM.
Otras Consideraciones Importantes
Transferencia del Vehículo Durante el Proceso de Levantamiento
No es posible transferir un vehículo mientras la prenda no haya sido alzada y el Certificado de Anotaciones Vigentes (CAV) no muestre ninguna limitación al dominio.
Acreedor Inexistente
Si el acreedor ya no existe, es recomendable acudir al Registro Civil para verificar la baja de la entidad financiera y solicitar orientación sobre cómo llevar a cabo el levantamiento de la prenda de manera personal.
Prescripción de Deudas por Prendas
Una prenda proviene de una relación entre privados y no desaparece hasta que el acreedor apruebe su alzamiento.
Embargo por Otras Deudas
Si un auto está prendado, no puede ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Costo de Transferencia de un Auto
Comprar un auto usado implica costos asociados a la compraventa, como el valor de la transferencia vehicular, que se compone de:
- Impuesto de la transferencia (1,5% del precio de venta o tasación fiscal, el que sea mayor).
- Inscripción de la transferencia en el Registro Civil.
- Servicio de transferencia.
- Certificados.
¿Quién Paga los Costos de Transferencia?
Normalmente, el comprador se hace cargo de estos costos, pero depende del acuerdo entre comprador y vendedor.
¿Quién Paga las Multas Anotadas?
Las multas anotadas en el Registro Civil pasan al nuevo dueño junto con el auto, y deben resolverse para renovar el Permiso de Circulación. El vendedor suele reajustar el precio de venta considerando las multas.
Importancia de Transferir el Auto Inmediatamente
Es recomendable transferir el vehículo al cerrar el trato para evitar que se anoten multas que estaban en proceso de hacerlo. La ley establece que no se pueden anotar multas a la patente de un vehículo si el dueño ha cambiado al momento de la infracción.
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