Al contratar una póliza, es muy importante tener claro qué cubre el seguro automotriz que se está pagando. A continuación, se detallan las coberturas que ofrece MAPFRE en sus seguros de automóvil:
Coberturas Principales
Robo o Hurto
Cubre los daños y gastos ocasionados por el robo o hurto de alguna de las partes del vehículo o de la totalidad del mismo. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
Responsabilidad Civil
Cubre los gastos y expensas en que pueda incurrir un asegurado como consecuencia de los daños causados a terceros o sus bienes, que hayan sido ocasionados por el titular de la póliza o por cualquier otra persona que conduzca el automóvil asegurado.
Daños Materiales del Vehículo
Los seguros automotrices cubren todos los daños materiales que sufre el automóvil asegurado como consecuencia directa de un accidente. El daño material puede ser reportado como parcial o total.
Se considera daño parcial si el costo de reparar los daños ocasionados en el vehículo asegurado es menor al 75% del costo comercial del mismo.
- Daños materiales: Incluido. Los daños materiales directos que pueda sufrir tu auto, sus piezas o partes y accesorios por volcamiento o colisión accidental con objetos en movimiento o estacionarios, incendio, rayo o explosión.
- Granizo: Incluido. Tu auto estará protegido por los daños que directa o indirectamente tengan por origen o sean consecuencia de granizo.
- Sismo: Incluido. Tu auto estará protegido por los daños que se produzcan o que ocurran como consecuencia de sismo, salida de mar de origen sísmico y los daños que ocurran a causa de la situación anormal provocada por el mismo.
- Daños propios por carga propia: Incluido. Es la indemnización sobre los daños que pueda sufrir tu auto de manera directa o indirecta por los objetos que transportas en él, siempre y cuando en su traslado se cumpla la normativa correspondiente.
Pérdida Total
El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor.
Daños a Terceros
Hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
Existen 3 tipos de daños:
- Emergente: que son daños materiales y lesiones o muerte.
- Morales: que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos.
- Y lucro cesante: que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Daños a terceros por carga propia: Incluido. Tope de UF 1.000. Es la indemnización de daños a terceros causada de manera directa o indirecta por los objetos que transportas en el auto asegurado, siempre y cuando en su traslado se cumpla la normativa correspondiente.
Auto de Reemplazo
Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $6.000 por la cantidad de días señalado.
Reposición a Nuevo
Hasta 1 año después de comprado.
El beneficiario debe ser el primer propietario al momento de la compra y la fecha de siniestro. El asegurado no debe haber comprado el vehículo haciendo uso de franquicias o privilegios aduaneros o impositivos.
Deducible Inteligente
Incluido. En caso de siniestro causado por un tercero, no aplicará el deducible cuando el tercero sea claramente identificado y definitivamente culpable. Revisa las condiciones de tu póliza.
Robo, Hurto o Uso no Autorizado
Incluido. En caso de Robo o Hurto del vehículo asegurado rige hasta el valor comercial.
Robo de Accesorios
Hasta 15% del valor comercial. Además de los daños que ocurran a causa de la situación anormal provocada por el mismo.
Defensa Penal y Constitución de Fianza
Tope de 50 UF. Es la cobertura sobre los gastos en los que incurras por causas penales como honorarios de abogados y procuradores correspondientes para tu defensa personal, costas judiciales o el pago de fianza por libertad provisional, como consecuencia de un accidente de tránsito.
Accidentes Personales
Plan A (Muerte) con límite de 100 UF por asiento. Plan B (Incapacidad) con límite de 100 UF por asiento.
Planes de Seguro Automotriz de Mapfre
| Cobertura | Plan 1 | Plan 2 | Plan 3 |
|---|---|---|---|
| Robo del vehículo | Valor comercial | Valor comercial | Valor comercial |
| Pérdida total | Valor comercial (daños > 75%) | Valor comercial (daños > 65%) | Valor comercial (daños > 65%) |
| Daños a terceros | Emergentes 500 UF, Morales 500 UF, Lucro Cesante 500 UF | Hasta 1.000 UF (total) | Emergentes 1.000 UF, Morales 1.000 UF, Lucro Cesante 1.000 UF |
| Tipo de taller | No incluye reparaciones | Oficial de la marca (hasta 2 años) | Oficial de la marca (mientras dure la garantía) |
| Auto de reemplazo | Limitado hasta 10 días (Copago diario de $4.000) | Limitado hasta 45 días (Copago diario de $4.000) | Limitado hasta 30 días (Copago diario de $4.000 estándar / $9.000 superior) |
SOAP: Seguro Obligatorio de Accidentes Personales
El SOAP, o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, es un seguro obligatorio, tal como lo indica su nombre, que está regulado por la ley N° 18 490. El mismo brinda cobertura en caso de muerte, incapacidad o lesiones corporales como consecuencia de accidentes en los que intervenga un vehículo asegurado, sus cargas o remolques. Al ser un seguro obligatorio es importante conocer qué cubre el SOAP y contratar la cobertura correspondiente.
Este seguro también es obligatorio para los vehículos con patente extranjera que tengan permanencia en Chile, en cuyo caso se denomina SOAPEX. Su contratación consta de un certificado entregado por la compañía aseguradora, que identifica al asegurado y contiene los datos del vehículo. Es importante informarse sobre las primas y deducibles antes de contratar la póliza, ya que esto determinará la cantidad de dinero a pagar por la aseguradora y por la persona que contrata la cobertura en caso de accidente.
No tener contratado el seguro SOAP infringe la ley y no solo implica no estar asegurado frente a un accidente, sino que también se incurrirá una multa por la infracción a la Ley del Tránsito. Asimismo, Carabineros de Chile tendrá el derecho de retirar el vehículo de circulación y el mismo será puesto a disposición del Juzgado de Policía que corresponda.
En caso de que se produzca un accidente contra un vehículo que no cuenta con el seguro para autos SOAP, el titular del mismo no podrá contar con la cobertura correspondiente. Es importante destacar que la póliza no tiene cobertura por daños vehiculares, sino que ampara únicamente a las víctimas de accidentes automovilísticos.
Además de otorgar cobertura en caso de muerte, incapacidad o lesiones como consecuencia de accidentes en los que intervenga un vehículo asegurado, el SOAP cubre los gastos médicos que estén relacionados con la atención prehospitalaria; el transporte sanitario; la hospitalización; la atención médica, dental y quirúrgica, y las prótesis, los implantes y la rehabilitación del afectado. Este seguro ofrece cobertura no solo para el conductor, sino también para los acompañantes que se encuentren dentro del vehículo asegurado en el momento del accidente.
Además, cubre a otras personas afectadas por un accidente del que forme parte un vehículo que cuente con el seguro SOAP, como peatones o ciclistas. Por último, en caso de fallecimiento del titular del vehículo, este seguro indemniza a los beneficiarios. Las personas autorizadas a cobrar el seguro del SOAP son el cónyuge sobreviviente, los hijos mayores y menores de edad, los padres o el conviviente. De no existir las personas recién mencionadas, el monto del seguro estará dirigido a quien acredite la calidad de heredero. El cobro de indemnización puede realizarse hasta un año después del accidente, siempre y cuando sea el mismo año calendario.
Los montos de cobertura del SOAP dependen, por un lado, de las consecuencias del accidente y, por el otro, del vehículo asegurado. En cuanto a las consecuencias del accidente, los montos son los siguientes: 300 UF por persona en caso de muerte, 300 UF por persona en caso de incapacidad permanente total, hasta 200 UF por persona en caso de incapacidad permanente parcial y hasta 300 UF por gastos médicos hospitalarios.
De todas maneras, también existen casos que el SOAP no cubre y, por lo tanto, no será posible operar con su póliza. Contar con el seguro SOAP no es solamente una obligación. Tenerlo implica adquirir una serie de beneficios de cobertura, como los mencionados con anterioridad. Circular en un vehículo motorizado en Chile implica contratar el SOAP, que es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales. Esta póliza cubre las lesiones corporales y el fallecimiento de aquellas personas involucradas en un accidente de tránsito, se encuentren o no dentro del vehículo. Por lo tanto, solo otorgará compensaciones a los damnificados por un siniestro.
Recomendaciones al Contratar un Seguro de Autos
Contratar un seguro de autos requiere investigar el mercado y comparar los seguros automotrices disponibles. MAPFRE ofrece la cobertura SOAP y diferentes alternativas para asegurar tu auto de la mejor manera. Antes de contratar una póliza, es necesario determinar qué se quiere cubrir.
El prestigio de la compañía es fundamental al momento de elegir un seguro. Esto se debe a que, en caso de que se produzca un accidente, es imprescindible que la empresa pueda responder por ti. Por tal motivo, elegir una aseguradora reconocida te dará la confianza y el respaldo necesarios.
La cotización es el próximo factor a tener en cuenta. Es importante considerar el capital máximo que otorgará la compañía aseguradora por cada uno de los aspectos que cubre, las exclusiones, el monto de las primas y el deducible. El deducible es la parte del dinero que desembolsará el titular de la póliza, en caso de tener que cubrir los daños especificados en la póliza. De esta manera, el seguro cubre el monto contratado y el titular paga la suma restante.
La vigencia del seguro y los pasos a seguir para conseguir la compensación son igual de importantes. Conocer qué pasos debes seguir para denunciar un siniestro y cobrar el seguro, en caso de que se produzca un accidente, evitará inconvenientes posteriores y te garantizará que puedas cobrarlo.
Comparar y cotizar los distintos tipos de seguros sabiendo en qué fijarse al contratar un seguro automotriz es indispensable para tomar una decisión acertada. El seguro SOAP es obligatorio y, por lo tanto, su contratación es ineludible. Sin embargo, las pólizas que cubren los daños ocasionados a tu vehículo requieren una mayor información, de acuerdo con tus propias necesidades.
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