¿Cuál es la Mejor Compañía de Seguros de Auto? Ranking y Consejos

Para todo dueño de un automóvil, estas son preguntas cruciales al momento de proteger una inversión tan importante como la compra de un auto: ¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? La verdad es que la respuesta es ambigua: depende.

Tips para Elegir la Mejor Aseguradora de Auto

En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:

• Compara entre diversas aseguradoras.
• Revisa todos los términos del contrato.
• ¿Todas las coberturas son necesarias?
• ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
• ¿Cómo se determina el precio de la póliza?

Precauciones y Advertencias

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

• Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
• Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
  • Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro.
  • De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
  • En qué casos no pagará el seguro.
  • Los requisitos para cobrar el seguro.
  • El período de cobertura y vigencia del seguro.
• Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
• Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
• Compruebe que los corredores de seguros se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
• No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

Prima Mensual: ¿Cuánto es Justo Pagar?

Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.

¿Cómo se Determina el Precio de la Póliza?

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

• La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
• Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
• La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
• El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

Cobertura de las Mejores Aseguradoras de Auto

La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.

• Pérdida total: Si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65%, 70% o 75% del valor comercial del vehículo (dependiendo de la aseguradora).
• Daños a terceros: Hasta 500 UF o 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante (dependiendo de la aseguradora).

Asistencias y Beneficios Adicionales

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:

Porcentaje de Pérdida Total

No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien.

Auto de Reemplazo

Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo. Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.

Exclusiones de las Aseguradoras

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:

• Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
• Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
• Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
• Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.

Recomendaciones para Elegir la Mejor Aseguradora

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.

Conoce Algunas de las Mejores Aseguradoras de Auto en Chile

• Bci Seguros: Es una compañía con respaldo internacional, cuyo grupo mayoritario es Mutua Madrileña desde el 2016. Ofrece seguros de auto, SOAP, RCI, seguros de hogar, viaje, cesantía, entre otros.
• HDI: Es una aseguradora alemana con más de 60 años en el mercado chileno. Ofrece seguros automotrices con coberturas básicas hasta completas.
• Consorcio: Lleva más de 100 años en el mercado de servicios financieros. Dispone para sus seguros de auto la comercialización de SOAP, SOAPEX, RCI y seguros automotrices con cobertura básica, media o completa.
• Zurich Chile: Opera de la mano de Chilena Consolidada desde 1991. Tiene una amplia red de sucursales.
• Mapfre: Es una compañía de seguros con 25 años en Chile y 79 años en el mundo, que está presente en 43 países. En el área de seguros abarca automóviles, hogar, salud, vida y ahorro.
• Sura: Es un holding latinoamericano que opera desde 1944. Ofrece una gran variedad de seguros, en Compara puedes cotizar sus opciones de seguro automotriz en todas sus coberturas y deducibles, así como el seguro por kilómetro.
• Zenit Seguros: Nace en Chile en 2009 y hoy sus acciones se dividen entre empresas Yarur y Mutua Madrileña, también grupo inversor de BCI Seguros. Brindan a sus clientes opciones de seguro automotriz, SOAP, seguro de hogar y RCI.
• FID Seguros: Es parte de la aseguradora portuguesa Fidelidade. Ofrece seguros de auto en planes básicos, medios y de cobertura completa.
• Reale Seguros: Nace en 2016 en Chile. Ofrece todo tipo de coberturas y deducibles.

Seguros que Ofrecen las Mejores Aseguradoras de Autos

• Robo del vehículo: Indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo.
• Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 65% o 75% del valor (dependiendo de la aseguradora).
• Daños a terceros: Emergentes, morales y lucro cesante.
• Tipo de taller: Oficial de la marca (bajo ciertas condiciones).
• Auto de reemplazo: Limitado a un número de días (dependiendo de la aseguradora).

Ranking de Reclamos del Sernac

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) emitió un reporte con datos respecto a los reclamos recibidos contra empresas de seguros automotrices en Chile durante el segundo semestre de 2024. Aunque el volumen general de quejas disminuyó un 22% respecto al del año anterior, empresas como BCI Seguros y HDI Seguros concentraron la mayoría de los reclamos, especialmente en la categoría de negativa a pagar siniestros.

Motivos de los Reclamos

Entre las razones de origen de los reclamos, destacó que la "negativa a pagar siniestros" es el principal motivo de reclamo, constituyendo el 31% del total. A este le siguen "no reversar cargos mal efectuados” con 11%, y el "incumplimiento de las condiciones contratadas", también con 11%. En tanto, existió un 47% de reclamos por "otros motivos".

Ranking de Comportamiento de las Aseguradoras (Sernac, 2024)

El informe también presentó un ranking de comportamiento de las aseguradoras, en él el Sernac identificó el volumen de reclamos de las compañías aseguradoras, así como las respuestas dadas los consumidores, aplicando una fórmula que otorgó un puntaje para cada aseguradora. A menor puntaje mejor será la posición de la compañía de seguros.

En este ranking, compañías como Reale, Consorcio Nacional y MAPFRE figuran como las de mejor comportamiento, mientras que BNP Paribas Cardif y Sura tuvieron los puntajes más bajos.

Fuente: Sernac

Tiempos de Reparación de Vehículos (CMF, 2024)

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) dio a conocer los tiempos promedio de reparación de vehículos motorizados al primer semestre de 2024. Estos datos son reportados al regulador de manera semestral por parte de las compañías de seguros. A nivel general, los mejores tiempos se observaron en Zurich Chile (ex Chilena Consolidada), Mapfre y Consorcio.

Durante el primer semestre de 2024, el tiempo promedio desde que se efectuó la denuncia y hasta que el vehículo quedó disponible para retiro por parte del asegurado, alcanzó los 60 días, retrocediendo respecto del promedio de 63 días registrado durante el segundo semestre del año anterior. Por su parte, el tiempo promedio que los vehículos siniestrados permanecieron en el taller de 28 días, inferior al promedio del primer semestre.

Fuente: Comisión para el Mercado Financiero (CMF)

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