La adquisición de un auto propio es el sueño de muchas personas. Seguramente has pensado en los requisitos para comprar un auto y no estás claro qué debes tener en cuenta al momento de realizar la compra. En la compra de un auto nuevo, cada movimiento que realices es fundamental para la decisión final.
Opciones de Financiamiento Automotriz
Si quieres evaluar opciones te invitamos a DercoCenter, donde te asesoraremos dependiendo del uso que le darás a tu auto y te ofreceremos la mejor opción de acuerdo a tus requerimientos y necesidades. Tu nuevo auto de forma cómoda, conveniente y flexible, sin pagar de más.
Crédito Automotriz
Una de las formas más comunes para financiar la compra de un auto es a través de un crédito automotriz. Este tipo de financiamiento es otorgado por entidades bancarias o las mismas automotoras, y está destinado exclusivamente a la compra de un vehículo.
Consiste en un préstamo de dinero para la compra de un auto, que tienes que devolver en cuotas mensuales con intereses, según el plazo que hayas determinado. Además, para que se te acepte el crédito, debes dar un pie, que es un porcentaje del costo total del auto, que suele ser entre el 20% y el 30%. El dinero restante para completar el valor total es lo que se te prestará.
Crédito Automotriz Inteligente
A diferencia del crédito automotriz convencional, el crédito inteligente consiste en los siguientes momentos:
- Primer pago: Un pie, generalmente el 20% del valor total del auto.
- Segundo pago: En un plazo determinado, pagarás cuotas mensuales hasta completar el 30% o 40% del valor del auto, con tasa de interés.
- Tercer pago (cuotón): Como última cuota, pagarás el porcentaje restante del valor del auto que reste, que suele ser el 50% o 40%, en un solo pago.
Eso sí, tienes más opciones al momento del pago del cuotón del crédito inteligente. Estas son todas tus alternativas:
- Pagar el cuotón y convertirte en el propietario del auto.
- Dar el auto como parte de pago y comprar otro auto por el mismo medio.
- Devolver el auto.
Crédito de Consumo Bancario
Otra opción para financiar la compra de un auto es pedir un crédito de consumo bancario en un banco. Este tipo de crédito es un préstamo de dinero a libre disposición para la compra de un bien, no necesariamente un auto.
Comprar un Auto sin Pie
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.
Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un Auto con Tarjeta de Crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Ejemplos de Compra con Tarjeta de Crédito:
- Banco de Chile: Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas. Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Banco Itaú: Tarjeta Legend con tasa preferencial de 0,79% y Tarjeta Black o Signature con tasa preferencial de 0,89%. Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Banco Santander: Plazo de pago de 25 a 48 cuotas. Tasa preferencial de 0,99%. Exclusivo para clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Banco BICE: Plazo de pago de 25 a 48 horas. Tasa preferencial de 0,79%. Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
Dar tu Auto en Parte de Pago
En algunas ocasiones, en las automotoras puedes entregar tu vehículo antiguo como parte de pago por uno nuevo o usado. De este modo, la concesionaria evaluará y tasará el vehículo para determinar el valor que se te descontará de la compra del nuevo.
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Bono marca, el cual se refiere al descuento asignado por la marca del auto sobre el precio de lista. Bono financiamiento, el que se refiere al descuento adicional que puede obtener un comprador en el caso que escoja una opción de financiamiento.
Crédito de Consumo Bancario como Alternativa
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
- Crédito de consumo en Banco de Chile: Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945. Cuota mensual: $352.312. Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
- Crédito de consumo en Banco Santander: Cuota mensual: $290.495. Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%. Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
- Crédito de consumo en Banco Falabella: Cuota mensual: $351.714. Seguro Desgravamen: $420.209. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
- Crédito de consumo en Scotiabank: Cuota mensual: $311.229. Tasa de interés mensual: 1,71%. Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%. Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
- Crédito de consumo en Banco BCI: Cuota mensual: $306.189. Tasa de interés: 1,63%. Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%. Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
- Crédito de consumo en Banco Estado: Cuota mensual: $305.978. Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%. Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
- Crédito de consumo en Banco BICE: Cuota mensual: $272.849. Tasa de interés: 1,10%. Carga Anual Equivalente: $13,92%. Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
- Crédito de consumo en Consorcio: Cuota mensual: $336.132. Tasa de interés: 2,1%. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un Auto a Largo Plazo
Arrendar un auto a largo plazoEsta también puede ser una buena opción. Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Ejemplos de Arriendo Mensual:
- Chilean Rent a Car: Renault Kwid: $429.900 mensual. Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Kinto: Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual. Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Smartycar: Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual. Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
Consejos para un Pago Seguro al Comprar un Auto
Sea cual sea el método de financiamiento que escojas, para que hagas un pago seguro a la hora de comprar un auto, te dejamos algunos consejos:
- Evita pagar en efectivo o con cheques personales. Los pagos a través de transferencias bancarias, tarjetas de crédito, o plataformas de pago seguras (como PayPal) son más seguros, ya que ofrecen rastreo y protección.
- Si compras directo al vendedor, asegúrate de que sea confiable. Pídele su cédula y comprueba que el nombre coincida con el de la propiedad del vehículo.
- Asegúrate de tener un contrato de compraventa que detalle el precio acordado, las condiciones del auto y las responsabilidades del comprador y el vendedor.
- Haz que un mecánico de confianza revise el auto antes de hacer el pago final. Además, revisa el historial del vehículo, incluidos posibles accidentes o deudas pendientes. Esto lo puedes hacer con el Informe Autofact.
- No te sientas presionado por el vendedor para completar el pago rápidamente. Si sientes que algo no está bien, tómate tu tiempo o cancela la transacción.
- Asegúrate de que la transacción financiera esté respaldada con un recibo o comprobante.
Tipos de Crédito Automotriz: Inteligente vs. Convencional
Está pensando para aquellos conductores que prefieren cambiar su vehículo con relativa frecuencia, normalmente cada dos o tres años. La compra inteligente de autos te permite pagar en cuotas entre el 30% y el 40% del vehículo en un plazo de 24 o 36 meses, según lo prefieras. La compra inteligente de autos está diseñado para los que les gusta cambiar de auto con frecuencia. En este caso, la automotora tasa el auto para recibirlo como parte de pago del saldo que tienes. La gran ventaja es sacarle provecho a un auto durante sus mejores años y luego optar nuevamente por un 0 km con cuotas cómodas. Es importante que evalúes que en algún momento vas a tener que cerrar el ciclo y decidir entre quedarte el vehículo, entregarlo o venderlo.
Al financiar un vehículo con el crédito automotriz inteligente, también tienes la opción de quedarte con él, luego de haber pagado todas las cuotas. Para hacerlo, tienes que pagar un cuotón que equivale al 50% o 40% del valor total del auto cuando estaba nuevo. El cuotón lo puedes refinanciar, pagar con recursos propios o solicitar un crédito a otra institución financiera. Para esta transacción la automotora tasa tu auto para recibirlo como parte de pago y saldar tu crédito. Es importante tener en cuenta las condiciones que rigen en el contrato del crédito automotriz inteligente para que sea válida la devolución del vehículo. Es la elección de quienes prefieren pago completo. Se adapta a aquellos consumidores que prefieren adquirir un vehículo a su nombre mediante el pago completo.
Determinar cuál de los dos tipos de crédito es el mejor para ti, depende en gran medida de tu estado financiero actual y cómo lo proyectas durante el tiempo que vas a pagar el financiamiento.
Simuladores de Crédito Online
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo. La elección entre un crédito automotriz inteligente o uno convencional depende de tu estilo de vida, tus preferencias financieras y tus planes a largo plazo. A continuación te presentamos todo lo que necesitas saber para tomar la mejor decisión.
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