Los contratos de seguros, especialmente los de vehículos motorizados, a menudo presentan cláusulas complejas que requieren un análisis detallado incluso para expertos. Dentro de este contexto, es posible que te enfrentes a la pérdida total de tu vehículo.
¿Qué es la Pérdida Total?
La definición de pérdida total se encuentra en el artículo 513 del Código de Comercio. Se considera pérdida total cuando el vehículo es destruido completamente o queda irreparablemente privado del bien asegurado, o cuando los daños son de tal magnitud que el vehículo pierde su aptitud para el fin al que estaba destinado.
Este último caso es común en robos de vehículos que posteriormente son encontrados. Sin embargo, incluso si el vehículo no sufre daños suficientes para ser considerado pérdida total, las partes pueden acordar que se asimile a esta condición.
Dejación de Restos
La ley también define la Dejación de Restos, que es la transferencia del objeto del seguro al asegurador en caso de pérdida total. El artículo 525 N°6 del Código de Comercio obliga al asegurado a tomar las medidas necesarias para conservar los restos en caso de siniestro.
La regla general no es la dejación, a menos que se acuerde lo contrario en el contrato (Art. 564 del C. Com.). Si el asegurado conserva los restos, se debe regular el valor asignado a estos para descontarlo de la indemnización total.
Indemnización en Caso de Pérdida Total
Con la cobertura de pérdida total, la aseguradora está obligada a indemnizar al asegurado cuando el daño o pérdida del vehículo alcance al menos las tres cuartas partes de su valor comercial. No obstante, se puede optar por un porcentaje menor.
En la cobertura de responsabilidad civil, los daños del vehículo del tercero afectado también pueden liquidarse como pérdida total si procede, siempre que el perjudicado acepte voluntariamente dicho procedimiento. En este caso, la aseguradora está obligada a seguir este camino si lo elige.
En virtud de la contratación de la cobertura de PT, la aseguradora queda obligada a indemnizar al asegurado, como consecuencia del daño o pérdida del vehículo que alcanza a lo menos a las tres cuartas partes de su valor comercial.
Sin perjuicio, podría optarse por un porcentaje menor.
Modalidades de Indemnización
La aseguradora puede:
- Reemplazar el vehículo asegurado.
- Pagar en dinero el valor comercial del vehículo al momento del siniestro.
La modalidad de indemnización debe estar claramente estipulada en las condiciones particulares de la póliza. Cuando se opta por el reemplazo del vehículo, el plazo de cobertura no debe superar los 2 años y se encuentra regulado en el DS 1055/2012, indicando que es de 45 días corridos. Este plazo puede ampliarse por otros 45 días cumpliendo ciertos requisitos.
¿Qué Sucede si el Vehículo es Robado y Luego Encontrado?
El siniestro se liquida como pérdida total cuando el vehículo no es encontrado. Si es encontrado, se distingue entre pérdida parcial o total según el daño que presente. En caso de que el vehículo sea encontrado, tendrás que esperar 30 días desde la denuncia.
En caso contrario, o sea, si es encontrado, se aplica la distinción entre pérdida parcial o total, dependiendo de que daño presente el vehículo.
Tendrás que esperar 30 días desde la denuncia para el caso que el vehículo sea encontrado.
Limitaciones y Recuperación de Restos
No puedes recibir la indemnización y quedarte con el vehículo dañado. La indemnización no puede ser fuente de lucro (Art. 550 del C.Com.). En consecuencia, la aseguradora se quedará con los restos y los venderá para recuperar parte del monto indemnizado.
Es principio que la indemnización no puede ser fuente de lucro (Art. 550 del C.Com.).
En consecuencia, la aseguradora se quedará con ellos.
Vehículos con Prendas
El vehículo debe estar libre de limitaciones al dominio, como prendas, embargos o leasing. Si el asegurado no lo hace, la aseguradora puede descontar lo adeudado de la indemnización total. En muchos casos, el vehículo asegurado ha sido comprado con un crédito automotriz, constituyendo una prenda sobre el vehículo.
Si asegurado no lo hace, la aseguradora puede descontar lo adeudado, de la indemnización total.
En estos casos, la entidad crediticia, para objeto de asegurar el cumplimiento de la obligación, constituye una prenda sobre el vehículo.
En estos casos, existe un cúmulo de interés asegurable, tanto del asegurado como del acreedor prendario. En consecuencia, la aseguradora pagará el saldo insoluto (del crédito automotriz) al acreedor prendario y el resto de la indemnización corresponderá al asegurado. El interés asegurable constituye el límite de la indemnización (inciso 2°, del art. 513 letra n) del C.Com.).
Subrogación de Derechos
Por el pago de la indemnización, el asegurador se subroga en los derechos y acciones que el asegurado tenga en contra de terceros en razón del siniestro (534 C.Com). Si existen terceros responsables en el siniestro, la aseguradora podrá dirigirse contra ellos para recuperar lo pagado en virtud del contrato de seguro. Si la aseguradora acciona contra terceros, sólo podrá cobrar el monto de la indemnización.
Si bien, la ley permite incorporar toda cláusula que sea más beneficiosa para al asegurado (542 del C.Com.) aquello queda circunscrito dentro del cerco propio del contrato de seguro.
Proyecto de Ley sobre Pérdida Total
Existe un proyecto de ley que busca obligar a las aseguradoras a inscribir todas las pérdidas totales en el Registro de Vehículos Motorizados del Registro Civil, protegiendo así a los compradores.
Responsabilidad por Daños
El art. 169 de la ley de tránsito hace responsable solidario al propietario de los daños causados con el vehículo. Sin embargo, habiendo dejación de restos, la aseguradora se habrá hecho dueña del vehículo asegurado, y el asegurado podrá probar que hubo dejación de restos y eximirse de responsabilidad.
Reparación de un Nissan Primera Chocado
Si tu Nissan Primera ha sufrido un choque, es crucial acudir a un taller mecánico de confianza. Aquí te presentamos algunos talleres bien evaluados en la Región Metropolitana:
| Nombre del Taller | Dirección y Teléfono | Horario de Atención |
|---|---|---|
| Medel Auto | Av. 10 de Julio, Huamachuco 443, Santiago Centro / +562 2222 3369 | Lunes a viernes (09:00 a 18:00) y sábado (09:00 a 14:00) |
| Forza Automotriz | Av. Pedro Lagos 1501, Santiago Centro / +569 3514 2561 | Lunes a viernes (09:00 a 18:00) |
| Electrocars | Av. Diez de julio 1344, Santiago Centro / +562 3229 8458 | Lunes a viernes (09:30 a 18:00) |
| Servicio Automotriz Espinoza | Pedro Lagos 1353, Santiago / +56994228067 | Lunes a viernes (09:00 a 18:30) |
| Automotriz Jmp | Padre Orellana 1194, Santiago / +56992527362 | Lunes a viernes (09:15 a 18:30) |
| Autowerk | Av. Cuarto Centenario 791, Las Condes / +562 2220 4009 | Lunes a viernes (08:30 a 18:45) |
| Servitruck | Rodrigo de Araya 2880, Ñuñoa. / +562 2881 5030 | Lunes a viernes (09:00 a 19:00) |
| Gajardo Hermanos | Diagonal Oriente 5605, Ñuñoa /+5622277 5239 | Lunes a viernes de 8:00 a 13:00 y de 14:00 a 18:00 |
| Auto Galvez | Av. El Ferrocarril 7485, Lo Espejo / +562 2564 0776 | Lunes a viernes de 09:00 a 19:00 Hrs. |
| Cheos Garage | Av. Manuel Antonio Matta 359A, Santiago / +56226733518 | Lunes a jueves (09:00 a 19:00), viernes (09:00 a 18:00) y sábado (09:30 a 14:00) |
Consejos para elegir un buen taller mecánico:
- Experiencia: Elige un taller con experiencia en el rubro.
- Prestigio: Busca opiniones y reseñas en línea.
- Transparencia: Asegúrate de que el profesional explique detalladamente los problemas y las reparaciones necesarias.
- Garantía: Procura que el taller ofrezca garantía en todos sus servicios.
- Primera impresión: Un lugar limpio y ordenado es una buena señal.
Servicios de Desabolladura y Pintura
Contamos con un servicio de desabolladura y pintura recomendado por nuestros clientes. Nuestro proceso incluye:
- Evaluación detallada de los daños, tanto estéticos como funcionales.
- Desabolladura para eliminar deformaciones, asegurando que cada línea y curva de tu vehículo recupere su forma original.
- Búsqueda del color exacto según el código de fábrica de tu vehículo.
- Aplicación de pintura en cabinas que garantizan un acabado uniforme y libre de impurezas.
El costo varía según la magnitud del daño, y el proceso puede tardar desde un par de días hasta una semana.
¿Comprar un Auto con Pérdida Total Asimilada?
Un auto con pérdida total asimilada es aquel cuyo costo de reparación es superior al 60-70% del valor del auto, habitualmente con apertura de airbags. Aunque la reparación sea buena por fuera, nunca se sabrá cómo se comportará el auto a largo plazo.
Muchos seguros no aseguran autos con pérdida total. Por lo general, son autos rematados donde el que lo arregla trata de gastar lo mínimo para ganarse unas ganancias.
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