Refinanciar un Crédito Automotriz puede ser una decisión inteligente si te encuentras en una situación financiera complicada. Al volver a negociar las condiciones del préstamo que te hicieron para comprar tu vehículo, puedes conseguir un trato que se ajuste mejor a tu situación actual.
¿Qué es el refinanciamiento de un Crédito Automotriz?
Refinanciar un Crédito Automotriz es una alternativa muy válida en distintas circunstancias. Bien sea porque no llegas a final de mes o más bien para terminar el compromiso antes, este camino puede ser el indicado. Piensa en este proceso como una reorganización, pero que no puedes hacerla a cualquier costo.
¿Cómo funciona el refinanciamiento de un Crédito Automotriz?
Para acceder al refinanciamiento de un crédito, la mayoría de las veces debes haber pagado al menos tres cuotas. Esto sobre todo ocurre cuando lo haces con la misma entidad financiera que te lo había otorgado. Al refinanciar tu crédito automotriz, probablemente el banco te ofrezca una tasa de interés más baja, pero a un plazo mayor. De esta manera, consigues cuotas más baratas.
También existe la posibilidad de refinanciar con una entidad diferente, incluso existe un texto que lo norma.
¿Conviene refinanciar un Crédito Automotriz?
Supón que cuando compraste, pensaste en pagar en el corto plazo y tomaste un crédito de solo 12 cuotas. Eso hizo que el pago mensual quedara alto, pero no era nada que escapara de tus manos gracias a que tenías unos ingresos también altos. Tu condición financiera cambió y ahora estás ahogado. ¿Qué puedes hacer? Lo mismo sucede si ahora las tasa son más favorables o si por el contrario, quieres pagar más rápido el crédito, a cambio de mejores condiciones.
Recuerda que, entre otras cosas, la nueva cuota no debería sobrepasar el 20% del dinero que tienes libre, luego de pagar tus gastos básicos. Tampoco deberías apostar por unas condiciones que te comprometan en un muy largo plazo. De cualquier forma, al ver las opciones, vas a saber qué es lo más conveniente. Para ayudarte un poco, te ofrecemos revisar cómo está el mercado en nuestro sitio de comparaciones.
Alternativas al crédito automotriz
Ya sea que quieras comprar un auto nuevo o usado, son muchas las decisiones que debes tomar. Tienes que considerar desde el estado del vehículo hasta la forma de pago, siendo esta última una gran interrogante entre muchos compradores, pues significa una importante inversión.
Una de las alternativas que existen para financiar un vehículo en Chile, es el crédito automotriz, que corresponde a un préstamo destinado a la compra exclusiva de un vehículo. Este funciona con un pie inicial y cuotas fijas mensuales que pueden ir de entre 6 a 60 meses.
Para cancelar estas cuotas existen muchas opciones, tanto online como presencial, dependiendo del banco o empresa financiera.
Consejos sobre el pago de las cuotas de tu crédito automotriz
Ahora que conoces cada uno de los lugares y formas de pago que ofrecen las principales entidades financieras de créditos automotriz, es importante tener en cuenta que, si no pagas alguna cuota o simplemente te atrasas por unos días, esto tendrá repercusiones en el monto final a pagar.
Cada institución financiera cuenta con una tasa de interés distinta, por lo que, te recomendamos simular tu crédito en diferentes entidades para comparar los costos finales, pues no solo influye la tasa de interés, sino también impuestos y otros cobros.
Así podrás tomar una buena decisión, ya que a mayor número de cuotas mayor será el monto extra que pagarás.
Para que tengas una idea, en el 2016 un estudio del Servicio Nacional del Consumidor SERNAC, indicó que el consumidor de un crédito automotriz podría terminar pagando hasta un 82% más de lo solicitado.
Hoy la situación no es muy distinta, existe un alza en las tasas de interés desde el 2022, sin embargo, los chilenos siguen optando por acceder a un crédito automotriz a pesar de la situación económica del país.
Por esto, si ya has comprado tu auto con esta modalidad, recuerda pagar tus cuotas a tiempo y así evitar cobros extras.
Métodos de pago más utilizados en Chile
Es tanto el crecimiento de la digitalización a la hora de pagar, ya sea deudas o compras del día a día, que el pago con tarjetas ha superado al dinero en efectivo.
De hecho, el 65% de los chilenos prefieren el uso de las tarjetas de débito, según un informe de la Asociación de Bancos E Instituciones Financieras de Chile, ABIF, en conjunto con el Banco Central.
Además de los portales online y aplicaciones móviles de pago, existe otra modalidad en internet, permitiendo al usuario realizar una transferencia electrónica desde sus cuentas propias a la cuenta del prestamista.
Ahora bien, estas opciones y su disponibilidad pueden variar dependiendo de la institución financiera y las condiciones del préstamo elegido por los usuarios, es por esto que lo mejor es consultar con la entidad crediticia con el que se accedió al crédito.
¿Mi vehículo corre peligro?
Existen distintas formas de poder financiar la compra de un vehículo en Chile. En cada caso, la situación de endeudamiento puede generar consecuencias distintas respecto al eventual riesgo de embargo del automóvil. Cuando eres dueño de un vehículo que está pagado en su totalidad, puedes disponer libremente de él. Lo que sí debes saber, es que si tienes deudas impagas y tu vehículo se mantiene a tu nombre, puedes correr un riesgo de embargo.
Pero tu auto no sería el único bien que corre peligro. Todos los bienes que poseas corren ese riesgo. Cuando compras un auto y lo pagas con un crédito de consumo se produce una situación similar a la anterior. A pesar de la deuda, el automóvil está a tu nombre y tienes libertad absoluta para disponer de él.
Al financiar la compra de un automóvil a través de un crédito automotriz, se produce una situación distinta. La prenda permite a mi acreedor tener una seguridad en la devolución del crédito.
Cuando hay un embargo anotado no significa que el vehículo sea retirado en ese instante. Si no quieres perder tu vehículo existen diversas alternativas: desde pagar la deuda, renegociar o asumir una defensa activa en un proceso de cobranza judicial.
Preguntas relacionadas
- ¿Me pueden quitar el auto si no pago el crédito automotriz? Sí. Revisa si un auto está en prenda, si está embargado o si tiene otras limitaciones al dominio.
- ¿Cuánto es el pie que puedo dar para comprar un auto con crédito inteligente? El inicial que dar al hacer una compra inteligente puede ir desde el 20% al 50% del valor de venta del vehículo, dependiendo de cada entidad crediticia.
Pie que puedes dar en diferentes entidades:
- Pie que puedes dar en Amicar: 20% al 49%
- Pie que puedes dar en Forum: 20% al 50%
- Pie que puedes dar en Tanner: 20% al 50%
- ¿En cuántas cuotas puedo pedir un crédito inteligente? Generalmente, puedes pagar un crédito inteligente en 24, 36 o 48 cuotas.
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