En Chile, los accidentes de tránsito pueden resultar en lesiones o daños materiales significativos a los vehículos. Durante 2024, hasta el balance de fiestas patrias, se habían registrado 1.546 accidentes de tránsito. Ante un siniestro que cause daño irreversible a un vehículo, contar con un seguro que ofrezca cobertura ante la pérdida total es fundamental.
¿Qué es la Pérdida Total?
La pérdida total ocurre cuando el bien asegurado queda completamente destruido, es irrecuperable o pierde permanentemente su función. Antes de contratar o cotizar un seguro, es necesario definir este concepto para encontrar la mejor alternativa ante un siniestro.
Tras reportarse un siniestro, un perito evalúa el vehículo para estimar el nivel de daños. Una vez que el liquidador analiza el caso y establece la indemnización, se presenta una propuesta al asegurado.
Requisitos y Proceso para Declarar la Pérdida Total
Cuando un vehículo sufre daños que equivalen o superan las tres cuartas partes de su valor comercial, se considera en estado de pérdida total. En este caso, las pólizas de seguro establecen que se procede a su liquidación a través de un remate. El dinero recaudado se utiliza para cubrir las indemnizaciones del seguro.
Tipos de Pérdida Total
Cristian Cornejo, líder de producto y experiencia de Autofact, distingue dos tipos de pérdida total:
- Pérdida total grave (efectiva o real): El vehículo queda tan dañado que no existe opción de reparación. Estos vehículos suelen ser comprados para desarme, reparación o incluso para cometer delitos como la clonación de autos.
- Pérdida total asimilada (no grave): Aunque el vehículo es declarado como pérdida total, sí existe opción de reparación. Sin embargo, es crucial que los compradores de vehículos usados conozcan este antecedente, ya que pueden presentar problemas mecánicos futuros.
Documentación Necesaria
Aunque cada compañía puede tener requisitos específicos, hay algunos documentos básicos para contratar un seguro:
- Copia del parte policial, en caso de existir.
- Certificado de anotaciones vigentes.
- Certificado de multas.
- Comprobante de pago (solo si aplica).
- Certificado de baja de dispositivo TAG.
¿Cómo Denunciar un Siniestro?
Para denunciar el siniestro en la compañía, debe llamar al 600 2993 648 o al 02 2862 6280. Es importante no llegar a acuerdos ni transacciones con el tercero afectado sin el conocimiento de la compañía de seguros.
Además, se debe efectuar la denuncia en la compañía de seguros dentro del plazo establecido en la póliza, que puede ser de 5 o 10 días, dependiendo de la póliza contratada. En caso de existir lesionados, producto del incidente, es importante no dejar el lugar hasta que llegue carabineros.
Debes aportar la siguiente información:
- Identificar al tercero (nombre, Rut, teléfono del conductor, marca, modelo y patente del vehículo, etc.).
- Aportar testigos presenciales si los hay, en caso de algún juicio.
- Si el tercero tiene seguro, anote el nombre de la compañía y el número de póliza.
Proceso de Liquidación y Pago
Una vez confirmado el siniestro, un ejecutivo de Pérdidas Totales analizará y evaluará el caso. Si el siniestro tiene cobertura, se emitirá un informe de liquidación indicando la forma y el monto a indemnizar. Es importante considerar que al monto de la indemnización se debe descontar el saldo insoluto de prima.
Una de las opciones de pago es mediante un vale vista a nombre del asegurado, que puede ser cobrado en cualquier sucursal del banco BCI presentando la cédula de identidad.
El asegurado generalmente debe conservar los restos tras un siniestro, salvo acuerdo en contrario. Aunque el asegurado generalmente debe conservar los restos tras un siniestro, salvo acuerdo en contrario, en el contrato puede pactarse esta cesión.
Impugnación del Informe de Liquidación
Al recibir el Informe de Liquidación del siniestro, si no estás de acuerdo con la decisión de la Compañía (rechazo Parcial o Total, valor a indemnizar, por ejemplo), tienes el derecho de impugnar, agregando nuevos antecedentes que desvirtúen las causales del rechazo que se describen en el informe, y que respalden el valor comercial reclamado. En esta etapa es crucial, que entregues evidencia sólida como videos de cámaras de seguridad, testigos, fotografías, constancias de carabineros, publicaciones, factura de compra, etc.
Ley 21.601 y la Declaración de Pérdida Total Grave
La Ley 21.601, publicada el 11 de septiembre de 2023, establece la obligación de las compañías de seguro de requerir la cancelación de la inscripción del vehículo en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados si este ha sido declarado en pérdida total grave. Además, las compañías de seguros deben regularizar la propiedad de los vehículos siniestrados que sean susceptibles de reparación.
¿Cómo Saber si un Vehículo ha Sido Rematado por Pérdida Total?
En el Informe Autofact puedes conocer todos los detalles relacionados con los remates por pérdida total de un auto. En este completo reporte, podrás saber el tipo de pérdida total (si fue grave o no grave); además podrás conocer la fecha del remate, el nombre de la compañia aseguradora a cargo y el estado actual del vehículo.
En Autofact también puedes tener antecedentes sobre la póliza de seguro SOAP vigente de un auto, con su número, el nombre de la aseguradora y la fecha de vigencia.
Consideraciones Adicionales
- Es importante dar de baja el dispositivo TAG en la autopista correspondiente para evitar multas posteriores.
- Si el domicilio corresponde a regiones, puedes dirigirte a la sucursal de Zenit Seguros de tu ciudad y realizar la entrega en sobre sellado dirigido a: Pérdidas Totales, piso 9, con el número de siniestro y patente del vehículo.
- Si el siniestro tiene cobertura, emitiremos el informe de liquidación y te indicaremos vía correo electrónico la forma y/o monto a indemnizar.
- En este caso te contactará un vendedor del concesionario que se haya adjudicado la orden de compra, para coordinar el proceso de entrega de la unidad.
Recursos Útiles
- Mi fiscalía en línea
- Registro civil (Anotaciones vigentes, multas, Padrón del vehículo y hoja de vida del conductor)
- Autofact
- Mi TAG
Un seguro automotriz es un respaldo importante para tu tranquilidad. Contratar un seguro automotriz es uno de los pasos más importantes para protegerse a ti y a tu vehículo en caso de un siniestro.
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