En Chile, contar con un seguro automotriz es fundamental para proteger tu vehículo y tu patrimonio ante posibles eventualidades. Si bien el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es un requisito legal, existen diversas opciones de seguros complementarios que ofrecen una cobertura más amplia y adaptada a tus necesidades.
Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)
En Chile es imprescindible contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) para poder circular de forma legal por sus vías, ya que como su nombre lo indica, es obligatorio. Todos los vehículos deben contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales o SOAP, que es exigido por ley. En este sentido, es importante recordar que el SOAP o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales es un requisito para obtener tu Permiso de Circulación. El SOAP entrega la cobertura para gastos de hospitalización, atención médica, quirúrgica, farmacéutica y dental, así como para servicios de rehabilitación.
Tipos de Cobertura de Seguro Automotriz
Además del SOAP, existen otros tipos de seguros de auto que te brindarán una cobertura más amplia. Es cierto que contratar un seguro para cubrir en caso de un siniestro los daños de tu vehículo es totalmente voluntario. Pero atención, antes de cotizar tu seguro de auto, debes leer con detenimiento qué cubre y por cuánto dinero.
A modo general, estos son los tipos de coberturas de seguro automotriz que puedes encontrar en Chile:
- Seguro automotriz de cobertura básica o estándar.
- Seguro automotriz de cobertura completa o full.
Además, algunas aseguradoras incluyen más tipos de coberturas, pero dentro de los mismos parámetros. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
Coberturas Comunes en Seguros Automotrices
Antes de describir los tipos de seguro automotriz, te dejamos con las coberturas que sí o sí tienen todos los seguros, desde el más básico:
- Responsabilidad civil: Esto involucra todo gasto que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Cubre todos los gastos que puedan surgir en relación con daños a terceros por los cuales tú eres el responsable. Casi todas las pólizas establecen un tope en UF, por ejemplo, una cobertura de hasta 1.000 UF ($38.647.940, según el valor de la UF a la fecha de redacción de este artículo).
- Daños materiales: La póliza de seguro especificará qué daños materiales cubrirá o cuáles no, junto con establecer los valores y los topes.
- Pérdida total: La aseguradora especificará cuándo se considerará pérdida total. La aseguradora definirá cuándo se considerará que un vehículo ha sufrido una pérdida total. Esta suele ser cuando los daños en reparación superan el 65% o 70% del valor del vehículo.
Seguro Automotriz de Cobertura Completa
Por otra parte, un seguro automotriz completo, además de todos los servicios y coberturas que contempla uno básico, suele incluir:
- Daños materiales.
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños a terceros causados por la propia carga.
- Daños materiales por conductores dependientes.
- Defensa penal y constitución de fianzas.
- Incapacidad.
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total (el vehículo puede tener hasta 2 años de antigüedad).
- Muerte accidental.
- Responsabilidad civil.
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Vehículo de reemplazo por tiempo ilimitado.
- Taller de marca. Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
- Asistencia al vehículo.
- Asistencia portonazo.
- Daños a terceros por conductores dependientes.
- Daños en viaje al extranjero. Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur, se llama RCI - Seguro Mercosur.
- Reparación in situ (solo Chile)
- Mantención por kilometraje (servicio de traslado).
- Remolque del vehículo.
- Conductor de reemplazo. Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- Inspección vehículo por vacaciones. Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal de accidente de tránsito.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Localización y envío de piezas de recambio.
- Transmisión de mensajes urgentes.
- Cesantía desempleo involuntario.
- Cesantía incapacidad temporal.
- Conductor profesional.
- Transporte sanitario en caso de lesiones por accidente de tránsito del vehículo.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
- Reembolso de gastos médicos.
- Servicio de conductor de reemplazo.
- Servicio de revisión técnica.
- Servicio de conducción a la mantención.
Además, algunos seguros vehiculares de cobertura completa pueden incluir:
- Consulta y orientación legal telefónica las 24 horas del día.
- Representación y tramitación de infracciones en el JPL.
- Asesoría y tramitación de documentación por compraventa de vehículos.
- Tramitación de documentación en el Registro Civil.
- Tramitación de documentación en las direcciones del tránsito.
- Revisión mecánica pre-viaje a domicilio.
- Traslado del asegurado desde o hacia el aeropuerto.
- Asistencia psicológica.
- Servicio de traslado del vehículo asegurado a taller para reparación por siniestro.
- Reembolso de llave de tu auto en caso de extravío.
- Traslado del vehículo asegurado a ciudad de origen.
- Asistencia mascota.
De todas formas, aun si eliges el plan completo, en algunas ocasiones puedes personalizar tu cobertura y elegir si quieres tomar o no ciertos servicios disponibles.
Coberturas Adicionales y Servicios
Los seguros complementarios son la mejor manera de amortiguar riesgos adicionales, ya que incluyen coberturas extra. En pocas palabras, son los diferentes tipos de protección que ofrece una póliza. El seguro full cobertura es una opción popular, pues incluye todas las protecciones mencionadas.
- Robo, hurto o uso no autorizado: También, el dueño de un automóvil puede estar protegido ante un robo. La respuesta es sí, siempre y cuando lo hayas contratado y se estipule en la póliza. Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo. Según datos de la Asociación de Aseguradores de Chile, se registraron 13.000 robos de vehículos asegurados en Chile, desde mayo de 2021 hasta mayo de 2022. De esta forma, nadie está a salvo de sufrir actos delictivos.
- Daños materiales del vehículo: Los seguros automotrices cubren todos los daños materiales que sufre el automóvil asegurado como consecuencia directa de un accidente. El daño material puede ser reportado como parcial o total. Se considera daño parcial si el costo de reparar los daños ocasionados en el vehículo asegurado es menor al 75 % del costo comercial del mismo. Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro.
- Auto de reemplazo: Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro. La disponibilidad dependerá de la empresa de Rent a Car que se disponga.
- Cobertura en caso de disturbios: Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”. El imprevisto sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios. El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños. Mientras que las causas directas, se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria. Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones.
- Conductor dependiente: Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
Seguro por Kilómetro
Actualmente, varias aseguradoras ofrecen la alternativa de contratar un seguro por kilómetro, orientado a aquellas personas que no usan tanto el auto. Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces. Este tipo de seguros tiene un precio base alrededor de los $23.000, y se le suma un costo dependiendo de los kilómetros recorridos, medidos por medio de un GPS.
Costos de un Seguro de Auto
Ahora, en cuanto a precios, estos no solo dependerán del tipo de cobertura que escojas. Cuanto contrates tu Seguro Automotriz, notarás que existen diferentes precios mensuales, cuyas primas están asociadas a las diferentes coberturas que escojas: Deducible, responsabilidad civil y auto de reemplazo. Por ejemplo, si estableces un deducible de 20 UF, tú pagarás eso y la aseguradora lo restante. El dar un deducible más alto, significa que pagarás menos de seguro mensual, lo que puede ser conveniente para algunas personas.
Prima: es el costo de tu seguro. Por otro lado, hay un detalle al que debes prestar especial atención, que es el deducible de un seguro.
¿Cómo Elegir el Mejor Seguro para Ti?
El mejor seguro automotriz depende de tus necesidades y circunstancias. Estas preguntas pueden ayudarte a entender mejor tus necesidades. Por ejemplo, si conduces a menudo en zonas de alto riesgo de robo, es posible que desees una cobertura de robo completa. Corredora Generación ofrece una amplia variedad de opciones que se adaptan a tu estilo de vida y presupuesto. Además, su equipo puede ayudarte a resolver dudas para tomar una decisión que te brinde la seguridad y confianza que buscas.
Solo debes ingresar a hdi.cl desde tu celular, computadora o tablet para cotizar y contratar de forma 100% online tu seguro. Conocer las diferentes coberturas que puedes encontrar en una póliza de seguro automotriz te permitirá conocer las distintas excepciones que pueden incluir las aseguradoras.
En hdi.cl puedes encontrar un Seguro Automotriz pensado en tus necesidades. Se acerca el verano y te recomendamos contratar un Seguro Automotriz para que disfrutes tranquilo y sin problemas. Una póliza de seguro tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto.
Entiende la importancia de las coberturas del seguro automotriz y cómo elegir el mejor para ti. Ahora que tienes toda esta información puedes contratar tu Seguro Automotriz sin tener más dudas.
Un Seguro Automotriz cubre los daños emergentes de un accidente de tránsito en donde participe tu vehículo asegurado. Por otro lado, tu póliza incluye asistencias. La cobertura que te entregará un seguro para tu auto considera los daños que puede sufrir tras un accidente vial, los daños ocasionados a terceros, protección de lucro cesante, responsabilidad civil, cobertura en caso de robo total de tu vehículo o de algunas de sus partes. Con asistencias que van desde el remolque o transporte, reparación in situ, entre muchas otras.
Tienes dos opciones para ponerte en contacto con tu compañía de seguros: Puedes llamar por teléfono, ingresando al sitio web oficial de hdi.cl en la sección “Denuncia de Siniestros” o a través de la plataforma de HDI Virtual.
Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
Si se trata de entender cómo se constituye la póliza de Seguro Automotriz que contrataste, en Compara podemos ayudarte. La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado. La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido.
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