¿Estás pensando en comprar un auto en prenda? Si es así, debes saber que se trata de una opción que puede tener beneficios, pero también riesgos y complicaciones. Un auto en prenda es aquel que tiene una deuda pendiente con una entidad financiera, ya sea un banco, una cooperativa o una automotora.
Esto significa que el dueño del auto lo usó como garantía para obtener un crédito, pero no lo pagó o aún lo está pagando. Comprar un auto en prenda puede ser otra forma de obtener un vehículo, siempre y cuando se tome en cuenta algunos aspectos importantes.
Tipos de prendas vehiculares
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
- Prenda sin desplazamiento: El consumidor conserva el bien que está siendo utilizado como garantía, pero el acreedor tiene un derecho real sobre este bien.
Alcances legales de la prenda sin desplazamiento
La prenda sin desplazamiento se ampara en el Decreto N.º 722 del Ministerio de Justicia y esta fianza queda asociada al RUT del propietario del bien.
Tal como se indica en la normativa, la prenda sin desplazamiento se puede aplicar, entre otras cosas, sobre vehículos automotores, remolques, animales, maquinarias, derechos de concesión, créditos y acciones que estén a nombre de la persona que está solicitando un crédito.
Asimismo, debes saber que una misma persona puede tener más de una prenda y con distintas entidades crediticias.
Prendas sin desplazamiento y la compraventa de vehículos
Como pudiste ver en el párrafo anterior, la prenda sin desplazamiento puede aplicarse sobre vehículos automotores que estén a nombre de la persona que está solicitando un crédito.
De todas maneras, debes tener en cuenta que una persona con prendas asociadas a su RUT no necesariamente ha prendado su vehículo, aunque para cerciorarte, en caso de querer comprar un auto usado de alguien que tiene prendas, lo más conveniente es que revises los contratos donde figuren los bienes que esa persona ha dejado en garantía.
¿Cómo puede afectarte la prenda sin desplazamiento al comprar un auto?
El decreto que regula el registro de prendas sin desplazamiento indica que, en el caso de vehículos que sean objeto de esta fianza “podrá requerirse, en el mismo acto de solicitud de inscripción de la prenda en el Registro, su anotación en el Registro de Vehículos Motorizados o en el Registro Especial de Remolques y Semirremolques, según el caso”.
Ahora bien, en esta parte del proceso, la inscripción de la prenda puede tardar en registrarse en el Certificado de Anotaciones Vigentes (CAV) del vehículo, periodo en el cual no tendrás cómo saber si el auto ha sido entregado en garantía. Por ello, como comprador de un auto usado, es importante que te asegures de que la persona que te está vendiendo el auto no registre prendas asociadas a su RUT.
Si las tiene, tal como te comentamos más arriba, es recomendable que te muestre el o los contratos donde se especifican los bienes que ha dejado en prenda.
¿Cómo confirmar si una persona tiene prendas?
En el portal del Registro Civil, es posible descargar un certificado histórico de prendas, el que puede consultarse tanto para personas naturales como jurídicas, con el RUT. En el caso de estar comprando un auto usado, puedes solicitar al vendedor que te presente este certificado junto con el resto de la documentación del vehículo.
¿Cómo saber el RUT de los propietarios que ha tenido un vehículo?
Esta información puedes conocerla en el Informe Autofact, específicamente en la sección del historial de propietarios, donde podrás saber cuántos dueños ha tenido el vehículo, el RUT de cada uno, si son personas naturales o jurídicas, la forma en que adquirieron el vehículo (inscripción o transferencia) y por cuánto tiempo estuvo el auto en poder de cada uno.
Ojo con los vehículos cuyos propietarios lo han tenido por un corto periodo
Si la persona que te está vendiendo el vehículo lleva solo un par de meses como dueño del auto, es conveniente que estés atento, ya que, en términos de riesgos, esto puede significar dos cosas:
- El vehículo presenta fallas mecánicas, por lo tanto, el propietario quiere deshacerse rápidamente del auto.
- La principal desventaja de hacerlo es que implica un riesgo legal y financiero, ya que el auto no está totalmente liberado y puede ser reclamado por el acreedor en cualquier momento.
¿En qué tipos de situaciones un auto puede estar en prenda?
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros.
Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito. Los créditos inteligentes son el más claro ejemplo de este tipo de situaciones. En estos créditos, generalmente se paga el 20% como pie, el siguiente 30% se paga en dos a tres años y para el restante 50% se puede tener la opción de devolver el auto, liquidar la cuota o tomar otro crédito inteligente. Mientras no se liquide la cuota final, el auto siempre estará en prenda.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Qué pasa si compro un auto en prenda?
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. Por otra parte, si el vendedor no te trasparenta esta información y el auto tiene sus obligaciones atrasadas, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia.
En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo.
¿Cuándo estarás en un terreno seguro? ¿Cómo saber si un auto está en prenda?
Las prendas que pueda tener un vehículo se encuentran anotadas en el Registro Civil. En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto.
Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil.
¿Qué se necesita para resolver las prendas?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor.
Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda.
Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato.
La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
¿Cuánto tarda en alzarse una prenda?
Cuando un vehículo está en prenda, es porque existe una deuda pendiente asociada a un crédito automotriz que fue solicitado para la compra del mismo. Esto implica que el vehículo no pertenece a la persona que lo tiene en su posesión, lo que significa que no se puede transferir la propiedad del mismo ni inscribirlo a nombre del comprador.
A veces, el propietario tiene dificultades para pagar la deuda del crédito automotriz, lo que genera la necesidad de vender el vehículo usado, aunque este siga en prenda.
Si tienes un auto en prenda con una entidad financiera, puede parecer complicado venderlo. Sin embargo, es posible hacerlo siguiendo algunos pasos y tomando ciertas precauciones. En este blog post, te explicaremos cómo vender tu auto en Chile si este se encuentra en prenda.
Qué necesitas saber sobre la prenda de vehículos
Descubre todo lo que necesitas saber sobre la prenda de vehículos, qué implica tener un vehículo en prenda y cómo se puede afectar el proceso de venta del vehículo
- Comunícate con la entidad financiera: Lo primero que debes hacer es comunicarte con la entidad financiera que tiene la prenda del auto. Debes informarles que deseas vender el auto y preguntar cuánto debes para liberar la prenda. Es importante que tengas en cuenta que, en algunos casos, la entidad financiera puede retener el pago hasta que se haga efectiva la transferencia del vehículo.
- Busca un comprador interesado: Una vez que sepas cuánto debes para liberar la prenda, puedes buscar un comprador interesado en el auto. Asegúrate de explicarle la situación y que el proceso de venta puede tardar un poco más de lo normal debido a la prenda. También tenemos unos tips para la compra y venta de autos usados entre particulares aquí.
- Realiza la venta: Cuando hayas encontrado un comprador, debes realizar la venta en presencia de un notario público. El notario debe hacer constar en la escritura pública que el auto se encuentra en prenda y que el comprador asume la obligación de pagar la deuda para liberar la prenda. Además, debes entregarle al comprador una copia de la escritura pública y la constancia de la prenda. Si la compra se realiza con crédito, acá te dejamos todo lo que necesitas saber sobre compra y venta de autos usados con crédito automotriz.
- Paga la deuda y libera la prenda: Una vez que hayas recibido el pago del comprador, debes pagar la deuda que tienes con la entidad financiera para liberar la prenda. Una vez liberada la prenda, debes entregarle al comprador la copia de la escritura pública con la constancia de la liberación de la prenda.
Es importante que tengas en cuenta que el proceso de venta de un auto en prenda puede ser un poco más complicado, pero siguiendo estos pasos y tomando las precauciones necesarias, podrás vender tu auto sin problema.
¿Por qué motivo?
Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago. Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de este ni inscribirlo a nombre del comprador.
En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse.
En otros contextos, con un previo acuerdo entre las partes, el dueño original paga la deuda con el monto total recibido por el vehículo. Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada.
Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes. Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro.
Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no. El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo.
Puedes saber si el auto está en prenda, introduciendo la placa patente en algunas páginas autorizadas por el registro civil.
¿Se puede vender un vehículo que está en prenda?
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
¿Qué significa que mi auto esté en prenda? ¿Puedo perder mi vehículo por no pagar el crédito automotriz? ¿qué puedo hacer en este caso?
Lo más básico primero. Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda.
Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Pero puedo evitar que me quiten y rematen mi auto?
Sí, se puede. Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre.
¿Cómo?
Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
¿Qué ocurre si no puedo pagar o seguir pagando mi deuda?
Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo.
Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda).
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda.
Sí, así de simple. Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
Aunque se puede comprar vehículo en prenda, es un proceso para el que se requiere la autorización de la entidad acreedora, y que implica que la obligación financiera es traspasada al nuevo propietario, hasta que pague la deuda.
Por eso, nada como saber si un vehículo está en prenda antes de comprarlo. Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente.
Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
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