En tu búsqueda del auto de tus sueños, puedes llegar a encontrarte con ofertas de vehículos en prenda a un buen precio, pero ¿qué significa realmente que un auto esté en prenda? Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda. Es crucial entender las implicaciones de adquirir un auto en prenda para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal.
¿Qué es un Auto en Prenda?
Las prendas son una garantía para el pago de deudas ante instituciones financieras. Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago. Si esto ocurre, la entidad puede confiscar el bien en prenda y recuperar de esta manera el dinero que había sido prestado. Este mismo principio también aplica a los autos. Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total.
Implicaciones de la Prenda Vehicular
El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo. Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de este ni inscribirlo a nombre del comprador. La respuesta es no. Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo.
Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
Tipos de Prendas Vehiculares
Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Puede haber dos tipos de prenda:
- Prenda Específica: aquella que está asociada a un solo crédito.
- Prenda General: que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito.
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
¿En qué situaciones un auto puede estar en prenda?
La prenda se constituye mediante un contrato entre el deudor y el acreedor. Este contrato debe ser inscrito en el Registro Civil, para que tenga publicidad y oponibilidad frente a terceros. Un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito. Los créditos inteligentes son el más claro ejemplo de este tipo de situaciones.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Se Puede Comprar un Auto en Prenda?
Aunque se puede comprar vehículo en prenda, es un proceso para el que se requiere la autorización de la entidad acreedora, y que implica que la obligación financiera es traspasada al nuevo propietario, hasta que pague la deuda. En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse. En otros contextos, con un previo acuerdo entre las partes, el dueño original paga la deuda con el monto total recibido por el vehículo. Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada. Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado.
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. Por otra parte, si el vendedor no te trasparenta esta información y el auto tiene sus obligaciones atrasadas, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia. En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo.
¿Cómo Saber si un Auto Está en Prenda?
Por eso, nada como saber si un vehículo está en prenda antes de comprarlo. Puedes saber si el auto está en prenda, introduciendo la placa patente en algunas páginas autorizadas por el registro civil. Puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil. Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente. El costo de este trámite tiene un valor de $1.090.
Puedes consultar el estado del vehículo obteniendo un Certificado de Anotaciones Vigentes. Para hacerlo, necesitas el número de placa patente o el VIN del vehículo.
¿Cuándo estarás en un terreno seguro?
Las prendas que pueda tener un vehículo se encuentran anotadas en el Registro Civil. En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto. Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil.
Alternativas para Vender un Auto con Prenda
Si bien muchas personas comercializan autos en prenda con contratos notariales para dejar registro de los traspasos, esto no tiene ninguna validez legal, por lo que si el auto es protagonista de un siniestro, es el propietario registrado legalmente el que debe responder por todas las consecuencias que esto traiga. Sin embargo, existen un par de alternativas para poder vender el auto antes de la fecha de finalización de las cuotas:
- Pagar la deuda en su totalidad: Esta es la forma más sencilla de liberar la prenda y poder vender el auto, ya que al adelantar las cuotas restantes, la entidad crediticia procede con el alzamiento de la prenda a la brevedad.
- Vender el auto a una automotora que trabaje bajo el sistema anterior: La automotora solicita un prepago a la financiera para saber cuánto es el monto de la deuda, por lo que luego de tener esta cifra se le ofrece un valor de retoma al propietario. Si este acepta, se descuenta el saldo pendiente del auto, que la automotora paga directamente y la diferencia queda como monto a favor, el cual puede ser transferido directamente al propietario o abonado en caso de querer comprar otro auto. Luego de esto, la automotora almacena el auto en stock mientras se alza la prenda, para posteriormente venderlo sin limitaciones al dominio.
¿Qué se Necesita para Resolver las Prendas?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda. Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
Alzamiento de la Prenda
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
- Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud. Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
¿Cuánto demora una prenda en levantarse?
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Comprar un auto en prenda es complicado, sobre todo para el nuevo comprador. Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial. Una vez que se paguen todas las obligaciones, el proceso de alzamiento de la prenda se iniciará de forma automática.
Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
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