La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado.
Según información oficial de la CMF, una póliza es el contrato del seguro, o sea, el documento que contiene los derechos y obligaciones de las partes. Al momento de leer el documento, este consta de dos partes igual de importantes. En una póliza o contrato modelo, este tipo de condiciones generales se pueden encontrar con la nomenclatura POL. ¿Por qué? Conocer estos elementos permitirá determinar y entender con precisión el tipo de riesgo que estará cubierto y, ante el desafortunado caso de un accidente vehicular o algún siniestro, analizar sus condiciones y exclusiones.
Tipos de Pólizas de Seguro Automotriz
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
- Cobertura completa o full: Tienes acceso a múltiples asistencias, como por ejemplo el taller de marca.
- Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces.
Coberturas Esenciales de una Póliza de Seguro Automotriz
Toda póliza de Seguro Automotriz incluye la cobertura de responsabilidad civil, que incluye cualquier tipo de gasto que afecte a un tercero y que sea producido bajo tu responsabilidad. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto. Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad.
Contar con un seguro que cubra la responsabilidad civil es imprescindible, ya que, en caso de que se produzca un accidente que involucre lesiones o heridas, la compañía aseguradora responderá por nosotros para cubrir los gastos ocasionados. Además, estos seguros suelen incluir coberturas complementarias, por lo que contratar una póliza de estas características nos dará un respaldo adicional.
Además de la responsabilidad civil, las pólizas de seguro automotriz pueden incluir coberturas como:
- Daños materiales del vehículo: Comúnmente reconocida en encuestas como la cobertura principal de un seguro de autos, garantiza la reparación de todos los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado como resultado directo de un accidente. El daño puede clasificarse como parcial o total. Se considera parcial si el costo de reparar los daños es menor al 75% del valor comercial del vehículo. En este caso, la aseguradora cubre el valor total o parcial de los daños provocados en el vehículo asegurado en caso de accidente, según lo estipulado en la póliza.
- Robo o hurto: Abarca los daños y gastos resultantes del robo o hurto de partes del vehículo o del vehículo completo. Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo.
- Seguro por pérdida total: Por otro lado, el seguro por pérdida total se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo.
Coberturas Adicionales
Además de las coberturas básicas, existen adicionales que pueden complementar tu póliza:
- RCI - Seguro Mercosur: Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur.
- Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
- Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro.
- Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
- Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”. El imprevisto sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios. El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños. Mientras que las causas directas, se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria. Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones.
- Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
El SOAP (Seguro Obligatorio de Accidentes Personales)
El SOAP, o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, tiene como objetivo cubrir los gastos relacionados con las víctimas de accidentes de tránsito en los que esté involucrado nuestro vehículo además de al conductor y sus acompañantes. Sin embargo, el SOAP solo compensará los gastos médicos relacionados con las lesiones de los terceros implicados.
Deducibles y Franquicias
Una franquicia y el deducible, esencialmente, representan el mismo concepto. Por norma general, mientras mayor sea el deducible o franquicia, menor será el costo del seguro. Esto, puesto que una franquicia alta implica que el propietario del vehículo tendrá que asumir los costos dentro de dicha cifra en caso de accidentes. Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar tu Seguro Automotriz.
En el caso de una póliza de seguro automotriz sin deducible (UF 0) o sin franquicia, la aseguradora se hace cargo de todos los daños materiales en caso de accidente o siniestro.
¿Qué hacer en caso de un accidente?
En caso de que se produzca un accidente y haya heridos, se debe notificar inmediatamente a Carabineros de Chile. Es fundamental ponerse en contacto con la compañía aseguradora a fin de iniciar los procedimientos correspondientes para activar la póliza. Si el titular resulta responsable del siniestro, la compañía aseguradora cubrirá todos los gastos que se produzcan por daños a terceros y que estén detallados en la póliza. Por supuesto, el monto máximo correspondiente estará detallado allí y, en caso de que los daños superen ese valor, el titular deberá pagar la parte restante.
Consideraciones Finales
Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. Conocer las diferentes coberturas que puedes encontrar en una póliza de seguro automotriz te permitirá conocer las distintas excepciones que pueden incluir las aseguradoras. Ahora que tienes toda esta información puedes contratar tu Seguro Automotriz sin tener más dudas.
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